なぜあなたの配当の利益が税金で取られているのか

あなたは知っている10%対12%の年間リターン的区别吗?关键不在グロスリターン,而在税後リターン。

多くの人が配当税という見えない殺人者を無視しています。これは特別な税種ではなく、普通のdividend taxです——受け取った配当は収入に基づいて課税され、税率は0%から23.8%まで（qualified dividend）で、非qualified dividendは37%に達することもあります。

見た目は少ないが、複利効果は恐ろしい。例を挙げると、初期に$10Kを投資し、その後毎年$10Kを追加投資、年利回り8%（そのうち6%は値上がり、2%は配当）、40年の期間——

如果0%税率：$2,293,655 如果24%税率（高收入）：$2,086,000

差が$200K+、つまり毎年$8Kの年金を多くもらうことに相当します。

どうすればいい？税制優遇口座を利用する——従来のIRA、401(k)（税金繰延べ）またはロスIRA、ロス401(k)（非課税）。これらの口座内の配当金とキャピタルゲインには税金がかかりません。

2024年限額：IRA $7K + 401(千) $23.5K、合計$30.5K/年で税務局から完全に隠れることができます。50歳以上はキャッチアップ限度額を追加することもできます。

ちなみに、歴史的データによると、配当株は年平均9.1%のリターンを示し、非配当株の2.4%を圧倒しています。重要なのは、課税口座でそれらを扱わないことです——そうすると、自分が政府のために働いていることになります。