ورقة إجابة بنك بوشو المستدامة: تصعيد استراتيجية ESG، وفتح آفاق جديدة للنمو

عندما تتجاوز نسائم الربيع فصول عام 2025، قدم بنك الصين المشرق ورقة أداء ثقيلة ومنعشة في آن واحد.

في هذا العام، تجاوز إجمالي أصول مجموعة بنك الصين المشرق عتبة 10 تريليون يوان، وواصل صافي الربح بعد خصم حقوق المساهمين النمو بمعدل مزدوج الرقم للسنتين على التوالي، وارتفعت أرصدة الائتمان الأخضر بنسبة 24% على أساس سنوي، وتجاوز رصيد قروض التمويل التكنولوجي 1.04 تريليون يوان، وحقق حجم قروض “الشمولية” نمواً قياسياً في السنوات الأخيرة… وراء سلسلة الأرقام هذه، هناك لون أخضر دائم ومسؤولية ملتصقة - لقد أصبح مفهوم ESG جزءًا لا يتجزأ من نسيج العمليات، مزدهراً على أرضية التمويل، ومتفتحاً لزهور الاستدامة.

في مساء 30 مارس، رافق إصدار التقرير السنوي إصدار بنك الصين المشرق لـ"تقرير التنمية المستدامة لعام 2025" (ويشار إليه بـ"التقرير").

بالنظر إلى عام 2025، استند بنك الصين المشرق إلى استراتيجية التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي، ورفع شعار التنمية المستدامة، ودمج جينات الأخضر والشمولية والحوكمة في كل عملية إقراض، وكل ابتكار منتج، وكل خدمة تصل إلى العملاء. من دعم أهداف “الحياد الكربوني” من خلال التمويل الأخضر، إلى خدمات الشمولية التي تغمر الأسر، ومن ترسيخ أسس الحوكمة المؤسسية، إلى دفع التغيير عبر التكنولوجيا الرقمية، يكتب هذا البنك الوطني الذي يتخذ من شنغهاي مقراً له، بمساعدة التمويل، إجابة لعصر التعايش بين الإنسان والطبيعة، والاقتصاد والمجتمع.

تحويل الأخضر إلى ذهب: جعل المياه التمويلية تغذي مستقبل منخفض الكربون

في سياق السرد العظيم لتحقيق ذروة الكربون وتحقيق الحياد الكربوني، اختار بنك الصين المشرق أن يكون “مُعَلم” عملي وواقعي. لم يكتفِ بالدعم التقليدي عبر القروض، بل بادر إلى بناء نظام خدمات يشمل التمويل الأخضر، والتمويل التحويلي، والتمويل الكربوني، حول التنمية منخفضة الكربون، مع دقة في دعم ثورة الطاقة وحماية البيئة.

أولاً، يتمثل “التخطيط الأخضر” لبنك الصين المشرق في تحسين نظام خدمات التمويل الشامل للتحول الأخضر والمنخفض الكربون بشكل مستمر، مع دعم دقيق لمجالات التمويل الأخضر، والتمويل التحويلي، والتمويل الكربوني، بهدف تحسين هيكل الطاقة وحماية البيئة.

بنهاية فترة التقرير، بلغ رصيد التمويل الأخضر لبنك الصين المشرق 7073.74 مليار يوان، بزيادة 23.95% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ رصيد قروض السيارات الجديدة الخضراء 191.24 مليار يوان، بنسبة 50.59% من قروض السيارات بالتجزئة، مرتفعة بنسبة 17.57 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي إصدار السندات الخضراء 92.31 مليار يوان، واستثمارات السندات الخضراء الجديدة 230.80 مليار يوان؛ ورصيد السندات الخضراء بالعملة المحلية 253.23 مليار يوان، ورصيد أدوات التمويل العقاري الإسلامي الأخضر 112.18 مليار يوان؛ وحجم إدارة المنتجات الخضراء 757.66 مليار يوان، بزيادة 65.24% عن نهاية العام السابق.

أما الأكثر إبداعاً، فهو الابتكار الجريء في أدوات التمويل. نظام خدمة “حساب الكربون+” يوفر للشركات خدمات شاملة تشمل جمع بيانات الكربون، وحساب الانبعاثات، وتقييم الكربون، وحقوق الكربون الحصرية. أول قرض للتحول الكربوني الصناعي على مستوى البنوك الوطنية، يهدف إلى دعم التحول الأخضر للصناعات الرئيسية. مشروع “浦惠租” للطاقة الشمسية المنزلية، يحول أشعة الشمس إلى قوة حقيقية لتقليل الكربون، حيث تم استثمار أكثر من 234 مليار يوان، وتقليل الانبعاثات بأكثر من 7.11 مليون طن، وهو ما يعادل زراعة 397 مليون شجرة.

