إيبانكس توسع اعتماد رموز الشبكة عبر أمريكا اللاتينية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا والمزيد

وسعت EBANX استخدام رموز الشبكة إلى ثلاثة أسواق إضافية في أمريكا اللاتينية بعد أن أبلغت عن نتائج قوية خلال عمليات النشر المبكرة. كانت الشركة قد أدخلت التكنولوجيا بالفعل في البرازيل وتشيلي. الآن انضمت كولومبيا وبيرو وجمهورية الدومينيكان إلى القائمة، مما يوسع الوصول إلى نظام مصمم لاستبدال أرقام البطاقات الحساسة بمعرفات ديناميكية وآمنة. تأتي التوسعة الأخيرة في وقت يبحث فيه التجار والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية عن طرق لتحسين معدلات الموافقة مع تقليل التعرض للاحتيال عبر المعاملات الرقمية ذات الحجم الكبير.

توسع أوسع بعد النتائج المبكرة

ذكرت EBANX أن الاختبارات الداخلية عبر أمريكا اللاتينية أظهرت انخفاضًا في حالات رفض بطاقات الائتمان المتعلقة بالاحتيال والأمان بنسبة تصل إلى 86 بالمائة عند استخدام رموز الشبكة. ساعدت هذه النتائج في دعم قرار توسيع التكنولوجيا إلى ما وراء الأسواق الأولية.

في كولومبيا، تقوم الشركة الآن بمعالجة أكثر من مليوني معاملة شهريًا عبر النظام المرمز. وأبلغت EBANX أن معدل الموافقة المتوسط للمعاملات باستخدام رموز الشبكة أعلى بحوالي عشر نقاط مئوية من تلك التي لا تستخدمها. وقالت الشركة إن اعتماد التجار وصل إلى مستوى أصبح فيه الغالبية العظمى من المعاملات تعتمد بالفعل على النظام. يستخدم أكثر من مئة شركة عبر قطاعات مثل SaaS، البيع بالتجزئة عبر الإنترنت والألعاب التكنولوجيا الآن.

لماذا تهم التوكننة في الأسواق الناشئة

تحل رموز الشبكة محل رقم الحساب الرئيسي للبطاقة ببديل ديناميكي يُحتفظ به ضمن بنية تحتية لشبكة البطاقات. يقلل هذا من احتمالية الاحتيال المرتبط بسرقة أو اختراق بيانات الاعتماد. كما يدعم معدلات موافقة أعلى للمعاملات لأن الرمز يظل صالحًا حتى عند إعادة إصدار البطاقة الفعلية، مما يساعد على الحفاظ على استمرارية المدفوعات المتكررة والاشتراكات.

في الأسواق الناشئة، حيث يستمر التجارة عبر الحدود في الارتفاع وتظل مخاوف الاحتيال عالية، أصبحت التوكننة موضوعًا مركزيًا. اتجه مقدمو خدمات الدفع بشكل متزايد إلى هذا النهج لدعم التجارة الرقمية وتقليل الاحتكاك الذي غالبًا ما يصاحب عمليات التحقق من الأمان. من خلال إزالة بعض الثغرات المرتبطة ببيانات البطاقة الثابتة، يمكن لرموز الشبكة مساعدة التجار على الاحتفاظ بالعملاء، خاصة في القطاعات التي تتكرر فيها الفواتير بشكل متكرر.

موقف EBANX في بيرو

في بيرو، أشارت EBANX إلى أنها حاليًا المزود الوحيد لخدمات الدفع الذي يقدم رموز الشبكة عبر شبكات البطاقات الدولية الرئيسية. وقال فريقها إن هذا يمنح التجار في بيرو وصولاً إلى نهج يدعم أداء المدفوعات بشكل أكثر استقرارًا، خاصة مع نمو قطاع التجارة الإلكترونية في البلاد. من المتوقع أن يتجاوز السوق المحلي ثلاثين مليار دولار أمريكي سنويًا خلال بضع سنوات، وفقًا لأرقام الصناعة التي استشهدت بها الشركة.

سبعة من أصل عشرة معاملات بطاقة تتم معالجتها عبر EBANX في بيرو تستخدم بالفعل رموز الشبكة. وذكرت الشركة أن معدلات الموافقة تحسنت بأكثر من سبع نقاط مئوية مقارنة بالمعاملات غير المرمزة. شهدت مزودات SaaS أكبر زيادة، بينما شهدت وسائل التواصل الاجتماعي، والتعليم عبر الإنترنت، والتجزئة عبر الإنترنت، وخدمات البث أيضًا مكاسب.

وأوضحت EBANX أن معدلات الموافقة في بعض القطاعات تتجاوز بالفعل الثمانين بالمائة. وترى الشركة أن هذه النتائج المبكرة تشير إلى أن التوكننة يمكن أن تستقر فئات ذات حجم كبير مع أنماط فواتير متغيرة.

التطورات في جمهورية الدومينيكان

تعد جمهورية الدومينيكان أول سوق في الكاريبي تطلق فيه EBANX رموز الشبكة. وقالت الشركة إن هذا يمثل مرحلة أخرى في تعاونها مع AZUL، مزود المدفوعات الإلكترونية المملوك لمجموعة بوبولار. عملت الشركتان معًا منذ عام 2023 على جهود لدعم التجارة الإلكترونية وتعزيز قنوات الدفع الرقمية في البلاد.

