$SOFI 私の2025年第3四半期決算発表前分析

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「SOFIは2025年10月28日（火）に成行開始前に第3四半期決算を発表します。リリース前に状況を明確にするため、Yahoo、Seeking Alpha、Nasdaq、Zacks、Bloomberg、Xプラットフォーム、その他のアナリストプレビューを確認しました。

同社は最近、強い勢いを得ています。2025年第2四半期には$855 百万ドルの過去最高収益と$97 百万ドルの純利益を記録しました。過去数四半期にわたり、ガイダンスを繰り返し引き上げています。過去の傾向として、アナリスト予想を一貫して上回っており、前四半期は収益予想を5.7%上回り、EPSも大幅に上回りました。

アナリストコンセンサス ( EPSおよび収益 )
EPS：平均予想は$0.08 ( 範囲：$0.07～$0.09)。前年同期は$0.05だったため、約60%の前年比成長を示唆しています。
収益：予想は$886 百万ドルから$895 百万ドル(、一部情報源では$895.01百万ドル)とされています。昨年は$689 百万ドルで、年間成長率は約28～30%です。
最低予想：$849 百万ドル、最高予想：$971 百万ドル。
Seeking Alpha：
EPSノーマライズ予想 $0.08
EPS GAAP予想 $0.09
収益予想 $895.01M
SoFiのフィンテック成長は依然として強いです。会員数は急速に拡大しており、手数料収益も広がっています。第2四半期では会員一人当たり収益が50%以上増加し、インターチェンジ収益は80%以上上昇しました。一部アナリストはコンセンサス予想が低すぎると主張し、収益$960 百万ドル、EPS$0.12まで予想しています。さらに、利下げ、暗号資産の反転、「One Big Beautiful Bill Act」などの潜在的な立法がSoFiにとってポジティブな調節剤となる可能性があります。

今四半期直後の2025年10月29日、FRBはさらに25ベーシスの利下げを実施し、量的引き締め（QT）を終了する可能性があります( QT )。この展開はSoFiにとって明らかにポジティブな調節剤です。
資金調達コストが低下し、SoFiの貸出証拠金が直接的に緩和されます。
借入資金需要が上昇し、リファイナンス、住宅ローン、個人ローン分野が利下げ後に加速する可能性があります。
流動性条件が緩和されることで、SoFiのテクノロジープラットフォームを通じた出来高が増加する傾向があります。

要するに、FRBの動きは金融環境を緩和し、SoFiの「フィンテック銀行」モデルにとって転換点となります。したがって、決算発表後の取引では、FRBの決定による心理的影響が株価のさらなるサポートとなる可能性があります。

過去4四半期でSoFiはEPSを平均20%以上、収益を5%以上上回っています。2025年のガイダンスはEPS$0.32、収益約$3.65Bです。2021年以降、EPSを下回ったことはありません。

今回の決算発表ではダブルビートを期待しています！
なぜか？
SoFiのビート実績は非常に強いです。私のプレビューではコンセンサスが依然として低いと示唆されています。加えて、25bpのFRB利下げとQT終了の可能性が金融環境を直接的に緩和し、ポジティブな状況を生み出します。もし再びガイダンスを上回れば、市場の反応はポジティブになる可能性が高いです。

」