「分割-再統合」サイクルから、シングルポイントプリミティブからモジュール式の金融レゴ、スーパーアプリケーションまで、DeFiの進化の道筋を探ります。 DeFiは、Lorenzo Valente著、ARK Invest著、BlockBeatsが編集・寄稿した「SaaS And Fintech Playbooks」に従っています。 (あらすじ:DeFiの父が帰ってきた! アンドレ・クロニエの新プロジェクト「フライング・チューリップ」は10億ドルの調達を目指している)(背景補足:DeFi ORGの新プロジェクトインベントリ:カーブの創設者がBTCプールを構築、アンドレ・クロニエはユニバーサル取引所の構築を望んでいる) 暗号業界の発展は決して孤立したことはなく、歴史上のテクノロジーの波としばしば共鳴しています。 この記事では、SaaSとフィンテックの「分割再統合」サイクルから始まり、このロジックをDeFiおよび暗号アプリケーションでどのように再現できるかについて詳しく説明します。 著者は、AirbnbやRobinhoodなどのWeb2のケースで道を開くだけでなく、UniswapとAaveの進化を組み合わせて、暗号化プロトコルがシングルポイントプリミティブからモジュラーの「金融レゴ」に移行し、今日のスーパーアプリケーションに徐々に統合されていることを明らかにしています。 DeFiの将来の展望を理解しようとする読者にとって、これは未来の歴史的観察の枠組みです。 暗号業界が成熟するにつれて、投資家は過去の技術波から次の大きなトレンドや変曲点を予測するための手がかりを探しています。 歴史的に、デジタル資産は以前のテクノロジーサイクルと直接比較することが難しく、ユーザー、開発者、投資家が長期的な開発パスを予測することは困難でした。 この状況は変わりつつあります。 私たちの調査によると、暗号化の「アプリケーションレイヤー」は進化しており、SaaS(Software-as-a-Service)やフィンテックプラットフォームが経験する「分割再構築」サイクルとパターンが似ています。 この記事では、SaaSとフィンテックの分割と再編成のサイクルがDeFiと暗号アプリケーションでどのように再現されるかを説明します。 このパターンのロジックは次のように進化します。分割と再結合のサイクルを理解するには、「コンポーザビリティ」の概念が重要です。 フィンテックや暗号のコミュニティでは、「コンポーザビリティ」とは、金融や分散型のアプリケーションやサービス、特にアプリケーション層が、互いにシームレスに相互作用し、統合し、レゴブロックのようにその上に構築する能力を指す一般的な分析用語です。 このコアコンセプトに基づいて、次の2つのサブセクションで製品構造の進化の道筋をさらに分析します。 From Vertical to Modular: The Great Split 2010年、Spark CapitalのAndrew Parker氏は、数十のスタートアップがCraigslistの「分割」の機会をどのように活用したかを概説したブログを公開した。 当時、Craigslistは、下のグラフに示すように、レンタルやパートタイムの仕事から中古品の取引まで、あらゆるものを提供する「水平型」のインターネットマーケットプレイスでした。 Parker氏は、Airbnb、Uber、GitHub、Lyftなど、多くの成功した企業が、Craigslistの広範な機能から小さな垂直性を切り開き、エクスペリエンスを劇的に改善したと結論付けています。 この傾向は「市場の分断化」の最初の波を引き起こしました:大規模でフルパーパスの汎用プラットフォームであるCraigslistは、徐々に単一目的のアプリケーションに取って代わられました。 これらの新参者は、Craigslistのユーザーエクスペリエンス(UX)を向上させるだけでなく、エクスペリエンスを完全に再定義しています。 言い換えれば、「分割」は、広範なプラットフォームを、独自の方法でユーザーのニーズに応える、より狭く独立した自律的な垂直に分解することにより、Craigslistを混乱させます。 では、この分裂の波を動かしているのは何でしょうか? その背景には、技術基盤の変革があります。 API(アプリケーションプログラムインターフェース)、クラウドコンピューティング、モバイルユーザーエクスペリエンス、組み込み型決済の進歩により、集中的なアプリケーションへの参入障壁が下がり、開発者は世界クラスのユーザーエクスペリエンスでより正確なサービスを提供できるようになりました。 同じ分裂が銀行セクターでも起こっています。 何十年にもわたって、銀行は貯蓄からローン、保険まで、さまざまな金融サービスを同じブランドとアプリで提供してきました。 しかし、過去10年間で、フィンテックのスタートアップは、このバンドルモデルを「外科的」な方法で徐々に解体し、それぞれが特定の業種に焦点を当てています。 