مرن من حيث التصميم: البنية التحتية وراء تنفيذ الذكاء الاصطناعي الناجح في التأمين

جيسون بيدون هو المدير التقني في أسبيدا.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ فنتك ويكلي

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا والمزيد

يتسارع الدفع نحو اعتماد الذكاء الاصطناعي في التأمين، لكن العديد من المؤسسات تقوم بتحديث الطبقة الخاطئة من بنية تقنية المعلومات الخاصة بها. مع تطور التوقعات التنظيمية وتوسع حالات استخدام الذكاء الاصطناعي، يتعرض المؤمنون لضغوط للتحرك بسرعة. وغالبًا ما تؤدي تلك العجلة إلى قرارات تخلق زخمًا قصير الأمد بينما تضعف الصمود على المدى الطويل.

النهج الشائع هو إضافة قدرات الذكاء الاصطناعي فوق أنظمة قديمة وهشة. من الناحية المنفصلة، قد تبدو هذه الجهود ناجحة. يتحسن الأتمتة، وتسرع سير العمل، ويمكن الإشارة بسهولة إلى النتائج المبكرة. لكن الأنظمة القديمة لم تُصمم للتغيير السريع. فهي مرتبطة بشكل وثيق، وصعبة التعديل، ومكلفة الصيانة. إضافة الذكاء الاصطناعي فوقها يزيد من التعقيد والتكلفة، ويجعل التغيير المستقبلي أصعب، وليس أسهل.

المشكلة ليست فيما إذا كان على شركات التأمين اعتماد الذكاء الاصطناعي. عليهم ذلك. المشكلة هي ما إذا كانت البنية التحتية الأساسية يمكنها التكيف مع تغير اللوائح، وتزايد متطلبات البيانات، وتغير احتياجات الأعمال. عندما لا يمكن للأنظمة أن تتطور دون أن تتعطل، يصبح كل مبادرة جديدة أبطأ وأكثر تكلفة مما ينبغي.

الحجة لصالح الأنظمة المعيارية في ذكاء التأمين الاصطناعي

لهذا السبب، فإن النقاش حول الذكاء الاصطناعي في التأمين يغفل النقطة الأساسية. الاعتماد لا مفر منه. ما يظل اختياريًا، وغالبًا ما يُغفل، هو ما إذا كانت البنية التحتية الأساسية يمكنها التكيف مع تطور قواعد الامتثال، وتوسع مصادر البيانات، وتغير حالات الاستخدام. بدون أنظمة معيارية، حتى المبادرات الذكية ذات النوايا الحسنة تصبح بطيئة ومكلفة. ومعها، يمكن للمؤمنين التحرك بسرعة أكبر دون تعطيل ما يعمل بالفعل.

تصميم النظام المعياري أقل عن إطار عمل معين وأكثر عن الانضباط. تعمل الأنظمة بشكل أفضل عندما يكون لديها مسؤوليات واضحة وحدود نظيفة، خاصة حول ملكية البيانات. عندما يركز كل جزء من المنصة على أداء وظيفة واحدة بشكل جيد، يصبح من الأسهل بكثير تغيير ذلك الجزء دون التسبب في عواقب غير مقصودة في أماكن أخرى.

في الممارسة العملية، هذا يعني أن شركات التأمين يمكنها تحديث منطق التسعير، ومتطلبات التقارير، أو سير العمل الرقمي بشكل مستقل، بدلاً من اعتبار كل تغيير حدثًا في النظام الأساسي. هذا الفصل هو ما يسمح للمؤسسات بالتحرك بسرعة أكبر مع تقليل المخاطر، بدلاً من المقايضة بين الاثنين.

هذه الهيكلة تغير بشكل جوهري اقتصاديات التحديث. تتطلب الأنظمة الكبيرة الأحادية تكلفة عالية وبرامج تحويل عالية المخاطر. تتيح الأنظمة المعيارية للمؤمنين التحديث بشكل تدريجي، مع استهداف المناطق الأكثر قيودًا أو تكلفة أولاً. مع مرور الوقت، يقلل ذلك من تكاليف التشغيل، ويقلل من الديون التقنية، ويقصر الفجوة بين الاستثمار والأثر.

تبدأ الآثار التنافسية في أن تصبح أكثر وضوحًا عبر الخدمات المالية. تواجه المؤسسات التي لا تزال تعتمد على البنية التحتية القديمة تكاليف أعلى، وتنفيذ أبطأ، وتراجع تنافسي متزايد مع تسارع اعتماد الذكاء الاصطناعي. التأمين ليس محصنًا من هذا الديناميكية.

تُوفر الأنظمة المستدامة المال على المدى الطويل. تقلل من عبء الصيانة، وتحد من الحاجة إلى ترقيات كبيرة متكررة، وتسمح للمؤسسات بالاستجابة للتغيرات التنظيمية والسوقية دون البدء من الصفر. والأهم من ذلك، أنها تخلق ميزة تنافسية دائمة. ستتمكن شركات التأمين التي يمكنها التكيف بسرعة وموثوقية من تقديم قدرات جديدة بشكل أسرع والعمل بكفاءة أكبر.

أما تلك التي تواصل الاعتماد على أنظمة هشة وقديمة فستدفع أكثر مقابل أقل—وبمرور الوقت، ستفقد الأرض. قد يخلق الاعتماد السريع وهم التقدم، لكن الأساس الصحيح هو الذي يخلق ميزة دائمة.

حول الكاتب

يجلب جيسون بيدون للفريق ثروة من الخبرة كقائد تقني ملتزم وعملي مع سجل حافل في تطوير المنصات وإرساء بنية تكنولوجية حديثة ومرنة.

قبل انضمامه إلى أسبيدا، شغل منصب نائب الرئيس الأول ورئيس قسم الهندسة الرقمية وقنوات المستهلك في تروست فاينانشال، حيث قاد 40 فريق تطوير مرن مسؤول عن هندسة وتسليم محافظ المنتجات الرقمية التي تدعم أكثر من 10 ملايين عميل.

بصفته المدير التقني، ستُمكن خبرته في مواءمة المنتج والأعمال والتكنولوجيا أسبيدا من ترسيخ مكانتها كقائد رقمي في صناعة التأمين.