كيفية منع اختراق البيانات الحيوية في تطبيقات البنوك

زاكاري آموس هو محرر الميزات في ReHack.com. تم عرض رؤاه التقنية في VentureBeat و TalentCulture و ISAGCA و Unite.AI و HR.com والعديد من المنشورات الأخرى.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

أصبحت المصادقة البيومترية محورًا رئيسيًا في التكنولوجيا المالية لأنها تتيح للمستخدمين الوصول إلى تطبيقات البنوك ببصمة إصبع بسيطة أو مسح للوجه أو التعرف على القزحية. تعزز هذه التقنية تجربة المستخدم مع تقليل الاحتيال بشكل كبير. ومع ذلك، مع تطور تدابير الأمان، تتطور أيضًا أساليب المجرمين الإلكترونيين.

أصبح الاختراق البيومتري مصدر قلق متزايد. على عكس كلمات المرور، فإن هذا النوع من البيانات دائم ولا يمكن إعادة تعيينه إذا تم اختراقه، مما يجعل الاختراقات أكثر خطورة. يسلط هذا التهديد المتزايد الضوء على الحاجة إلى تنفيذ مطوري التطبيقات تدابير متقدمة. يجب أن تتفوق هذه الترقيات على التهديدات الإلكترونية الديناميكية مع ضمان تجربة مستخدم سلسة وآمنة.

ما هو الاختراق البيومتري؟

يستغل الاختراق البيومتري نقاط الضعف في أنظمة المصادقة للوصول غير المصرح به إلى الحسابات أو البيانات الحساسة. مع اعتماد تطبيقات البنوك والتكنولوجيا المالية بشكل متزايد على مسح بصمات الأصابع والتعرف على الوجه والمصادقة الصوتية، يجد المجرمون الإلكترونيون طرقًا جديدة للتلاعب بهذه الأنظمة.

بعيدًا عن مخاطر الأمان، يثير الاعتماد على التكنولوجيا البيومترية مخاوف من التحيز وقضايا حماية البيانات. الأنظمة ذات التصميم السيئ أقل دقة لفئات سكانية معينة، مما يؤدي إلى التمييز ومشاكل في الوصول.

بالإضافة إلى ذلك، يترك غياب الشفافية حول جمع البيانات المستخدمين عرضة للاستخدام السيئ والمراقبة. الحماية الأقوى والممارسات الأخلاقية والتكنولوجيا الخالية من التحيز ضرورية لحماية المستهلكين وضمان مصادقة عادلة وموثوقة.

كيف يهدد الاختراق البيومتري تطبيقات البنوك

يهدد الاختراق البيومتري تطبيقات البنوك، مما يعرض المستخدمين والمؤسسات المالية للاحتيال وسرقة الهوية وخروقات مكلفة. في عام 2023، قدرت تكلفة الاستجابة للحوادث المتوسطة لفيروس الفدية بحوالي 4.54 مليون دولار، مما يبرز المخاطر العالية لفشل الأمن السيبراني. إليك بعض الطرق التي يهدد بها هذا الهجوم الإلكتروني التطبيقات:

*   هجمات التزييف: يستخدم القراصنة بصمات أصابع مزيفة أو أقنعة أو صور عالية الدقة لخداع أجهزة المسح البيومترية ومنح الوصول غير المصرح به.
*   خروقات البيانات: يمكن للجهات الخبيثة بيع البيانات المسروقة من قواعد البيانات غير المؤمنة على الويب المظلم أو استخدامها للاحتيال في الهوية.
*   هجمات إعادة التشغيل: يعترض المهاجمون البيانات المصادقة ويعيدون استخدامها لانتحال شخصية المستخدمين الشرعيين.
*   هجمات الوسيط: يعترض القراصنة البيانات أثناء النقل، ويعدلون عملية المصادقة للوصول.
*   استغلال البرمجيات الخبيثة: يمكن للبرامج الضارة اختراق تطبيقات البنوك، والتقاط بيانات الاعتماد دون علم المستخدم.
*   التزييف العميق المدعوم بالذكاء الاصطناعي: يمكن لأدوات الذكاء الاصطناعي المتقدمة إنشاء تزييفات عميقة للوجه أو الصوت عالية الواقعية لتجاوز التحقق البيومتري.
*   المخاطر التنظيمية والامتثال: يمكن أن يؤدي عدم تأمين البيانات بشكل صحيح إلى عواقب قانونية، وغرامات تنظيمية، وفقدان ثقة العملاء.

5 طرق يمكن لمطوري تطبيقات البنوك من خلالها منع الاختراق البيومتري

مع تزايد تعقيد تقنيات الاختراق البيومتري، يجب على مطوري التطبيقات اتخاذ خطوات استباقية لتعزيز الأمان وحماية بيانات المستخدمين. إليك استراتيجيات لتقليل مخاطر الاختراق مع ضمان تجربة مستخدم سلسة.

2.      

### **تشفير البيانات البيومترية من النهاية إلى النهاية**

حماية البيانات البيومترية باستخدام تشفير قوي يحمي المستخدمين من الاحتيال وسرقة الهوية، لكن أنظمة التخزين المركزية تظل هدفًا رئيسيًا للقراصنة. يمكن لمطوري التطبيقات اعتماد حلول تخزين لامركزية توزع البيانات عبر شبكات آمنة لتقليل مخاطر الاختراق.

