بعد الألم، تظهر الفجر! بنك جيانغشي يتطلع إلى تصفية المخاطر بحلول عام 2025، ونمو مرن

سؤال إلى الذكاء الاصطناعي · كيف يمكن للإدارة الجديدة دفع البنك من حل المخاطر إلى التنمية عالية الجودة؟

عام 2025 هو العام الحاسم لنجاح بنك جيانغشي في تجاوز العقبات، وهو أيضًا سنة انطلاقه نحو “تعزيز الأساس، والمضي قدمًا نحو الجديد”.

المنتج | شبكة الصين للاستعلام

المراجعة | لي شياو يان

بصفته الرائد بين البنوك التجارية المملوكة للحكومة في مقاطعة جيانغشي، أصدر بنك جيانغشي (01916.HK) مؤخرًا تقريره السنوي لعام 2025، الذي يعد استجابة مباشرة للتحديات، بالإضافة إلى تقرير يُظهر مرونته ومتانته. في ظل الظروف التي يواجهها معظم البنوك التجارية الحضرية الإقليمية، يواجه بنك جيانغشي، رغم تراجع الإيرادات والأرباح على المدى القصير، وضغوط جودة الأصول والإدارة الامتثاثية، إلا أنه بقيادة الإدارة الجديدة بحزم، وبتنفيذ قوي لحل المخاطر، وبالتركيز المستمر على خدمة القطاع الحقيقي، وبالتمكين المزدوج من التكنولوجيا والكفاءات، يسير بثبات على طريق “البساطة في الطريق، والعمل الجاد هو الأساس”، من خلال استيعاب الأعباء التاريخية، والحفاظ على استقرار الأساس التشغيلي، وفتح آفاق جديدة للتحول، مظهرًا مسؤولية وواجبات القوة المالية المملوكة للحكومة.

في عام 2025، تظهر بيانات تشغيل بنك جيانغشي خصائص تعديل قصير الأجل، وهو انعكاس موضوعي لبيئة الاقتصاد الكلي، ودورة الصناعة، والمشكلات المتراكمة تاريخيًا، وهو أيضًا ألم ضروري خلال عملية “إزالة الرطوبة، وتفريغ الأعباء”. من ناحية الأداء، حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 9.028 مليار يوان، بانخفاض نسبته 21.89% على أساس سنوي؛ وصافي الربح العائد للمساهمين 965 مليون يوان، بانخفاض 8.74% على أساس سنوي، مع تراجع صافي دخل الفوائد لثلاث سنوات متتالية، وتراجع معدل النمو في صافي الأرباح بين البنوك المدرجة التي أبلغت عن تقاريرها السنوية. هذا الأداء، من جهة، يتأثر بانخفاض سعر الفائدة المرجعي (LPR) وانخفاض أسعار السوق، مما أدى إلى تقلص هامش الفائدة الصافي، وضعف نمو الإيرادات التقليدية من الفوائد؛ ومن جهة أخرى، يرتبط أيضًا بالضغط المستمر على تقليل الأصول عالية المخاطر، وتحسين هيكل الأعمال، والتخلي الطوعي عن بعض الأرباح قصيرة الأجل مقابل تحقيق نمو مستدام وطويل الأمد.

على مستوى جودة الأصول والامتثال، لا تزال الضغوط قائمة. حتى نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض غير العاملة 2.00%، رغم تراجعه عن ذروته عند 2.36% في منتصف العام، إلا أنه لا يزال أعلى من متوسط القطاع البالغ 1.76%؛ وارتفع معدل القروض غير العاملة في قطاع العقارات إلى 19.07% في النصف الأول، وبلغت نسبة تغطية المخصصات حدًا قريبًا من الخط الأحمر للرقابة. فيما يخص إدارة الامتثال، تلقى البنك خلال العام العديد من الغرامات التنظيمية، وتجاوزت قيمة الغرامات عدة ملايين من اليوان، وفي أكتوبر، تم تغريمه بمبلغ 1.06 مليون يوان بسبب انتهاكات في إدارة المعلومات الائتمانية، مما يكشف عن الحاجة المستمرة لتحسين إدارة الرقابة الداخلية. من ناحية السوق المالية، حتى 27 مارس، كان سعر السهم 0.66 دولار هونج كونج للسهم، وقيمة السوق الإجمالية أقل من 4 مليارات دولار هونج كونج، مع تراجع كبير في القيمة السوقية منذ الإدراج، وانخفاض نسبة السعر إلى القيمة الدفترية على المدى الطويل، مما يتطلب استعادة ثقة المستثمرين. بالإضافة إلى ذلك، شهدت الفترة قبل 2022، إقالة رئيس مجلس الإدارة ونائب الرئيس، وتعيين رئيس مجلس إدارة جديد، مما أدى إلى اضطرابات كبيرة في الإدارة، وأثر على عمليات البنك على المدى القصير، وما زالت مخاطر الماضي تؤثر على التعافي السريع، وتعد من العوامل التي تعيق انتعاشه السريع.