كما يوجد منصة ذكية لمراقبة الكربون من البنك من المركز الرئيسي إلى الفروع، و"مبادرة صفر كربون" في الفروع. حتى الآن، تم تجريب منصة إدارة استهلاك الكهرباء الذكية “浦云” في 146 فرعاً من أصل 13 فرعاً، بهدف تقليل البصمة الكربونية التشغيلية؛ واستمر العديد من الفروع، مثل شنغهاي وهانغتشو، في تقييم “الحياد الكربوني” لسنوات، حيث أصبح فرع هانغتشو في هوتشو أنجي أول بنك “صفر كربون” معتمد دولياً ومحلياً.

بالإضافة إلى ذلك، هناك تكامل عميق بين المجموعة والبنك في منصة التحكم في الكربون. حيث بلغ حجم أنشطة التمويل الأخضر لشركات المجموعة، مثل شركة شنغهاي للثقة، أكثر من 210 مليار يوان، وبلغ حجم التمويل الأخضر لبنك الصين المشرق أكثر من 60 مليار يوان، ويمثل الأصول المؤجرة الخضراء لبنك الصين المشرق 31% من إجمالي أصول التأجير، وزادت استثمارات صناديق إدارة الثروات في المجال الأخضر بنسبة 28%.

الشمولية للمجتمع: دفء التمويل يصل إلى كل زاوية

لا ينبغي أن يكون التمويل مجرد مشهد من أعلى، بل يجب أن يكون تياراً دافئاً في الأسفل. يدرك بنك الصين المشرق أن التنمية المستدامة الحقيقية تتطلب التوافق مع نبض الشعب، والتفاعل مع حياة الناس.

في عام 2025، أطلق البنك علامته الخيرية “浦公英”، ونفذ 55 مشروعاً خيرياً في مجالات تنمية الريف، ورعاية التعليم، والصحة، وحماية البيئة، بتبرعات إجمالية تزيد على 58 مليون يوان. خطة “نمو المساحة الجديدة” الخيرية لتحسين ظروف حياة الفئات المعرضة للخطر، وعلامة “خدمة التمويل الريفي” التي توسع نطاقها ليشمل المناطق الريفية، حيث استفاد أكثر من 600 ألف شخص في الريف على مدار العام.

يتم تسريع ربط “الطريق الأخير” للتمويل الشامل. بنهاية التقرير، بلغ رصيد قروض الشمولية بمضاعفات “الشمولية والنمو” 5239.91 مليار يوان، بزيادة 582.74 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بنسبة نمو 12.51%، وهو أعلى معدل زيادة خلال الأربع سنوات الأخيرة، ويحتل المركز الثاني بين البنوك المساهمة. من خلال حملة “رحلة الذكاء والخدمة للمؤسسات الصغيرة”، تم تفعيل آلية تنسيق التمويل للمشاريع الصغيرة، حيث تم ربط وتوصية 77,500 عميل، برصيد ائتماني إجمالي 677.8 مليار يوان، وإجمالي تمويل 492.3 مليار يوان.

يستمر الابتكار في منتجات التمويل الشامل، لدعم تطوير الكيانات الصغيرة والمتوسطة. حيث بلغ رصيد قروض سلسلة “浦惠贷” الرقمية 1400 مليار يوان، بزيادة 192% عن نهاية العام السابق، وأصبح يُعرف بـ"القرض الدافئ" لمالكي المشاريع الصغيرة.

كما أن تمكين التمويل الرقمي يحقق نتائج ملحوظة. تطبيق الهاتف المصرفي، وتطبيق “浦惠来了”، والخدمات المصرفية عبر الهاتف، والخدمات المصرفية عن بعد، و"الخزانة السحابية"، ترفع من إمكانية الوصول للخدمات المالية، مع التركيز على كبار السن، والفئات الخاصة، والشركات الصغيرة، والشركات في المناطق الريفية بدون فروع، والتجار الأفراد، لبناء نظام خدمة شامل عبر الإنترنت، يتيح خدمة كاملة، واستجابة سريعة. في عام 2025، وصل عدد زيارات كبار السن عبر تطبيق الهاتف المصرفي إلى 9.2657 مليون، وأجريت 91,000 عملية عبر “الخزانة السحابية”.

مع الالتزام بمبدأ “التركيز على العميل”، وتقدير حقوق المستهلكين، أشار التقرير إلى انخفاض مستمر في شكاوى العملاء عبر جميع القنوات، مع معدل حل الشكاوى بنسبة 100%. وتم تنظيم أكثر من 36,000 نشاط توعية بالمعرفة المالية، ووصلت إلى أكثر من 450 مليون شخص. وفيما يخص أمن البيانات والخصوصية، أنشأ البنك نظام حماية شامل طوال دورة حياة البيانات، لضمان أمان كل نقرة ومعاملة.

