Perhatikan peraturan cryptocurrency global dan ketentuan utama

Penulis | Nicole Bersedia

Peraturan Cryptocurrency sangat bervariasi di seluruh negara, mencerminkan berbagai pendapat dan kekhawatiran seputar adopsi cryptocurrency yang meluas. Beberapa negara telah merangkul cryptocurrency dan teknologi blockchain, mempromosikan inovasi dan investasi di industri dan bertujuan untuk menjadi pusat industri. Beberapa negara telah mengambil pendekatan yang lebih hati-hati. Ada juga negara-negara yang telah melarang kegiatan terkait cryptocurrency sama sekali.

Negara-negara yang ramah kripto: Negara-negara seperti El Salvador, Estonia, Malta, dan Swiss telah memposisikan diri mereka sebagai pusat cryptocurrency, menyediakan lingkungan yang mendukung untuk menarik bisnis blockchain dan crypto, berusaha untuk mencapai keseimbangan antara mempromosikan inovasi dan mempertahankan perlindungan investor. Negara-negara dengan peraturan ketat: Negara-negara seperti Aljazair, Bolivia, Cina, dan Nepal telah mengambil sikap tegas terhadap cryptocurrency, melarang kegiatan seperti penawaran koin awal (ICO) dan perdagangan karena kekhawatiran tentang gelembung spekulatif dan ketidakstabilan keuangan. Pendekatan seimbang: Uni Eropa dan yurisdiksi lainnya telah mengadopsi pendekatan seimbang. Mereka mengakui manfaat potensial dari teknologi blockchain dan cryptocurrency sambil menerapkan peraturan untuk mengatasi risiko seperti Pasar dalam Peraturan Aset Crypto (MiCA), Anti Pencucian Uang / Memerangi Pendanaan Terorisme (AML / CFT), dan persyaratan Know Your Customer (KYC).

Peraturan cryptocurrency apa yang ada di seluruh dunia?

Beberapa negara telah memasukkan cryptocurrency ke dalam undang-undang anti pencucian uang (AML) dan rezim pajak yang ada, sementara yang lain telah melangkah lebih jauh dan memperkenalkan undang-undang khusus yang mengatur penggunaan cryptocurrency. Banyak negara membuat perubahan pada kerangka peraturan mereka, yang mungkin terhambat oleh keterlibatan banyak pemerintah dan regulator keuangan, seperti AS dan Inggris.

Kanada adalah negara pertama yang memberlakukan undang-undang terkait dengan aset cryptocurrency, yang mengklarifikasi bahwa aset cryptocurrency berada di bawah yurisdiksi Administrator Sekuritas Kanada (CSA) dan otoritas provinsi. Pada tahun 2014, Proceeds of Crime and Terrorist Financing Act (PCA) dan kerangka kerja AML / CFT-nya diubah untuk mencakup cryptocurrency. Pada tahun 2017, CSA menerbitkan pedoman untuk penawaran koin awal (ICO). Peraturan tambahan untuk kerangka kerja AML/CFT diterapkan pada tahun 2020 dan 2021, mengharuskan perusahaan untuk mendaftar ke regulator lokal, menyimpan catatan semua transaksi kripto lintas batas, dan melaporkan aktivitas yang mencurigakan.

Australia mulai memasukkan cryptocurrency ke dalam peraturan pajak, perizinan, dan perlindungan konsumen yang ada pada tahun 2014. Undang-undang yang disahkan pada tahun 2017 memperluas aturan AML / CFT negara untuk mencakup pertukaran aset cryptocurrency dan penyedia layanan, dan Komisi Sekuritas dan Investasi memperkenalkan peraturan lisensi baru pada tahun 2019. Pada bulan September, Komite Legislasi Ekonomi Senat Australia menolak RUU Aset Digital (Peraturan Pasar) yang diusulkan oleh oposisi Partai Liberal. Perdana Menteri Anthony Albanese mengadakan konsultasi pada bulan Februari yang bertujuan untuk mengusulkan kerangka kerja perizinan dan penahanan baru untuk penyedia layanan aset kripto, tetapi belum diperkenalkan.