يُستخدم البطاقات بشكل واسع في جمهورية الدومينيكان، حيث يتم إجراء غالبية المدفوعات الرقمية باستخدام بطاقات الائتمان والخصم. وأبلغت EBANX أن معدلات الموافقة للمعاملات المرمزة في المرحلة الأولى من النشر تجاوزت مستوى التسعين بالمائة. وأعرب الشركاء المحليون عن دعمهم لنشر التكنولوجيا، واصفين التوكننة بأنها خطوة توفر مزيدًا من الأمان وأداء اكتساب أكثر استقرارًا للتجار.

قال التنفيذيون في فرق EBANX الإقليمية إن المبادرة تساعد على إعداد البلاد لزيادة النشاط الرقمي من خلال تقليل احتمالية انخفاضات الاحتيال. وأبرز قادة AZUL اهتمامهم بتوسيع مجموعة التقنيات المتاحة للتجار المحليين مع استمرار ارتفاع التبني الرقمي.

لماذا يولي البنوك والتجار اهتمامًا

تكتسب التوكننة اهتمامًا في أمريكا اللاتينية لأنها تعالج عدة قضايا يواجهها التجار والمؤسسات المالية يوميًا: الاحتيال، إعادة إصدار البطاقات، وعدم استقرار معدلات الموافقة. شهدت العديد من الأسواق في المنطقة نموًا سريعًا في التجارة الرقمية، لكن هذا النمو غالبًا ما صاحبه عقبات في موثوقية المعاملات. يمكن للرموز الديناميكية أن تساعد في تقليل الانقطاعات من خلال الحفاظ على الاستمرارية بين البطاقات والبيانات المخزنة.

بالنسبة للتجار، تؤدي معدلات الموافقة الأعلى إلى إيرادات أكثر استقرارًا، خاصة في القطاعات التي تعتمد على الاشتراكات حيث يمكن أن تؤدي المدفوعات الفاشلة إلى فقدان العملاء. بالنسبة لمصدري البطاقات والمعالجات، فإن تقليل حالات رفض الاحتيال يساعد على خفض التكاليف التشغيلية.

كما يراقب مقدمو خدمات الدفع الإقليميون وشركات التكنولوجيا المالية عن كثب هذا الاتجاه. مع نضوج التجارة الرقمية عبر أمريكا اللاتينية، قد تصبح التوكننة معيارًا بدلاً من أداة ناشئة. وهذا من شأنه أن يقرب المنطقة أكثر من الممارسات التي تُرى بالفعل في أمريكا الشمالية وأجزاء من أوروبا.

التكنولوجيا وراء رموز الشبكة

يتم إنشاء رموز الشبكة بواسطة شبكات البطاقات وتعتمد على بنية تحتية آمنة تقوم بتحديث الرمز بشكل ديناميكي. يجعل هذا الرمز أقل عرضة للاستخدام السيئ. عندما تنتهي صلاحية البطاقة الفعلية أو يتم استبدالها، يظل الرمز المرتبط بالتاجر نشطًا، مما يسمح باستمرار المدفوعات دون انقطاع.

نظرًا لأن الرمز يحمل ميزات مصادقة إضافية، غالبًا ما تعتبر الجهات المصدرة أن المعاملات المرمزة أقل خطورة. يمكن أن يساهم هذا التصور في زيادة معدلات الموافقة عبر مجموعة متنوعة من القطاعات.

يُعد النموذج مفيدًا بشكل خاص في الأسواق الناشئة، حيث يمكن أن تؤدي معدلات الرفض العالية إلى تثبيط كل من التجار المحليين والدوليين. من خلال الجمع بين تقليل المخاطر وتحسين استمرارية المعاملات، تهدف التكنولوجيا إلى دعم بيئة أكثر توقعًا للمدفوعات الرقمية.

السياق الإقليمي والاعتبارات التنظيمية

تشجع الحكومات والمؤسسات المالية في أمريكا اللاتينية على أدوات تقلل من الاحتيال وتدعم التجارة الإلكترونية الآمنة. تختلف قواعد كل بلد، لكن المنظمين يشاركون في مصلحة مشتركة في حماية المستهلكين وتحسين استقرار المدفوعات مع تسارع النشاط الرقمي.

تتناسب التوكننة مع هذه الجهود لأنها تعتمد على معايير شبكات الدفع المعتمدة بدلاً من تخزين البيانات بشكل حصري. يمنح هذا المنظمين والمؤسسات المالية مزيدًا من الثقة عند تقييم المخاطر. مع نمو التجارة الرقمية، يصبح التوازن بين الأمان وسهولة الاستخدام اعتبارًا مركزيًا لصانعي السياسات.

نظرة مستقبلية

ذكرت EBANX أنها تخطط لمواصلة نشر قدرات رموز الشبكة في أسواق أمريكية لاتينية إضافية. ترى الشركة أن التوكننة أداة يمكن أن تساعد التجار والمؤسسات المالية على إدارة ارتفاع حجم المعاملات مع تقليل التعرض للاحتيال. جادلت فرقها في المنطقة بأن النتائج المبكرة تظهر أداءً أقوى في الموافقة وتقليل الانقطاعات للعملاء.

مع توسع اقتصاد المنطقة الرقمي، من المرجح أن تدرس مزودات الدفع الأخرى وشركات التكنولوجيا المالية هذه النتائج لتحديد ما إذا كانت عمليات نشر مماثلة يمكن أن تنجح في عملياتها الخاصة. لقد انتقلت التوكننة من كونها ميزة تجريبية إلى خيار يُناقش على نطاق واسع في الأسواق التي ينمو فيها التجارة الرقمية بسرعة.