استقرت الإيرادات المعدلة على مدى أربع سنوات متتالية، هل تستعد بنك الزراعة والتجارة في قوانغتشو لنقطة تحول في الأداء؟

هل يمكن للابتكار في التمويل الأخضر المدعوم بالذكاء الاصطناعي أن يصبح محركًا جديدًا للتنافس التمييزي للبنوك؟

المنتج | شبكة الصين للاستعلام

المراجعة | لي شياو يان

27 مارس، أصدرت بنك الزراعة والتجارة في قوانغتشو تقرير الأداء السنوي لعام 2025. في ظل تحديات متعددة مثل الانتعاش الاقتصادي الكلي الضعيف، وتضييق هامش الفائدة الصافي للبنك، وتزايد المنافسة المالية الإقليمية، قدم البنك ورقة إجابة سنوية تظهر أن الإيرادات قصيرة الأجل تتعرض لضغط، والأرباح تستقر وتتعافى، وحجم الأصول ثابت، والمخاطر تحت السيطرة بشكل عام، والخدمات للقطاع الحقيقي قوية، مما يعكس مرونة وثبات المؤسسات الرائدة في القطاع المصرفي الزراعي والتجاري على مستوى البلاد.

في عام 2025، حقق بنك الزراعة والتجارة في قوانغتشو إيرادات تشغيلية قدرها 15.39 مليار يوان، بانخفاض نسبته 2.79% على أساس سنوي؛ وصافي أرباح المساهمين الأم بنسبة 21.22 مليار يوان، بزيادة 1.98% على أساس سنوي، منهية اتجاه الانخفاض المستمر للسنتين السابقتين، وحققت استقرارًا وانتعاشًا. اقترح مجلس الإدارة توزيع أرباح نهائية لكل 10 أسهم بقيمة 0.46 يوان (شاملة الضرائب)، وفقًا لسياسة توزيع أرباح مستقرة لمكافأة المساهمين. كما أن أداء الحجم أيضًا ثابت، حيث بلغ إجمالي أصول المجموعة 13,800.08 مليار يوان بنهاية عام 2025، بزيادة 1.29% عن بداية العام؛ وبلغ إجمالي ودائع العملاء 10,082.67 مليار يوان، متجاوزًا تريليون يوان، بزيادة 2.94%، مما يعزز قاعدة التمويل لنمو الأعمال. وبلغ إجمالي قروض العملاء والودائع 7,060.58 مليار يوان، بانخفاض طفيف قدره 1.97%، لكن الهيكل يواصل التحسين، حيث ارتفعت نسبة القروض الصغيرة والمتوسطة ذات الجودة العالية بمقدار 5.1 نقطة مئوية، وبلغ عدد العملاء الجدد في القروض الصغيرة والمتوسطة أكثر من 12,000 عميل، مع تحسين متزامن في جودة العملاء والأصول. ومن الجدير بالذكر أن التدفق النقدي من الأنشطة التشغيلية للبنك تحول بشكل كبير من -360.53 مليار يوان في عام 2024 إلى 123.73 مليار يوان، مما يعكس تعزيز قدرة إدارة السيولة، وتوفير ضمان قوي للاستدامة المستقبلية.

في مواجهة ضغط جودة الأصول في القطاع بشكل عام، يلتزم بنك الزراعة والتجارة في قوانغتشو بخطوط الأمان للمخاطر، مع استقرار وتحكم في المخاطر بشكل عام. بنهاية عام 2025، كانت نسبة القروض غير العاملة 1.86%، بزيادة 0.2 نقطة مئوية عن العام السابق؛ ونسبة تغطية المخصصات 161.85%، على الرغم من انخفاضها، إلا أنها لا تزال أعلى بشكل ملحوظ من متطلبات الرقابة. كما أن قوة رأس المال لا تزال كافية، حيث بلغت نسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول 9.61%، ونسبة رأس المال من المستوى الأول 11.15%، ونسبة كفاية رأس المال 13.98%، جميعها تتفوق على معايير الرقابة، مع قدرة قوية على مقاومة المخاطر، رغم أن صافي رأس المال انخفض بشكل طفيف بسبب تقلبات القيمة العادلة للأصول المالية، وهو عامل سوقي قصير الأمد لا يؤثر على الأساسيات المستدامة على المدى الطويل. على مدى السنوات الأخيرة، واصل البنك تحسين هيكل الأصول، حيث قام ببيع أصول منخفضة الكفاءة لمدة ثلاث سنوات متتالية، وبلغت قيمة الأصول المباعة حوالي 48.1 مليار يوان، مما يخلق ظروفًا لخفض الأعباء والتركيز على الأعمال الأساسية، وواصل في عام 2025 تطوير نموذج “114” للفروع بشكل أكثر تفصيلًا وواقعية، حيث حققت معدلات الأصول والإيرادات لكل موظف نموًا بمعدل رقمين، مع تحسين كفاءة التشغيل بشكل مستمر.