Sebagai salah satu pusat keuangan lepas pantai paling terkemuka di dunia, Bermuda memberlakukan salah satu rezim peraturan komprehensif pertama untuk aset digital, menekankan pendekatan ramah bisnisnya terhadap tata kelola. Gibraltar juga telah menerapkan kerangka peraturan yang komprehensif. Komisi Jasa Keuangan Gibraltar menyetujui penjualan Valereum, sebuah perusahaan blockchain di Gibraltar Stock Exchange (GSX) pada tahun 2022, untuk memungkinkan investor memperdagangkan sekuritas menggunakan cryptocurrency dan mata uang fiat.

Seperti yang kita semua tahu, El Salvador menjadi negara pertama di dunia yang mengeluarkan undang-undang yang menyatakan tender legal Bitcoin. Undang-Undang Bitcoin disetujui pada Agustus 2021 dan mulai berlaku pada bulan berikutnya. Ini menyatakan bahwa Bitcoin harus diterima sebagai metode pembayaran, dan bahwa negara menjamin bahwa Bitcoin secara otomatis dikonversi ke dolar AS. Undang-undang menetapkan aturan untuk penyedia layanan aset virtual dan pencegahan pencucian uang.

Pendekatan regulasi Estonia juga berkembang. Ini menjadi negara pertama yang mulai mengeluarkan lisensi cryptocurrency pada tahun 2017, memungkinkan ratusan perusahaan untuk mendapatkan lisensi Estonia dan beroperasi di mana saja. Ini menjadikannya salah satu hub cryptocurrency terkemuka, menampung lebih dari setengah penyedia layanan aset virtual (VASP) terdaftar di dunia. Tetapi sejak itu memperketat aturannya tentang aset digital di bawah Undang-Undang Pencegahan Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris (2022) dan mencabut ratusan lisensi.

