学生ローンを急いで返済すべきか？そんなに急ぐ必要はない

余分な現金を学生ローンにダンプして、終わりにしたいという衝動を感じていますか？ちょっと待って—ブレーキをポンプすることが実際にはより賢明な理由を説明します。

連邦学生ローンには、通常の借金にはない特典があります：所得に基づく返済オプション、猶予の柔軟性、そして年間最大$2,500の利息に対する税控除。政府は実際にあなたの借入コストを補助しています。ローンを早期に返済すると、これらのすべての利点を失うことになります。

本当の数学: クレジットカードや個人ローンの借金が残っていると、それは高い金利であなたを食い尽くしています。高価な借金が残っている間に安い学生ローンを返済するのは逆効果です。それは、基礎がひび割れている間に屋根を修理するようなものです。

次に、機会費用の観点があります。早期のローン返済に投じられる毎ドルは、401(k)のマッチング、インデックスファンド、または住宅の頭金に投じられないドルです。学生ローンの利率が4-6%である一方で、他の場所で7-10%のリターンを得られる可能性がある(か、雇用主のマッチングを逃す)なら、あなたはテーブルの上にお金を置き去りにしています。

正直な真実: 早期返済は 確かに 気持ちがいい—1回の支払いが減り、借金がなくなり、心理的な安堵感は実際に存在します。しかし、財政的には？ それは、すでに高優先度の目標を最大限に達成していて、心の平和のために長期的な資産形成を犠牲にすることに快適である場合にのみ意味があります。

結論：借金のない幻想が基本的な数学を覆い隠させてはいけません。まずは難しい質問に答えてください。