التمويل المدمج – واقع التجارة الإلكترونية الجديد

فيتالي ستييركين هو رئيس قسم المنتجات في B2BINPAY، منظومة العملات الرقمية الشاملة للأعمال. مع خبرة تقارب 15 عامًا في الأسواق المالية، وخصوصًا في التكنولوجيا المالية، يجلب فيتالي خبرة عميقة لدوره، حيث يشكل استراتيجية المنتج ويشرف على التطوير ليتماشى مع الأهداف الأوسع للشركة.

ركز مؤخرًا على بناء حلول دفع رقمية قوية تُسهل إدارة الأصول الرقمية للأعمال. في B2BINPAY، يلعب دورًا مركزيًا في دفع الابتكار والكفاءة التشغيلية، مسترشدًا برؤية استراتيجية لإنشاء منظومة مالية موحدة وتسريع الاعتماد السائد للعملات الرقمية.

اكتشف أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية الرائدة!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

قراءة من قبل التنفيذيين في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna والمزيد

التمويل المدمج يُغير بسرعة جوهر التجارة الإلكترونية. في الوقت نفسه، تجذب الحلول القابلة للدمج جمهورًا جديدًا وشابًا، حيث الدفع بسهولة وسرعة — مباشرة، في تطبيق أو على موقع إلكتروني، بعملة مناسبة — أمر حاسم.

بعض الاسترجاعات

شهدت عمليات الدفع الإلكتروني تحولًا كبيرًا خلال السنوات العشر الماضية. بدأ كل شيء مع PayPal، الذي ظهر كأول بديل حقيقي لبطاقات الدفع التقليدية والتحويلات البنكية. ثم، اندفعت موجة من شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة، مقدمة القروض، والمدفوعات، وخدمات مالية متنوعة مباشرة عند نقطة الدفع.

في السابق، كانت هذه الخدمات عادةً تُدار من قبل طرف ثالث، مما يتطلب من المستخدمين التبديل إلى تطبيقات منفصلة لإتمام المعاملة. ومع ذلك، بفضل ارتفاع التمويل المدمج، يمكن للشركات الآن دمج الخدمات المالية بسهولة داخل أنظمتها الحالية.

إذا تذكرت كيف كان السوق قبل الثورة الرقمية التي حدثت في العقد الأول من الألفية، كان دائمًا غير مريح جدًا الدفع، كل تلك الزيارات الشخصية، والطوابير، وأولويات الطلب، وما إلى ذلك. وبالطبع، كان ذلك مزعجًا جدًا. أحد إنجازات الثورة الرقمية هو ببساطة الراحة، بداية من سهولة الحصول على خدمات متكاملة عندما تخرج هاتفك من جيبك. يمكنك شراء تقريبًا أي شيء تريده بسرعة وسهولة.

كيف يعمل ذلك؟

واحدة من أكثر الابتكارات إثارة في التمويل المدمج هي ارتفاع طرق الدفع المبنية على البنوك المفتوحة، والمعروفة باسم «الدفع عبر البنك». هذا النهج يُسهل المعاملات من خلال الربط المباشر بحساب العميل البنكي، مما يسمح بدفعات سريعة وآمنة عبر الجدار الناري وأنظمة الدفع المفتوحة الآمنة على الويب.

دمج خيارات مثل اشتر الآن، وادفع لاحقًا (BNPL) أو مزودي القروض أظهر حقًا مدى أهمية التمويل المدمج لنجاح التجار. المستهلكون الذين كانوا يواجهون صعوبة في الشراء بسبب مشاكل التدفق النقدي يمكنهم الآن توزيع التكلفة بسهولة على عدة دفعات (بفضل BNPL) أو اختيار أقساط طويلة الأمد (مع التمويل المدمج).

تكنولوجيا الدفع المدمج تدمج بسلاسة معالجة المدفوعات في البنية الأساسية للمنصة باستخدام واجهات برمجة التطبيقات ومجموعات أدوات تطوير البرمجيات (SDKs). يتيح هذا النهج إتمام المعاملات داخل واجهة المنصة الخاصة بدلاً من إعادة توجيه المستخدمين إلى بوابة دفع خارجية.

