في صناعة التشفير، هناك بعض المجالات التي لم يلمسها أحد بعد وتعد فرصًا حقيقية لتحقيق أرباح كبيرة. مؤخرًا، كنت أفكر في هذا الموضوع، ومع دمج أفكار تتعلق بالدفع، والذكاء الاصطناعي، والبنية التحتية، ظهرت لي خمسة أعمال بقيمة تتجاوز المليار دولار. أود اليوم أن أشارككم هذه الأفكار.

الفكرة الأولى هي مفهوم OneKYC. التحقق من هوية العميل (KYC) هو عملية مرهقة تتطلب من المستخدم رفع المستندات والتقاط صورة سيلفي وانتظار الموافقة عند استخدام منصة أو تطبيق جديد، لكن الفكرة هي أن يتم ذلك مرة واحدة فقط ويُسمح باستخدامه عبر منصات متعددة. بمجرد أن يُكمل المستخدم عملية KYC عبر OneKYC، يفتح فقط بوابة التطبيق المشفر، وكل شيء آخر يكون بنقرة واحدة. من جانب الخلفية، يرسل OneKYC معلومات هوية المستخدم المعتمد إلى المنصات الشريكة بما يتوافق مع الامتثال، ويقوم أيضًا بفتح حسابات. نموذج الإيرادات يعتمد على عمولة الإحالة أو على عدد المستخدمين المعتمدين. المشكلة الكبرى الآن في تطبيقات التشفير هي تكلفة اكتساب المستخدمين الجدد ومعدل التسرب خلال خطوة KYC، لكن هذه الفكرة تحلها بشكل جذري. المهم هو تبسيط العملية. إصدار NFT أو استخدام التوكنات هو في الواقع أكثر تعقيدًا.

الفكرة الثانية هي بورصة التشفير الآلية بين الأقران (P2P). منصات مثل Paxful أو مجموعات P2P على Telegram موجودة بالفعل، لكن عند الاستخدام تكون بطيئة ومعقدة. الرسوم تتراوح بين 5-10%، وتبقى في نافذة الدردشة تتواصل يدويًا مع الطرف الآخر وتنتظر تأكيد البائع. قد تستغرق ساعات، وهناك مخاطر الاحتيال. لكن شركات مثل @peerxyz و@P2Pdotme تستخدم تقنيات المعرفة الصفرية (Zero-Knowledge) لأتمتة العملية. يتحقق النظام تلقائيًا من أن الدفع قد تم، فلا حاجة لصور الشاشة أو التكرار في التواصل. العملية تكتمل خلال دقيقة إلى دقيقتين. المثير للاهتمام هو أن هذه القنوات لا تتطلب KYC للدخول أو الخروج، لأن مستخدمي Cash App وPayPal قد تم التحقق منهم مسبقًا، مما يزيل بشكل طبيعي المحتالين. حققت Peer حوالي 20 مليون دولار من حجم المعاملات في السنة الأولى، ومن المتوقع أن تتضاعف عشر مرات هذا العام. لكن التنفيذ صعب، يتطلب قدرات تطوير قوية، بالإضافة إلى مهارات ترويجية قوية لجذب كل من المشتري والبائع.

الفكرة الثالثة هي إصدار بطاقات لوكلاء الذكاء الاصطناعي. لا يوجد حاليًا الكثير من التحركات في هذا المجال، لكن خلال بضع سنوات، ستبدأ جميع الصناعات في أن تدفع الذكاء الاصطناعي لمعالجة المدفوعات. بطاقات وكلاء الذكاء الاصطناعي تختلف تمامًا عن البطاقات التقليدية. يجب تصميم قيود مخصصة لضمان عدم إسراف الوكيل في الأموال، مثل تقييد الشراء في متاجر معينة حسب المهمة، أو فرض حدود ميزانية صارمة، أو تعزيز الأمان لمنع تسريب أرقام البطاقات عبر أسئلة استدلالية. خلال سنوات قليلة، ستطور آلاف الشركات وكلاء ذكاء اصطناعي، ومعظمها سيحتاج إلى وحدة دفع. إذا تمكنت من تقديم تلك الوحدة، فهناك احتمال أن تنمو إلى حجم يشبه Stripe. هذه الفكرة ستكون بطيئة في البداية، ثم تنفجر فجأة.