وفي الوقت الذي يواجه فيه البنك ضغوطًا قصيرة الأجل، تظهر نقاط الضوء في أداء بنك جيانغشي لعام 2025 بوضوح، حيث استمرت العديد من المؤشرات الأساسية في التقدم، مما يعكس عمق الجذور ومرونة البنك المملوك للحكومة. استمر استقرار الهيكل المالي، وتوطيد قاعدة العملاء. حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول البنك 589.219 مليار يوان، محققًا نموًا ثابتًا؛ وتوسعت ودائع وقروض العملاء بشكل متزامن، مع نمو مستقر في الالتزامات الأساسية والأصول، مما يوفر ضمانات مالية قوية لمواجهة المخاطر وتوسيع الأعمال، ويؤكد على ثقة العملاء المستمرة في البنك. كما أن نتائج حل المخاطر واضحة، مع تحسن هامشي في جودة الأصول.

الأبرز هو انخفاض كبير في القروض غير العاملة في قطاع العقارات، حيث انخفض معدل القروض غير العاملة من 17.81% في بداية العام إلى 3.34% في نهاية العام، بانخفاض يزيد عن 14 نقطة مئوية، مما جعله القوة الدافعة الرئيسية لتحسين جودة الأصول. بالإضافة إلى ذلك، تراجع معدل القروض غير العاملة من الذروة في منتصف العام، مع انخفاض تدريجي في قيمة القروض غير العاملة والمتأخرة، وعودة نسبة التغطية للمخصصات إلى النطاق المعقول، مما يعكس قدرة البنك على مقاومة المخاطر، وتحقيق نجاح مرحلي في استراتيجية “إزالة الرطوبة، وتفريغ الأعباء”. كما أن الدعم المحلي لم يتراجع، وازداد الثقة في النمو. في مارس 2026، فاز بنك جيانغشي بعقد إدارة السيولة النقدية للموازنة العامة بمبلغ 1.636 مليار يوان، مما يعكس دعم الحكومة المحلية الثابت للبنك المملوك للحكومة، ويعزز سيولته وإمكاناته في تمويل الأعمال. وبصفته أكبر بنك تجاري حضري محلي في جيانغشي، فإن ميزة “المؤسسة المملوكة للحكومة” تمثل قوة تنافسية لا تضاهى.

وفي مواجهة ضغوط التشغيل، يظل بنك جيانغشي متمسكًا بمبدأ “الخدمات المالية للشعب، وخدمة المناطق المحلية”، ويخصص الموارد بدقة للقطاعات الحيوية والضعيفة في الاقتصاد الحقيقي، ويغذي التنمية عالية الجودة لجيانغشي من خلال المياه المالية. يهدف إلى خفض التكاليف وتحسين بيئة الأعمال، من خلال مبادرات واضحة، مثل إطلاق مبادرات لشفافية التمويل، حيث أصدر أكثر من 1500 وثيقة توضح تكاليف التمويل للشركات، مما يتيح للشركات معرفة تكاليف التمويل بشكل واضح. كما يتحمل البنك تكاليف التسجيل والتقييم العقاري للشركات، بقيمة تقارب المليار يوان، مما يقلل من تكاليف التمويل للشركات بشكل فعال، ويساعد على دعم وتطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة. ويعمل على تعزيز التمويل التكنولوجي، لتمكين الابتكار والتنمية. مع التركيز على مشاكل الشركات التكنولوجية ذات الأصول الخفيفة وصعوبة التمويل، زاد البنك من استثماراته في التمويل التكنولوجي. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض الشركات التكنولوجية 23.562 مليار يوان، بزيادة قدرها 40.75% عن نهاية العام السابق، متجاوزًا بكثير متوسط نمو القروض، مما يوفر دعمًا ماليًا قويًا للابتكار التكنولوجي وترقية الصناعات في جيانغشي. كما حققت الكفاءات المهنية تقدمًا، وفتحت آفاقًا جديدة للتوسع في الأعمال.