従来の銀行の「パッケージサービス」には以下が含まれます: 支払い & デビット 当座預金 貯蓄口座 預金付加価値商品 予算編成 & ファイナンシャルプランニング 貸付 & クレジット 投資 & ウェルスマネジメント 保険 クレジット & デビットカード 過去10年間で、この「銀行パッケージ」は体系的に分割され、その結果、多数のベンチャー支援フィンテック企業が生まれ、その多くはユニコーン、デカコーン、さらにはバイコーンに近い企業に成長しました: 支払いと送金: PayPal、Venmo、Revolut、Stripe 銀行口座: Chime, N26, Monzo, SoFi Savings & Growth: Marcus, Ally Bank Personal Finance & Budgeting: Mint, Truebill, Plum Lending & Credit: Klarna, Upstart, Cash App, Affirm Investment & Wealth Management: Robinhood, eToro, Coinbase Insurance: Lemonade, Root, Hippo カード&支出管理:Brex、Ramp、Marqetaはそれぞれ、従来の銀行よりも優れた成果を上げることができる1つのサービス分野に注力しており、新しいテクノロジーのレバーと流通モデルを組み合わせて、成長志向のセグメント化された金融サービスをモジュール化しています。 SaaSとフィンテックでは、この分裂は既存の企業にとってショックであるだけでなく、まったく新しいカテゴリーを生み出し、最終的にはサービスアビリティ市場規模(TAM)全体を拡大します。 モジュール性からバンドル化へ:素晴らしい再統合 最近、Airbnbはサービス&エクスペリエンスセクションを立ち上げ、アプリを再設計しました。 今日、ユーザーは宿泊施設を予約するだけでなく、美術館訪問、フードツアー、ダイニング体験、ギャラリーウォーク、フィットネスクラス、美容トリートメントなどのアドオンを探索して購入することもできます。 ピアツーピアの宿泊施設のマーケットプレイスとして始まったものは、旅行、ライフスタイル、ローカルサービスを統一された一貫したプラットフォームに再パッケージ化するバケーションスーパーアプリに進化しています。 さらに、過去 2 年間で、Airbnb の製品はホームステイのレンタルにとどまらず、支払い、旅行保険、現地ガイド、コンシェルジュ スタイルのツール、キュレーションされた体験を中核的な予約サービスに徐々に統合してきました。 ロビンフッドも同様の変革を遂げています。 かつては手数料無料の株式取引で従来の証券業界を混乱させていたものが、今ではフィンテックの新興企業によってスピンオフされた多くの垂直サービスを再統合するフルスタックの金融プラットフォームに拡大しています。 過去2年間で、ロビンフッドは次の行動をとってきました:支払いと現金管理を可能にするためにロビンフッドキャッシュカードを立ち上げました。 暗号通貨取引機能を追加します。 オンライン退職金口座; レター付き証拠金投資の紹介...
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分散型金融はSaaSとフィンテックのシナリオを複製している：モジュール化からスーパーメディアへ
「分割-再統合」サイクルから、シングルポイントプリミティブからモジュール式の金融レゴ、スーパーアプリケーションまで、DeFiの進化の道筋を探ります。 DeFiは、Lorenzo Valente著、ARK Invest著、BlockBeatsが編集・寄稿した「SaaS And Fintech Playbooks」に従っています。 (あらすじ:DeFiの父が帰ってきた! アンドレ・クロニエの新プロジェクト「フライング・チューリップ」は10億ドルの調達を目指している)(背景補足:DeFi ORGの新プロジェクトインベントリ:カーブの創設者がBTCプールを構築、アンドレ・クロニエはユニバーサル取引所の構築を望んでいる) 暗号業界の発展は決して孤立したことはなく、歴史上のテクノロジーの波としばしば共鳴しています。 この記事では、SaaSとフィンテックの「分割再統合」サイクルから始まり、このロジックをDeFiおよび暗号アプリケーションでどのように再現できるかについて詳しく説明します。 著者は、AirbnbやRobinhoodなどのWeb2のケースで道を開くだけでなく、UniswapとAaveの進化を組み合わせて、暗号化プロトコルがシングルポイントプリミティブからモジュラーの「金融レゴ」に移行し、今日のスーパーアプリケーションに徐々に統合されていることを明らかにしています。 DeFiの将来の展望を理解しようとする読者にとって、これは未来の歴史的観察の枠組みです。 暗号業界が成熟するにつれて、投資家は過去の技術波から次の大きなトレンドや変曲点を予測するための手がかりを探しています。 歴史的に、デジタル資産は以前のテクノロジーサイクルと直接比較することが難しく、ユーザー、開発者、投資家が長期的な開発パスを予測することは困難でした。 この状況は変わりつつあります。 私たちの調査によると、暗号化の「アプリケーションレイヤー」は進化しており、SaaS(Software-as-a-Service)やフィンテックプラットフォームが経験する「分割再構築」サイクルとパターンが似ています。 この記事では、SaaSとフィンテックの分割と再編成のサイクルがDeFiと暗号アプリケーションでどのように再現されるかを説明します。 このパターンのロジックは次のように進化します。分割と再結合のサイクルを理解するには、「コンポーザビリティ」の概念が重要です。 フィンテックや暗号のコミュニティでは、「コンポーザビリティ」とは、金融や分散型のアプリケーションやサービス、特にアプリケーション層が、互いにシームレスに相互作用し、統合し、レゴブロックのようにその上に構築する能力を指す一般的な分析用語です。 