فينتيك أفريقيا | التكنولوجيا المالية في جنوب أفريقيا، سول ميت، تضاعف قاعدة المستخدمين مع تسارع ازدهار المحافظ الرقمية في جنوب أفريقيا

شركة التكنولوجيا المالية الجنوب أفريقية، SOLmate، تتجه نحو موجة من النمو الهائل، حيث تضاعف قاعدة مستخدميها النشطين إلى حوالي 100,000 خلال العام الماضي. يأتي هذا الارتفاع وسط طلب متزايد على حلول المحفظة الإلكترونية وشراكات استراتيجية تهدف إلى توسيع الوصول إلى المدفوعات الرقمية في المناطق المحرومة.

في قلب زخم SOLmate هو منصتها للمحفظة الإلكترونية التي تعتمد على الهاتف المحمول، والتي شهدت زيادة في حجم المعاملات بنسبة 500% على أساس سنوي. تتيح الخدمة للمستخدمين إرسال الأموال مباشرة إلى أرقام الهواتف المحمولة – وهو بديل يفضله بشكل متزايد على التحويلات المالية الإلكترونية التقليدية (electronic funds transfers) بين السكان غير المصرفيين في جنوب أفريقيا.

“أصبحت المحافظ الإلكترونية أكثر شعبية بكثير من التحويلات المالية الإلكترونية، ويرجع ذلك أساسًا لأنها فورية وتعمل بشكل جيد للأشخاص الذين قد لا يمتلكون حسابات بنكية تقليدية،” قال جوناثان هولدن، المدير التنفيذي للعمليات في SOLmate، في مقابلة.

تأسست في 2018، تركز SOLmate على سد الفجوة بالنسبة لمواطني جنوب أفريقيا غير المصرفيين والذين يقارب عددهم 19 مليون، بالإضافة إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعتمد بشكل كبير على النقد. بدأت الشركة بمحفظة رقمية أساسية، لكنها توسعت تدريجيًا لتشمل بطاقات الخصم، والمدفوعات في الوقت الحقيقي، وخطط لإطلاق أنظمة الإقراض ونقاط البيع (POS) – كل ذلك كجزء من جهود لتعزيز مكانتها في المشهد المالي التكنولوجي المتطور في البلاد، حيث تشكل المدفوعات الرقمية حوالي 30% من القطاع.

أحد المحركات الرئيسية لنموها الأخير هو شراكتها مع بنك نيدبانك، التي ساعدت في نشر ميزة WiCode – التي تتيح سحب النقود من تجار مشاركين دون الحاجة إلى بطاقة فعلية. لقد ساعد هذا الابتكار SOLmate على اكتساب زخم في المناطق التي يكون فيها البنية التحتية المصرفية التقليدية نادرة.

كما تعمل الشركة على تحسين بنيتها التحتية للدفع، وترقية قدراتها على التحويل الإلكتروني والتسوية في الوقت الحقيقي، والاستعداد لدمج PayShap، وهو نظام دفع وطني مصمم لتقديم التحويلات الإلكترونية الفورية ومنخفضة التكلفة. من المتوقع أن يعزز هذا التحرك جاذبيته للمستخدمين الذين يعتمدون على الهاتف المحمول ويقلل من العقبات في المعاملات بين الأفراد.

في الأشهر القادمة، تخطط SOLmate لإطلاق بطاقات خصم محسنة، بما في ذلك بطاقات افتراضية ستدعم المدفوعات بدون تلامس بسلاسة عبر منصات مثل Google Pay.

“بطاقاتنا السابقة كانت بطاقات خصم مدفوعة مسبقًا. لكننا الآن نطلق بطاقة خصم كاملة،” قال هولدن.

“مع الجهاز المحمول المناسب، يمكن للعملاء الحصول على بطاقة افتراضية، وتوكنها، وإجراء المدفوعات دون الحاجة إلى بطاقة فعلية.”

من خلال إعطاء الأولوية لإصدار البطاقات الافتراضية، تهدف SOLmate إلى تقليل تكاليف التوزيع وتعزيز الأمان – خاصة في المناطق النائية حيث يكون توصيل البطاقات الفعلية معقدًا لوجستيًا.

تطوير رئيسي آخر هو حل نقاط البيع القادم من SOLmate للأعمال الصغيرة والمتوسطة. ستسمح الأجهزة المحمولة للتجار بقبول المدفوعات بواسطة البطاقات واستلام الأموال مباشرة في محافظ SOLmate الخاصة بهم، مما يوفر نظامًا بيئيًا متكاملاً لرواد الأعمال.

“سنجعل البائعين الصغار مستقلين حقًا بأجهزتهم الخاصة،” أضاف هولدن.

بالنظر إلى المستقبل، تضع SOLmate أيضًا أساسًا لمنتج الإقراض الصغير. من خلال الاستفادة من بيانات المحافظ والمعاملات الداخلية، تهدف المنصة إلى تقديم الائتمان للمستخدمين على المدى الطويل الذين يُستبعدون عادة من الإقراض التقليدي بسبب نقص سجل ائتماني رسمي.

“العديد من عملائنا معنا منذ فترة طويلة، لكنهم لا يستطيعون الحصول على قروض من البنوك أو المؤسسات الأخرى لأنهم يفتقرون إلى سجل ائتماني،” قال هولدن.

مع نضوج الاقتصاد الرقمي في جنوب أفريقيا، تضع SOLmate نفسها كممكن رئيسي للشمول المالي – من خلال الاستفادة من الابتكار والبيانات والشراكات الذكية لجلب الخدمات المصرفية بدون حدود، والموجهة للهاتف المحمول للجماهير.