في مارس 2025، حصل بنك جيانغشي على ترخيص مستقل كمستشار رئيسي للاكتتاب، مما يدل على اعتراف الجهات التنظيمية بقدراته المهنية في إصدار السندات وخدمات السوق المالية، ويدعم توسع أنشطة التمويل، وخدمة الحكومات المحلية والشركات في التمويل المباشر، وتحسين هيكل الإيرادات. ومع الاعتراف بقدراته، استمر في تعزيز مكانته السوقية. في عام 2025، تم اختياره مرة أخرى ضمن “أفضل 100 شركة في جيانغشي لعام 2025”، واحتل المرتبة 16، وهو اعتراف بقوته التشغيلية وتأثيره في القطاع، ويؤكد مكانته المركزية في المشهد المالي والاقتصادي في جيانغشي.

عام 2025 هو العام الحاسم لنجاح بنك جيانغشي في تجاوز العقبات، وهو أيضًا سنة انطلاقه نحو “تعزيز الأساس، والمضي قدمًا نحو الجديد”. تتمتع الإدارة الجديدة بخبرة تنظيمية قوية وكفاءات عالية، وتتبع مبدأ “الامتثال أولوية، والمخاطر أساس، والإدارة المستقرة، والابتكار دافع”، لدفع البنك نحو “التنمية عالية الجودة” من خلال حل المخاطر. يستمر تحسين نظام الامتثال وإدارة المخاطر، من خلال تعزيز أنظمة الامتثال، والمخاطر، والتدقيق، ودمج إدارة الامتثال في جميع خطوط الأعمال، وتنفيذ عمليات إدارة المخاطر بشكل شامل وموحد، وتحسين هيكل التدقيق الثلاثي “المركز الرئيسي + الفروع + الوظائف الخاصة”، وتشكيل دورة مغلقة من “الاكتشاف - المساءلة - الإصلاح - المراجعة”، لبناء خط دفاعي من المخاطر من المصدر. تتسارع التحول الرقمي، مع بناء منصات الأعمال، وأنظمة التحكم الذكي، والتشغيل عبر الهواتف المحمولة، وإطلاق أنظمة ائتمان جديدة، لجعل تقديم طلبات القروض عبر الإنترنت، وتسهيل الموافقات، وتحقيق دقة في إدارة المخاطر، مع زيادة كفاءة العمليات بنسبة 26%، وإتمام أكثر من 103,000 عملية موافقة تلقائية، واعتراض 14,000 عملية عالية المخاطر بدقة، مع تمكين التكنولوجيا لتحسين جودة الأعمال والرقابة على المخاطر. يقود المواهب والإدارة معًا، من خلال تنفيذ استراتيجية “تنمية المواهب”، وتطوير نظام كامل لاختيار وتدريب وتوظيف القادة، وبناء فرق مواهب قوية، وتوفير دعم فكري للتحول. كما يلتزم بقيادة الحزب للعمل المالي، وتعزيز الحوكمة من خلال دمج الحزب، ومواصلة مكافحة الفساد، وخلق بيئة عمل نظيفة ونزيهة.

طريق طويل، ولكن مع العمل المستمر، سيكون الوصول قريبًا؛ والعمل بلا كلل، المستقبل مشرق. إن مسيرة تطور بنك جيانغشي لعام 2025 هي سجل نضال يواجه التحديات ويتحمل المسؤولية، وهي أيضًا سجل نمو يلتزم بالمبادئ ويعمل بجد. التقلبات قصيرة الأجل في الأداء وضغوط المخاطر ليست إلا “آلام” في عملية التحول، وليست “نهاية المطاف”. بفضل ميزة الموقع للمؤسسة المملوكة للحكومة، وقيادة الإدارة الجديدة المحترفة، ونجاح حل المخاطر، والتركيز المستمر على خدمة القطاع الحقيقي، والتمكين المزدوج من التكنولوجيا والكفاءات، يخطو بنك جيانغشي تدريجيًا من أدنى مستوياته التاريخية نحو مسار جديد للنمو عالي الجودة. كما قال رئيس مجلس الإدارة زونغ هوي في كلمته بمناسبة التقرير السنوي، “الطريق بسيط جدًا، والعمل الجاد هو الأساس”. المستقبل، طالما استمر بنك جيانغشي في الالتزام بالامتثال، واستمر في حل المخاطر، وخفض التكاليف، وخدمة الاقتصاد الحقيقي، والعمل بجد، فإنه بالتأكيد سيتجاوز الدورة، ويتخطى الصعاب، ويحقق نهوضًا جديدًا، ليصبح القوة المالية الداعمة لجيانغشي، ويحقق مهمة “بنك شعب جيانغشي الخاص”.