تعد تقنية البلوكشين مثالًا رائدًا. فهي توفر الشفافية واللامركزية وعدم القابلية للتغيير — مما يصعب على المجرمين الإلكترونيين اختراق بيانات المستخدمين. يمكن استغلال هذه الأداة لضمان أمان الاعتمادات وتحت سيطرة المستخدم، مما يلغي الحاجة إلى إدارة البيانات من قبل طرف ثالث. هذا النهج يقلل من خطر الاختراقات الجماعية ويعزز ثقة المستهلكين في المصادقة البيومترية.

3.      

### **تطبيق تدابير أمنية متعددة الطبقات**

الاعتماد فقط على البيانات البيومترية للمصادقة يجعل تطبيقات البنوك عرضة لمحاولات الاختراق المتطورة. يمكن للمطورين إنشاء إطار أمني أكثر قوة من خلال دمج البيانات البيومترية مع رموز PIN أو كلمات المرور أو المصادقة السلوكية — مثل ديناميكيات ضغط المفاتيح أو أنماط استخدام الجهاز.

بالإضافة إلى ذلك، فإن فرض المصادقة متعددة العوامل للوصول عن بُعد إلى شبكة المؤسسة — بالإضافة إلى الحسابات ذات الامتيازات أو الإدارية — يقلل من احتمالية الاختراقات الإلكترونية الضارة في القطاع المصرفي. تشكل هذه الحواجز الأمنية الإضافية عائقًا أكبر بكثير أمام استغلال القراصنة للاعتمادات المسروقة، مما يعزز سلامة النظام بشكل عام.

4.      

### **تحديث بروتوكولات الأمان بانتظام**

تعزز التحديثات البرمجية المتكررة أمان تطبيقات البنوك من خلال تصحيح الثغرات ومنع التهديدات الناشئة. يغير المجرمون الإلكترونيون باستمرار أساليبهم، وتخلق الأنظمة القديمة ثغرات لعمليات الاختراق البيومتري. تحديث بروتوكولات الأمان بانتظام يسمح للتطبيقات بتجنب الاستغلالات المحتملة وتقليل مخاطر الاختراق.

إضافة الكشف عن الشذوذ المدعوم بالذكاء الاصطناعي يوفر طبقة حماية إضافية من خلال تحديد سلوك تسجيل الدخول غير المعتاد في الوقت الحقيقي. يمكن لهذه التقنية اكتشاف أنشطة مشبوهة — مثل تسجيل الدخول من أجهزة غير معروفة أو أنماط وصول غير طبيعية — وتفعيل خطوات مصادقة إضافية لمنع الوصول غير المصرح به.

5.      

### **استخدام تقنية كشف الحياة**

يجب على تطبيقات البنوك دمج تقنية كشف الحياة لمنع هجمات التزييف والتمييز بين الميزات الحقيقية والمزيفة. تحلل حلول كشف الحياة المتقدمة البيانات باستخدام المسح ثلاثي الأبعاد، وتفحص العمق، والحركة، وخصائص دقيقة أخرى للتحقق من الأصالة.

يُحسن هذا النهج المعتمد على الذكاء الاصطناعي من كفاءة النظام من خلال اكتشاف محاولات تجاوز المصادقة البيومترية باستخدام الصور أو الأقنعة أو تقنية التزييف العميق. من خلال التعلم المستمر من التفاعلات الواقعية، يصبح كشف الحياة المدعوم بالذكاء الاصطناعي أكثر فاعلية في تحديد محاولات الاحتيال مع الحفاظ على تجربة مستخدم سلسة.

6.      

### **تقييد تخزين البيانات البيومترية**

يقلل تخزين البيانات البيومترية محليًا على جهاز المستخدم بدلاً من التخزين السحابي من مخاطر الأمان ويحمي المعلومات الحساسة. مع زيادة بنسبة 71% في الهجمات الإلكترونية باستخدام بيانات اعتماد مسروقة أو مخترقة في عام 2024، أصبحت قواعد البيانات المركزية هدفًا رئيسيًا للقراصنة الباحثين عن استغلال أنظمة المصادقة.

يمكن أن يقلل الاحتفاظ بهذه البيانات على الجهاز من خطر الاختراقات الجماعية مع منح المستخدمين سيطرة أكبر على معلوماتهم الشخصية. يُعزز استخدام دوال التجزئة التشفيرية الأمان من خلال ضمان عدم وجود البيانات البيومترية الأصلية في شكلها الأولي. هذا يجعل من المستحيل تقريبًا على المجرمين الإلكترونيين إعادة بنائها أو استخدامها بشكل ضار.

مستقبل الأمان البيومتري ومسؤولية التكنولوجيا المالية

شركات التكنولوجيا المالية يجب أن تطبق تشفيرًا متقدمًا وكشف الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي لحماية المستخدمين من التهديدات الناشئة. مع تعقيد تقنية البيومترية، يجب على المؤسسات المالية أن تظل في مقدمة المهاجمين الخبيثين لخلق تجربة مصرفية أكثر أمانًا وسلاسة.