دور الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال في التكنولوجيا المالية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا والمزيد

يثبت الذكاء الاصطناعي (AI) أنه مصدر قيم في كشف الاحتيال بقدر ما هو بشري. التقنيات المالية، المعروفة أيضًا باسم التكنولوجيا المالية (fintech)، تعتبر موارد عرضة ومربحة للمجرمين من جميع الأنواع، بما في ذلك القراصنة. قد يكون الذكاء الاصطناعي الوسيلة لوقف جزء كبير من الهجمات والانتهاكات الخطيرة، وهو أمر حاسم لتقدم التكنولوجيا المالية. كيف يمكنه اكتشاف النشاط المشبوه والسماح للتكنولوجيا المالية بالاستمرار في التوسع؟

طرق مساعدة الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال

هذه هي الأمثلة الأبرز على تغيير الذكاء الاصطناعي في تحديد التهديدات ومعالجتها.

1. القياسات الحيوية السلوكية وتحليل ضغط المفاتيح

يمكن لتعلم الآلة (ML) مع الذكاء الاصطناعي مراقبة سلوكيات المستخدمين مثل محاولات تسجيل الدخول باستخدام التعرف على الوجه ومسح بصمات الأصابع. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا تعلم العادات النموذجية للكتابة لدى المستخدمين. يكتشف ما هي الحركات، وإيماءات التمرير، والتوقيتات النموذجية للفرد قبل وصوله إلى التكنولوجيا المالية. بينما يمكن للمجرمين سرقة بيانات الاعتماد أو حتى تقليد التعرف على الوجه، فإن تقليد ضغطات المفاتيح أصعب بكثير.

عند فتح تطبيق بنكي، يبدأ في مراقبة كتابة الشخص. إذا كانت مقياس مثل سرعة الكتابة غير معتاد، فقد يرفض محاولة تسجيل الدخول. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا اكتشاف نشاط مشبوه إذا كان المستخدم الحقيقي يكتب كلمة المرور بشكل صحيح من المحاولة الأولى — يمكنه إرسال تنبيهات إذا كان الهاكر يحاول ذلك عدة مرات. إنها تقنية مراقبة غالبًا ما تكون صامتة تقلل من معدل الإيجابيات الكاذبة وتفاجئ العديد من القراصنة.

2. تحليلات الرسوم البيانية

تحتوي التكنولوجيا المالية على العديد من الأجزاء المتحركة، بما في ذلك المستخدمون، والأجهزة، وشركات معالجة المعاملات، والأعمال التجارية. يعد رسم علاقات هذه الكيانات تحديًا، لكن يمكن للذكاء الاصطناعي أتمتة العملية للكشف عن مصدر محاولات الاحتيال.

بعض أنواع الهجمات أكثر تنسيقًا وتدخل أنظمة التكنولوجيا المالية من زوايا متعددة. تصور تحليلات الرسوم البيانية التهديدات الأكثر تعقيدًا، مثل خرق يبدأ داخل رابط بريد إلكتروني مرتبط بعنوان IP أو متجر لسرقة معلومات بطاقات الأشخاص. يمكن للذكاء الاصطناعي اكتشاف حركات أكثر خفاءً كهذه لوقف بعض من أكثر خطط الاحتيال تدميرًا.

3. اكتشاف الأنماط الجغرافية

تخبر سجلات المعاملات قصة يمكن للذكاء الاصطناعي استخدامها. يمكن للتعرف على الأنماط الجغرافية تحديد المواقع الأكثر شيوعًا التي يتسوق فيها الشخص وفي أي مدن. يأخذ ذلك في الاعتبار مع متوسطات الشراء النموذجية لوقف أنشطة مثل غسيل الأموال.

لذا، إذا استخدم مجرم PayPal لمعاملة في متجر متوقع، ولكنها كانت أعلى بكثير من التكلفة المعتادة، يمكن للذكاء الاصطناعي تمييز ذلك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي تجميد البطاقات أو إيقاف المعاملات مع التكنولوجيا المالية إذا وُجد نشاط كثيف في مواقع مختلفة. بينما قد يحدث هذا مع الاستخدام الحقيقي، مثل أثناء الإجازة، يمكن أن يطلق إجراءات مصادقة إضافية للسماح بالتبادل.