• Italia - Undang-Undang Legislatif No. 90 (2017) – Portugal – Rencana Aksi Transformasi Digital (2020) | MiCA menguraikan regulasi komprehensif pasar cryptocurrency di semua negara anggota. Ini mendefinisikan aset cryptocurrency dan memperkenalkan aturan baru untuk mencegah pencucian uang, melindungi konsumen, dan mengatasi dampak lingkungan. Negara-negara sebelumnya telah memperkenalkan peraturan mereka sendiri | Georgia | Hukum Organik Georgia No. 1676 tentang Bank Nasional Georgia (2023) Nomor pesanan 94/04 (2023) | Aset virtual dan penyedia layanan didefinisikan dan pendaftaran dengan National Bank of Georgia diperlukan | Gibraltar | Kerangka Peraturan Teknologi Buku Besar Digital (DLT) (2018) | Untuk membangun lingkungan peraturan yang efisien dan aman bagi perusahaan yang memanfaatkan DLT untuk transfer nilai atau penyimpanan atas nama orang lain | Hong Kong, Tiongkok | Panduan Operator Platform Perdagangan Aset Virtual (2023) | Kode ini menetapkan penyimpanan keamanan aset, pemisahan aset klien, penghindaran konflik kepentingan, dan standar dan persyaratan keamanan siber untuk platform perdagangan berlisensi | Jepang | Undang-Undang Layanan Pembayaran (2016, 2019, dan 2022) | Amandemen mengatur cryptocurrency dan token utilitas sebagai aset crypto. Untuk mengelola pertukaran cryptocurrency, mengharuskan mereka untuk mendaftar ke Financial Services Agency (FSA). | Lichtenstein | Token dan Entitas untuk Layanan Berdasarkan Undang-Undang Teknologi Tepercaya (Blockchain Act) (2020) | Menetapkan kerangka peraturan yang komprehensif untuk melindungi investor, memerangi pencucian uang, dan membangun transparansi peraturan | Lituania | Panduan ICO (2018) | Kerangka peraturan yang komprehensif telah ditetapkan untuk ICO untuk mematuhi undang-undang AML / CFT dan mengembangkan kebijakan pajak terperinci | Malta | Hukum Aset Keuangan Virtual (2018) Undang-Undang Pengaturan dan Layanan Teknologi Inovatif (2018) Undang-Undang Otoritas Inovasi Digital (2018) Peraturan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Teroris (2018) | Menyediakan kerangka kerja strategis dan peraturan yang komprehensif untuk DLT seperti bisnis cryptocurrency, termasuk pertukaran dan aset virtual, dengan tujuan menciptakan peluang bisnis baru | Malaysia | Pasar Modal dan Jasa Order (2019) | Aset kripto diatur berdasarkan Undang-Undang Sekuritas Malaysia sebagaimana diberlakukan oleh Komisi Sekuritas Malaysia (SCM). | Mauritius | Undang-Undang Jasa Keuangan (2007) Undang-Undang Layanan Penerbitan Aset Virtual dan Koin Awal (2021) | Regulasi cryptocurrency sebagai aset digital dan menyediakan kerangka kerja legislatif untuk penerbit VASP dan ICO | Meksiko | Undang-Undang Peraturan Perusahaan Fintech (2018) | Mendefinisikan aset virtual dan mengatur lembaga pembayaran elektronik dan lembaga crowdfunding. | | Peru | Kerangka Pemasaran Aset Kripto (2023) | Mengatur bisnis kripto, mendefinisikan aset kripto dan tanggung jawab VASP, dan menguraikan peraturan pajak dan pedoman perizinan | Filipina | Dokumen No. 944 Tahun 2017 Panduan Penyedia Layanan Aset Virtual (2021) | Circular 944 mengakui mata uang virtual sebagai metode pembayaran yang valid. Panduan ini menetapkan kerangka peraturan yang komprehensif. VASP harus mendapatkan lisensi sebelum memulai operasi, menerapkan tindakan KYC dan AML / CTF yang efektif, mengumpulkan informasi identifikasi pelanggan, dan secara proaktif memantau transaksi untuk mendeteksi dan melaporkan aktivitas yang mencurigakan | Rusia | Undang-Undang Aset Keuangan Digital (2020) | Mengatur penerbitan dan sirkulasi aset digital. Melegalkan transaksi mata uang kripto, tetapi melarang penggunaannya sebagai metode pembayaran barang dan jasa. | | Serbia | Hukum Aset Digital (2021) | Untuk mengatur penerbitan dan perdagangan aset digital, penyediaan layanan dan untuk menetapkan peran Komisi Sekuritas dan Bank Nasional Serbia dalam memberikan pengawasan | Singapura | Undang-Undang Layanan Pembayaran (2019 dan 2021) | Izinkan Otoritas Moneter Singapura (MAS) untuk mengawasi transaksi cryptocurrency, mendistribusikan lisensi dan mengeluarkan persyaratan AML / CFT | Slovenia | Undang-Undang Layanan dan Sistem Pembayaran (2018) | Mendefinisikan cryptocurrency sebagai mata uang virtual daripada instrumen keuangan atau aset moneter memungkinkan mereka untuk digunakan sebagai alat pembayaran | Afrika Selatan | Undang-Undang