تمارة تؤمن تمويلاً يتراوح حتى 2.4 مليار دولار وفقًا للشريعة لتوسيع خدمات التكنولوجيا المالية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

تارا تعلن عن تمويل تاريخي

حصلت شركة تارا الناشئة السعودية على حزمة تمويل بقيمة تصل إلى 2.4 مليار دولار من مجموعة من المستثمرين العالميين الكبار، بما في ذلك جولدمان ساكس، سيتي، وصناديق أبولو. من المتوقع أن يوسع هذا التمويل، وهو من أكبر التمويلات من نوعه لـ التكنولوجيا المالية الخليجية، قدرة الشركة على تقديم خدمات الائتمان والدفع عبر المنطقة.

يعيد الهيكل المتوافق مع الشريعة الإسلامية تمويل وتوسيع تسهيلات سابقة بقيمة $500 مليون. ووفقًا للشركة، يشمل الصفقة الجديدة مبلغًا أوليًا قدره 1.4 مليار دولار، مع توفر مليار دولار إضافي على مدى ثلاث سنوات رهنًا بالموافقات الإضافية.

قالت تارا إن التمويل سيزيد من قدرتها على الإقراض ويمكّنها من النمو خارج قاعدة عملائها الحالية التي تبلغ 20 مليون عميل.

مزود رائد لخدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا

تأسست في 2020، أصبحت تارا بسرعة واحدة من أبرز مزودي خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا $1 BNPL( في الخليج. تتيح منصتها للمستهلكين توزيع تكلفة المشتريات الكبيرة على أقساط، وهو نموذج اكتسب شعبية واسعة خلال جائحة كوفيد-19.

بينما توفر خدمات BNPL الراحة والمرونة للعملاء، فقد تعرضت أيضًا لانتقادات بسبب هيكل رسومها، خاصة رسوم التأخير. أكدت تارا التزامها بمبادئ التمويل الإسلامي، مما يميز عروضها في سوق تنافسي حيث تشمل المنافسين الإقليميين شركة التكنولوجيا المالية تابي.

الامتثال للشريعة وأهميته

الجانب الأساسي في أن حزمة التمويل تتوافق مع الشريعة هو مركزية تموضع تارا. يمنع التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية )الربا( والأنشطة المضاربة )الغرر(، ويتطلب أن تكون المعاملات المالية مدعومة بأصول ملموسة وأن تُنظم لمشاركة المخاطر بشكل عادل بين الأطراف.

في الممارسة، يعني ذلك أن تسهيل تارا المدعوم بالأصول مُهيأ ليتوافق مع قواعد التمويل الإسلامي، مما يضمن أن شروط الإقراض والسداد تتجنب الآليات التقليدية التي تعتمد على الفوائد. بالنسبة للعملاء، يوفر ذلك الثقة بأن الخدمات تحترم المبادئ الدينية مع تقديم حلول مالية رقمية حديثة.

أصبح الامتثال للشريعة محركًا رئيسيًا لنمو التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال دمج مبادئ التمويل الإسلامي مع التكنولوجيا، يمكن لمنصات مثل تارا جذب كل من المستهلكين الملتزمين دينيًا والمستثمرين الباحثين عن بدائل أخلاقية.

الارتكاز على تقييم بقيمة )مليار

يبني التمويل الأخير لتارا على صعودها السريع. في أواخر 2023، حققت الشركة وضع اليونيكورن بقيمة $1 مليار بعد جولة تمويل من السلسلة C بقيمة $1 مليون. شملت الجولة مشاركة من رأس مال البنك السعودي للاستثمار وصنابيل للاستثمار، وهي شركة تابعة لصندوق الاستثمارات العامة السعودي.

تفوق مبلغ 2.4 مليار دولار على جولات التمويل السابقة، مما يعكس ثقة المستثمرين ودور الشركة المتزايد في تشكيل المدفوعات الرقمية عبر الخليج.

توسيع القدرة والنطاق

من المتوقع أن يدعم ضخ رأس المال توسعة عروض تارا للشراء الآن والدفع لاحقًا والائتمان، مما يوسع الوصول للعملاء والتجار على حد سواء. من خلال الاستفادة من تسهيلها المدعوم بالأصول، يمكن للشركة زيادة حجم الإقراض الذي تقدمه، تلبيةً للطلب المتزايد على حلول الدفع المرنة في الخليج وخارجه.

مع أكثر من 20 مليون عميل يستخدم منصتها بالفعل، تارا في موقع يمكنها من التوسع أكثر مع تعزيز علاقاتها مع التجار واستكشاف خطوط منتجات جديدة.

ديناميكيات القطاع التنافسية

لا يزال سوق الشراء الآن والدفع لاحقًا في الخليج شديد التنافسية. تتوسع منصات منافسة مثل تابي بسرعة، مما يعكس الطلب القوي من المستهلكين على خدمات التقسيط. بالنسبة لتارا، قد يكون الهيكل المتوافق مع الشريعة لتمويلها وخدماتها ميزة تميزها في سوق مزدحم، مما يسمح لها بجذب كل من العملاء والمستثمرين الذين يفضلون النماذج المالية الأخلاقية.

إشارة لنمو التكنولوجيا المالية الإقليمي

ليست صفقة تارا الأخيرة مجرد معلم للشركة، بل أيضًا علامة على كيف أن المؤسسات المالية العالمية تعمق مشاركتها في التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال هيكلة حزمة تحترم مبادئ التمويل الإسلامي، يبرز المستثمرون مثل جولدمان ساكس وسيتي وأبولو التقاء الأسواق المالية الدولية بالممارسات المالية الإقليمية.

تؤكد حزمة الـ 2.4 مليار دولار على الأهمية الاستراتيجية للتكنولوجيا المالية في دعم إنفاق المستهلكين، والشمول المالي، وأهداف التنويع الاقتصادي عبر الخليج. مع استمرار تطور التمويل الرقمي المتوافق مع الشريعة، ستُراقب مسيرة تارا عن كثب من قبل المنافسين وصانعي السياسات.