このコアコンセプトに基づいて、次の2つのサブセクションで製品構造の進化の道筋をさらに分析します。 From Vertical to Modular: The Great Split 2010年、Spark CapitalのAndrew Parker氏は、数十のスタートアップがCraigslistの「分割」の機会をどのように活用したかを概説したブログを公開した。 当時、Craigslistは、下のグラフに示すように、レンタルやパートタイムの仕事から中古品の取引まで、あらゆるものを提供する「水平型」のインターネットマーケットプレイスでした。 Parker氏は、Airbnb、Uber、GitHub、Lyftなど、多くの成功した企業が、Craigslistの広範な機能から小さな垂直性を切り開き、エクスペリエンスを劇的に改善したと結論付けています。 この傾向は「市場の分断化」の最初の波を引き起こしました:大規模でフルパーパスの汎用プラットフォームであるCraigslistは、徐々に単一目的のアプリケーションに取って代わられました。 これらの新参者は、Craigslistのユーザーエクスペリエンス(UX)を向上させるだけでなく、エクスペリエンスを完全に再定義しています。 言い換えれば、「分割」は、広範なプラットフォームを、独自の方法でユーザーのニーズに応える、より狭く独立した自律的な垂直に分解することにより、Craigslistを混乱させます。 では、この分裂の波を動かしているのは何でしょうか? その背景には、技術基盤の変革があります。 API(アプリケーションプログラムインターフェース)、クラウドコンピューティング、モバイルユーザーエクスペリエンス、組み込み型決済の進歩により、集中的なアプリケーションへの参入障壁が下がり、開発者は世界クラスのユーザーエクスペリエンスでより正確なサービスを提供できるようになりました。 同じ分裂が銀行セクターでも起こっています。 何十年にもわたって、銀行は貯蓄からローン、保険まで、さまざまな金融サービスを同じブランドとアプリで提供してきました。 しかし、過去10年間で、フィンテックのスタートアップは、このバンドルモデルを「外科的」な方法で徐々に解体し、それぞれが特定の業種に焦点を当てています。 従来の銀行の「パッケージサービス」には以下が含まれます: 支払い & デビット 当座預金 貯蓄口座 預金付加価値商品 予算編成 & ファイナンシャルプランニング 貸付 & クレジット 投資 & ウェルスマネジメント 保険 クレジット & デビットカード 過去10年間で、この「銀行パッケージ」は体系的に分割され、その結果、多数のベンチャー支援フィンテック企業が生まれ、その多くはユニコーン、デカコーン、さらにはバイコーンに近い企業に成長しました: 支払いと送金: PayPal、Venmo、Revolut、Stripe 銀行口座: Chime, N26, Monzo, SoFi Savings & Growth: Marcus, Ally Bank Personal Finance & Budgeting: Mint, Truebill, Plum Lending & Credit: Klarna, Upstart, Cash App, Affirm Investment & Wealth Management: Robinhood, eToro, Coinbase Insurance: Lemonade, Root, Hippo カード&支出管理:Brex、Ramp、Marqetaはそれぞれ、従来の銀行よりも優れた成果を上げることができる1つのサービス分野に注力しており、新しいテクノロジーのレバーと流通モデルを組み合わせて、成長志向のセグメント化された金融サービスをモジュール化しています。 SaaSとフィンテックでは、この分裂は既存の企業にとってショックであるだけでなく、まったく新しいカテゴリーを生み出し、最終的にはサービスアビリティ市場規模(TAM)全体を拡大します。 モジュール性からバンドル化へ:素晴らしい再統合 最近、Airbnbはサービス&エクスペリエンスセクションを立ち上げ、アプリを再設計しました。 今日、ユーザーは宿泊施設を予約するだけでなく、美術館訪問、フードツアー、ダイニング体験、ギャラリーウォーク、フィットネスクラス、美容トリートメントなどのアドオンを探索して購入することもできます。 ピアツーピアの宿泊施設のマーケットプレイスとして始まったものは、旅行、ライフスタイル、ローカルサービスを統一された一貫したプラットフォームに再パッケージ化するバケーションスーパーアプリに進化しています。 さらに、過去 2 年間で、Airbnb の製品はホームステイのレンタルにとどまらず、支払い、旅行保険、現地ガイド、コンシェルジュ スタイルのツール、キュレーションされた体験を中核的な予約サービスに徐々に統合してきました。 ロビンフッドも同様の変革を遂げています。 かつては手数料無料の株式取引で従来の証券業界を混乱させていたものが、今ではフィンテックの新興企業によってスピンオフされた多くの垂直サービスを再統合するフルスタックの金融プラットフォームに拡大しています。 過去2年間で、ロビンフッドは次の行動をとってきました:支払いと現金管理を可能にするためにロビンフッドキャッシュカードを立ち上げました。 暗号通貨取引機能を追加します。 オンライン退職金口座; レター付き証拠金投資の紹介...