حكمة الإدارة: بناء أساس الحوكمة بالنظام

في مجال الحوكمة المؤسسية، يدمج بنك الصين المشرق مفهوم ESG بعمق في نظام الحوكمة الحديث، من خلال هيكل حوكمة متين، وإدارة مخاطر صارمة، وسلسلة توريد مسؤولة، وآليات تقييم داخلية علمية، لبناء أساس قوي للتنمية المستدامة.

يستمر تحسين هيكل الحوكمة، مع دمج مسؤوليات ESG في القرارات العليا. أنشأ البنك هيكل حوكمة ESG من أعلى إلى أسفل، يضم مجلس الإدارة ولجانه، لتخطيط وتنفيذ استراتيجيات التنمية المستدامة. في عام 2025، واصل البنك تحسين تصميمه الشامل للتنمية المستدامة، وأسس لجنة دفع ESG، وطور نظام إدارة المخاطر، ووضع إجراءات إدارة مخاطر البيئة والمجتمع والحوكمة، ودمج مخاطر ESG في إدارة المخاطر الشاملة، ونظام تفضيلات المخاطر، لرفع مستوى الشفافية والقدرة على مقاومة المخاطر.

ترقية إدارة المخاطر بشكل كامل، وتعزيز أمن البيانات. أدخل البنك مخاطر ESG في نظام إدارة المخاطر الشامل، ووضع “إجراءات إدارة مخاطر البيئة والمجتمع والحوكمة”، وطبق تصنيف وإدارة مخاطر ESG للعملاء، مع تقييم ديناميكي وتحكم مميز. كما أنشأ أنظمة متعددة لحماية البيانات، وأجرى تصنيف وتقييم للبيانات، لضمان أمن البيانات بشكل فعال.

الشهادات والتقديرات: من الاعتراف المحلي إلى التقدير الدولي

ثمار الجهد تؤتي أكلها.

في عام 2025، عزز أداء بنك الصين المشرق في مجال ESG تصنيفه، حيث رفع مؤشر MSCI (مُجسِّي) تصنيفه من “A” إلى “AA”. وأشار تقرير MSCI إلى أن أداء البنك في بناء نظام الحوكمة، والتصدي لتغير المناخ، وابتكار التمويل الأخضر، وحماية حقوق المستهلكين، وأمن البيانات، شهد تحسناً ملحوظاً.

وبالإضافة إلى التقدير الدولي، حصد البنك اعترافاً واسعاً في مجال ESG على الصعيد المحلي.

ويظهر التقرير أن بنك الصين المشرق حصل على تصنيف ESG من شركة “ويند” (Wind) بدرجة “A”. كما تصدر في تقييمات ESG على قنوات الإعلام المالي الرسمية، مثل المركز المالي للبنك المركزي، حيث جاء في المرتبة الثامنة ضمن “أفضل 100 شركة عامة رائدة في ESG” لعام 2025، وفي المرتبة الرابعة عشرة ضمن “أفضل 100 شركة عامة رائدة في منطقة دلتا نهر اليانغتسي”، وفي المركز السادس والأربعين ضمن “أفضل 100 شركة عامة رائدة في ESG”.

وتتوج الجوائز، مثل جائزة التميز في الممارسات المستدامة لعام 2025، وجائزة أفضل مؤسسة مالية في ESG، وأفضل شركة مدرجة ذات قيمة استثمارية في ESG، وجائزة أفضل ممارسات ESG لعام 2025، وغيرها، التزام البنك المستمر بالمبادئ الاجتماعية، وتقديراً لجهوده الطويلة في مجال الاستدامة.

السير نحو الجديد: 2026، من بناء الوظائف إلى التشغيل البيئي

وفي بداية عام 2026، تتجه أنظار بنك الصين المشرق نحو مستقبل أبعد.

قال كبار المسؤولين في البنك إن عام 2026 هو بداية “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، وهو أيضاً “عام تعميق الاستراتيجية الشاملة” للبنك، حيث يركز على الاستمرار في استراتيجية التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي، ويعمل على تطويرها من “بناء الوظائف” إلى “التشغيل البيئي”، لتحقيق تكامل عضوي بين قيمة البنك، وقيمة العملاء، وقيمة المساهمين، وقيمة الشركاء البيئيين، والقيمة الاجتماعية، ليصبح “بنك ذو قيمة عالية الجودة”.

التمويل لخدمة الوطن، والتمويل لخدمة الشعب. سيواصل بنك الصين المشرق استخدام مفهوم ESG كقلم، والتحول الرقمي كحبر، لرسم مستقبل أكثر خضرة، وشمولية، ومسؤولية، في خدمة الاستراتيجية الوطنية، وتمكين الاقتصاد الحقيقي، وتحسين حياة الناس. مع غرس بذور التمويل المستدام بعمق، في رحلة التحديث الصينية، ستتفتح المزيد من الأزهار الرائعة لبنك الصين المشرق.