Layanan Penasihat Keuangan dan Intermediasi Keuangan (2022) | RUU tersebut diubah pada tahun 2022 untuk mendefinisikan aset kripto sebagai produk keuangan. Ikhtisar perizinan penyedia aset kripto, AML / CFT dan kewajiban perlindungan konsumen | Korea Selatan | Undang-Undang Transaksi Keuangan Elektronik (2017) Undang-Undang tentang Pelaporan dan Penggunaan Informasi Keuangan Tertentu (2020) Undang-Undang Perlindungan Pengguna Aset Virtual (2023) | Menyediakan kerangka peraturan untuk penggunaan cryptocurrency dan aset digital. Amandemen Maret 2020 mengharuskan semua VSP untuk dilisensikan, terdaftar, dan dilaporkan pada kegiatan mereka. Undang-Undang 2023, yang akan mulai berlaku pada tahun 2024, bertujuan untuk melindungi aset pengguna dan mencegah praktik perdagangan yang tidak adil | Swiss | Panduan ICO (2018) Undang-Undang Jasa Keuangan Federal (2018) Undang-Undang Lembaga Keuangan Federal (2018) | Panduan ini merinci kerangka peraturan dan peraturan untuk ICO. RUU federal menyediakan kerangka peraturan progresif untuk blockchain dan cryptocurrency | Taiwan | Amandemen Undang-Undang Pengendalian Pencucian Uang (2018) Platform Aset Virtual dan Panduan Tata Kelola Perusahaan Perdagangan (VASP) (2023) | Memungkinkan pemerintah untuk mengatur platform mata uang virtual, yang bertujuan untuk melindungi hak dan kepentingan konsumen | Indonesia | Undang-Undang Sistem Pembayaran (2017) Ordonansi Darurat Bisnis Aset Digital (2018) Keputusan Kerajaan tentang Bisnis Aset Digital (2018) Panduan Operator Bisnis Aset Digital (2022) | Di bawah Undang-Undang Pembayaran, stablecoin yang dipatok ke baht Thailand dianggap sebagai uang elektronik. Ordonansi 2018 menetapkan perizinan, pengungkapan, dan persyaratan hukum untuk penerbitan, distribusi, atau penyediaan layanan cryptocurrency. Aset digital dapat diterbitkan, diperdagangkan, dan ditebus melalui operator bisnis aset digital yang dilisensikan oleh Komisi Sekuritas dan Bursa Thailand. Pedoman 2022 melarang cryptocurrency sebagai metode pembayaran, tetapi memungkinkan investasi dan perdagangan. | | Ukraina | Undang-Undang Aset Virtual (2022) | Pasar legal untuk aset virtual diperbolehkan. Memberi wewenang kepada Komisi Pasar Sekuritas Negara untuk mengatur kebijakan di bidang aset virtual, mengeluarkan lisensi kepada penyedia layanan aset virtual, dan melakukan pemantauan peraturan dan keuangan | Uni Emirat Arab | Keputusan (2020) Ketua Dewan Direksi Otoritas Tahun 2020 tentang Pengaturan Kegiatan Aset Kripto (2020) | Menetapkan kerangka peraturan untuk penerbitan, pencatatan, dan perdagangan aset kripto. Penyedia aset kripto harus tergabung dalam UEA. | | Venezuela | Keputusan Konstitusi tentang Aset Crypto dan Cryptocurrency Berdaulat Petro (2018) Pertetapan-UU No. 3.355 Tahun 2018 Keputusan No. 3.353 (2018) Petunjuk Administrasi Issue No. 084-2020 (2020) Pertetapan-UU No. 4.788 Tahun 2023 | Keputusan Konstitusi tentang Aset Crypto menciptakan kerangka hukum menyeluruh yang memungkinkan pembuatan, sirkulasi, penggunaan, dan pertukaran cryptocurrency. Keputusan No. 3355 menciptakan dan mengatur Kantor Venezuela untuk Pengawasan Aset Crypto dan afiliasinya. Pedoman 2020 melegalkan penambangan Bitcoin, meskipun ditangguhkan dalam keputusan 2023

Langkah ke depan

Pemerintah dan regulator perlu bekerja sama untuk menemukan titik temu dan berhasil mengembangkan kerangka peraturan yang jelas dan seimbang. Area fokus meliputi:

Inovasi dan pertumbuhan: Peraturan harus mendorong adopsi teknologi blockchain dan cryptocurrency yang bertanggung jawab dan menghindari inovasi yang mencekik; Perlindungan konsumen: Kerangka peraturan perlu mencakup perlindungan untuk melindungi konsumen dari penipuan; Transparansi: Peraturan yang jelas dan komprehensif membantu mengurangi ketidakpastian dan meningkatkan kepercayaan pada industri; Kerjasama Internasional: Mengingat sifat global cryptocurrency, kerjasama internasional diperlukan untuk mengembangkan peraturan yang konsisten.

Lanskap peraturan cryptocurrency global adalah bidang yang dinamis dan berkembang. Terlepas dari tantangannya, regulasi menawarkan peluang untuk membawa cryptocurrency ke dalam sistem keuangan arus utama. Dengan bekerja sama untuk mengembangkan peraturan yang jelas, seimbang, dan selaras secara global, industri cryptocurrency dapat terus berkembang sambil menangani kekhawatiran sah pemerintah dan regulator.