على سبيل المثال، تطبيقات حجز الرحلات كانت رائدة في السماح للمستخدمين بالدفع مباشرة داخل التطبيق، مما ألغى الحاجة إلى بوابات دفع خارجية وتأخيرات، وساعدت هذه الأنظمة على اكتساب الشعبية بسرعة.

التمويل المدمج ضرورة للجميع

من المتوقع أن يشهد التمويل المدمج نموًا كبيرًا في السنوات القادمة. بحلول عام 2026، من المتوقع أن تتجاوز قيمة المعاملات للتمويل المدمج في الولايات المتحدة $7 تريليون$21 ، لتشكل أكثر من 10% من جميع المعاملات المالية. من المتوقع أن تتضاعف فرص الإيرادات للمنصات البرمجية ومزودي البنية التحتية التي تدعم التمويل المدمج من $51 مليار( في 2021 إلى )مليار في 2026.

ستظل المدفوعات والقروض هي السائدة، لكن الخدمات المجاورة مثل التأمين، والضرائب، والمحاسبة من المتوقع أن تتوسع بسرعة أكبر بسبب تأثير القاعدة المنخفضة. ستقود هذه النمو السريع الاندماج المتزايد للخدمات المالية في المنصات غير المالية، مما يعزز تجربة العملاء والوصول المالي مع تقليل التكاليف والمخاطر على الشركات.

بعض تجار التجزئة سيشجعون أكثر على تقديم بطاقات خصم مميزة أو محافظ رقمية، مما يسمح للعملاء بتخزين الأموال وإجراء عمليات شراء داخل أنظمتهم الخاصة بدلاً من سحبها مرة أخرى إلى بنوكهم التقليدية.

من المرجح أن تكتسب الحلول المالية اللامركزية المبنية على البلوكشين DeFi و Web3 زخمًا خاصًا، مقدمة قروضًا ودفعات لامركزية لجمهور أوسع بغض النظر عن أصولهم ومواقعهم الجغرافية.

ما هو مهم في هذه المرحلة هو أن العديد من حكومات العالم تعمل على تحسين اللوائح لتتناسب مع التمويل المدمج، لضمان الامتثال والأمان الموحدين.

للبقاء على اطلاع، التمويل المدمج هو المفتاح

التمويل المدمج يُحدث ثورة حقيقية في عالم الخدمات المالية. هو حول جعل الأمور أسهل وأكثر شخصية لكل من الشركات والعملاء عند التعامل مع المال. مع استمرار تقدم التكنولوجيا وتغير رغبات العملاء، سنشهد أن يصبح التمويل المدمج جزءًا أكبر من المشهد المالي. لا تزال هناك العديد من الصناعات والأعمال التي لم تدرك بعد إمكاناتها الرائعة.

للبقاء تنافسيين في عالم التجارة الإلكترونية المتغير باستمرار، يجب على الشركات أن تدرك أهمية التمويل المدمج. هذا الاتجاه لا يعزز رضا المستخدم فحسب، بل يلعب أيضًا دورًا حاسمًا في الاحتفاظ بالعملاء وبناء الولاء، مما يجعله محركًا رئيسيًا للإيرادات.

من خلال دمج خدمات مثل معالجة المدفوعات، والقروض، والتأمين مباشرة في تجربة التجارة الإلكترونية، يمكن للشركات تبسيط عملية الشراء عبر الإنترنت، مع تحسين التدفق النقدي والاستفادة من فرص إيرادات جديدة.

قريبًا، سنشهد أشكالًا مختلفة من التمويل المدمج المصممة لتلبية احتياجات مالية محددة وأسواق متخصصة. بالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أن تعزز الابتكارات مثل البلوكشين، والذكاء الاصطناعي، والبنوك المفتوحة نموه واعتماده. تشير هذه الاتجاهات إلى تحول نحو حلول مالية أكثر تكاملًا، وقيادة بواسطة الذكاء الاصطناعي، ولامركزية.