الفكرة الرابعة هي سوق معاملات شركات التشفير. خلال العام الماضي، تغيرت توجهات الصناعة بشكل كبير. من عملات الميم إلى أعمال حقيقية، مع بنوك الجيل الجديد، والتحويلات الدولية، والمحافظ الرقمية، والبورصات اللامركزية. شركات تحقق أرباحًا متزايدة. مع نضوج المجتمع، سيزداد عدد الراغبين في شراء وبيع شركات التشفير. المشكلة أن عمليات البيع والشراء غالبًا غير معلنة، حيث يتواصل المشترون عبر الرسائل المباشرة، ويقوم البائعون بالاتصال بالمشترين المحتملين واحدًا تلو الآخر. لا يوجد سوق علني ومنظم حتى الآن. @acquiredotcom حققت نجاحًا كبيرًا في مجال SaaS، لكن لا يوجد منصة مماثلة مخصصة لشركات التشفير. هناك حاجة إلى سوق موثوق وشفاف يعتمد على التحقق والاعتماد، مع تأكيد الدخل على السلسلة، وبيانات مالية قابلة للتدقيق، وعمليات KYC مكتملة، وأموال موثوقة، مع الالتزام قانونيًا. حققت acquiredotcom أكثر من 7 ملايين دولار من عمليات التوفيق في عام 2025، ونموذج الإيرادات بسيط، حيث يفرض رسومًا على كل من المشتري والبائع. بيع شركة بقيمة مليون دولار يمكن أن يدر حوالي 100 ألف دولار من الإيرادات.

الفكرة الخامسة هي تمويل شركات التشفير. هذا يتطلب مستوى عالٍ من الامتثال وإدارة المخاطر، وهو موجه لمؤسسي البنوك الناشئة. خلال العام الماضي، ظهرت بنوك تشفير للمستخدمين العاديين، والمرحلة التالية ستكون بنوك تشفير للشركات. بعض اللاعبين مثل @slashapp و@altitude و@meow يقدمون حسابات شركات وخدمات بنكية أساسية. لكن الفرصة الحقيقية ليست في فتح الحسابات، بل في تقديم التمويل. كانت شركات التشفير تواجه صعوبة في الحصول على تمويل بنكي تقليدي لسنوات، والكثير من المؤسسين لا يزالون يعانون من فتح حسابات شركات، والحصول على تمويل أصعب. معظم شركات التشفير تعتمد على رأس المال الاستثماري. من ناحية أخرى، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية التي تتعامل مع Shopify أن تجد بسهولة شركات ترغب في التمويل بناءً على تدفقات الإيرادات. يمكنها اقتراض الأموال لتوسيع الأعمال دون تذويب الأسهم. لكن في عالم التشفير، لم يفعل أحد ذلك بعد. هذا هو الاتجاه الذي يمكن أن تتطور إليه البنوك الناشئة في التشفير. لا يقتصر الأمر على إصدار البطاقات، بل يشمل تقييم المخاطر والاعتماد عبر عمليات KYC، ومحاولة تقديم التمويل. حاليًا، العديد من المقرضين يقدمون قروضًا بنسبة فائدة تصل إلى 15%، وإذا استطعت تقديمها بنسبة 25-30%، فستحقق أرباحًا. يتطلب الأمر إدارة مخاطر صارمة وتقييمًا دقيقًا، لكن الصناعة ناضجة الآن، وهناك شركات تشفير مربحة ومستقرة.

وفي الختام، كلمة واحدة: الفكرة ذاتها لا تساوي شيئًا. المهم هو كيفية التنفيذ. كثيرون لديهم أفكار جيدة، لكن الفرق الحقيقي يكمن في القدرة على التنفيذ. إذا بدأ شخص ما في العمل على واحدة من هذه الأفكار، فسيغير الصناعة بشكل كبير.