4. اكتشاف الشذوذ

سيستغرق تحليل كمية البيانات في التكنولوجيا المالية ساعات عمل يدوية لا حصر لها. يمكن للذكاء الاصطناعي القيام بذلك في ثوانٍ معدودة. يمكن للذكاء الاصطناعي ملاحظة أي نشاط ينحرف عن المألوف. تثبت الدراسات أن 72% من القادة قلقون بشأن الخصوصية والأمان فيما يتعلق بمصادر الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك الأنواع مثل الذكاء الاصطناعي الوكيل. ومع ذلك، قد تنشأ مخاوف أكثر من ترك التكنولوجيا المالية بدون اكتشاف الشذوذ المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

على سبيل المثال، يمكن لشركة بطاقات ائتمان استخدام الذكاء الاصطناعي لمراقبة جميع المعاملات. يمكنه تحديد مخاطر الاحتيال ورفض المعالجة قبل وقوع الجرائم المتكررة. يكتشف الشذوذ ويرسل إشعارات للأطراف المعنية للمراجعة الفورية وإبلاغ العميل. تعزز هذه الممارسة الشفافية، ويشعر العملاء بالحماية.

5. التقارير الشفافة

تستخدم موارد كشف الاحتيال المعتمدة على الذكاء الاصطناعي (XAI) لشرح التقارير المعاملات بشكل واضح للمراجعين. يساعد هذا شركات التكنولوجيا المالية على البقاء متوافقة لأنها تمتلك سجلات مفصلة ومتسقة لكل خطر والاستراتيجية المستخدمة للدفاع ضده. يمكن أن يساعد ذلك الملايين من الأمريكيين في المستقبل على الوصول بشكل أفضل إلى خطوط الائتمان من خلال حمايتهم من العلامات الضارة.

سيذكر XAI التهديدات الأكثر بروزًا، مما يساعد المحللين في رحلتهم لزيادة الدفاعات للمستقبل. كل قرار يصبح مبنيًا على البيانات، ويمكن لشركات التكنولوجيا المالية التواصل مع العملاء حول نتائجها وما ستفعله في الربع القادم لحماية أصولها بشكل أفضل.

كيف يعزز الذكاء الاصطناعي الثقة في التكنولوجيا المالية

يساعد نشر الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية القطاع لأسباب متعددة، لكن الأهم هو مدى زيادة الثقة مع العملاء والمستفيدين. لن يعتمد المواطنون والأطراف المعنية على التكنولوجيا المالية في حياتهم اليومية وعملياتهم إلا إذا وثقوا بها في الجوانب الحيوية من حياتهم وأعمالهم. يعزز الذكاء الاصطناعي الثقة من خلال توفير:

*   **دعم مستمر**: مع الدردشات الآلية وأدوات أخرى، يتوفر خدمة العملاء باستخدام الذكاء الاصطناعي على مدار الساعة.
*   **مصادقة آلية**: يمكن لموارد الذكاء الاصطناعي التحقق من الهوية والمعاملات دون تدخل يدوي، مع إشعار المستخدمين على الفور بالنشاط المشبوه.
*   **زيادة الشفافية**: توفر سجلات البيانات للمحللين سجلًا ملموسًا للمعاملات، وتغييرات الاعتمادات، والتنبيهات الأمنية.
*   **تقليل الأخطاء البشرية**: هناك المزيد من الفحوصات والتوازنات مع الذكاء الاصطناعي لأنه يمكنه اكتشاف المزيد من التنبيهات استنادًا إلى البيانات التاريخية.

سيظل هناك عنصر من الرقابة البشرية، وسيتمكن هؤلاء العاملون من التكيف بشكل أفضل مع البيئة السريعة في أمن التكنولوجيا المالية باستخدام الأتمتة والذكاء الاصطناعي.

تخفيف المخاوف المالية باستخدام الذكاء الاصطناعي

يجب على مستثمري التكنولوجيا المالية، والأطراف المعنية، والمخترعين تخصيص مواردهم لتعزيز الأمن السيبراني، وقد يكون الذكاء الاصطناعي جزءًا من حل شامل. إنه يكمل جهود شركات التكنولوجيا والمالية التي تسعى لحماية أكبر للأصول الداخلية و أصول العملاء. يجب على الأطراف المعنية استثمار الوقت والموارد في التنفيذ لتعزيز اعتماد حلول التكنولوجيا المالية المتقدمة للمستقبل.