باعتباره بنكًا محليًا متجذرًا في قوانغتشو ويخدم منطقة الخليج الكبرى في قوانغدونغ وهونغ كونغ وماكاو، يضع بنك الزراعة والتجارة في قوانغتشو دائمًا خدمة الاقتصاد الحقيقي في المقام الأول، وحقق نتائج ملحوظة في مجالات التمويل الشامل، والتمويل الأخضر، والتمويل التكنولوجي في عام 2025. في مجال التمويل الشامل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، تم تحسين الجودة وزيادة الكفاءة، حيث بلغ رصيد قروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الشاملة 62.139 مليار يوان، بمعدل نمو 20.26%، وزار البنك أكثر من 38,000 شركة خلال العام، وبلغ إجمالي القروض الممنوحة 35.368 مليار يوان، مما جعله من بين الخمسة الأوائل في بنوك منطقة قوانغتشو، مما يخفف بشكل فعال من صعوبة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة؛ وفي مجال التمويل الأخضر، يتصدر المنطقة، حيث بلغ رصيد القروض الخضراء 72.579 مليار يوان، بزيادة 11.909 مليار يوان عن بداية العام، وزاد عدد العملاء بنحو 800 عميل، وحقق أول قرض تمويل تحويلي في قوانغتشو، وأول قرض “تمويل تحويلي + ربط البصمة الكربونية” في مقاطعة قوانغدونغ (مشروع هونغ بانغ للألمنيوم)، وابتكر نموذج “خفض الكربون يعني خفض تكلفة التمويل”، للمساعدة في التحول الأخضر والمنخفض الكربون للصناعات التقليدية؛ وفي مجال التمويل التكنولوجي، تم استهدافه بدقة، حيث بلغ رصيد القروض التكنولوجية 734.35 مليار يوان، بزيادة 51.25 مليار يوان عن بداية العام، ووقع البنك على “خطة الربح المشترك للشركات” مع 561 شركة، لتعزيز تدفق التمويل نحو تطوير قدرات الإنتاج الجديدة.

خلال فترة التقرير، أقر بنك الزراعة والتجارة في قوانغتشو بوجود بعض النواقص في إدارة الأعمال، واتخذ إجراءات تصحيحية، وعزز الرقابة الداخلية، ورفع مستوى الامتثال. فيما يخص حماية حقوق المستهلكين، استقبل البنك 1044 شكوى خلال العام، مع معدل إنجاز سريع بنسبة 100%، واستمر في تحسين آلية معالجة الشكاوى، وتسهيل قنوات تلبية مطالب المستهلكين. وفيما يتعلق بالمخالفات التي اكتشفتها عمليات الرقابة، مثل إدارة الرقابة الداخلية، وأعمال الشيكات، ورسوم الشركات الصغيرة والمتوسطة، استوعب البنك جميع الملاحظات وأجرى تصحيحات فورية، من خلال تحسين نظام إدارة سلوك الموظفين، وتحسين عمليات الأعمال، وتعزيز آليات المساءلة، لمنع المخاطر الامتثالية من المصدر. منذ عام 2024، زادت عدد الغرامات الرقابية، وهو ما يعكس تشديد الرقابة الخارجية، ويشكل جرس إنذار للبنك، فاستغل البنك هذه الفرصة لمراجعة شاملة لعمليات الأعمال، وتعزيز ثقافة الامتثال، وتحويل إدارة الرقابة الداخلية من “الامتثال السلبي” إلى “الامتثال النشط”، لبناء خط دفاع مؤسسي قوي من أجل التنمية عالية الجودة.

خلال الفترة من 2022 إلى 2025، شهد بنك الزراعة والتجارة في قوانغتشو تراجعًا مستمرًا في الإيرادات التشغيلية لمدة أربع سنوات على التوالي، من 234.8 مليار يوان في 2021 إلى 153.90 مليار يوان، نتيجة لتضييق هامش الفائدة، وتقلبات السوق المالية، وتعديل هيكل الأصول، وغيرها من العوامل، وهو نتيجة مشتركة للتحديات القطاعية والألم الناتج عن التحول الذاتي. ومع ذلك، يجب أن نرى أن البنك قد دخل مرحلة أساسية من التأسيس والاستقرار، حيث توقف تراجع الأرباح الصافية وبدأت في التعافي، وتجاوز حجم الودائع تريليون يوان، وأصبحت جودة الأصول بشكل عام تحت السيطرة، وزادت قدرة الخدمة للقطاع الحقيقي، وتحسن التدفق النقدي بشكل كبير، مع استمرار إصدار إشارات إيجابية.

وفي المستقبل، سيعتمد بنك الزراعة والتجارة في قوانغتشو على السوق المحلية، ويعزز منطقة الخليج، من خلال التحول الرقمي، لتحسين هيكل الأصول والخصوم، وزيادة مساهمة الأعمال الوسيطة وأسواق التمويل؛ مع التركيز على التمويل الشامل والأخضر، لبناء ميزة تنافسية تمييزية؛ ومع الالتزام بالامتثال وإدارة المخاطر، لتعزيز أساسيات إدارة مستقرة، وتحقيق قيمة ذاتية أكبر في خدمة التنمية الاقتصادية المحلية عالية الجودة. وبصفته بنكًا رائدًا يمتد تاريخه لأكثر من 70 عامًا، والذي تم إدراجه في بورصة هونغ كونغ في 2017، فإن بنك الزراعة والتجارة في قوانغتشو يتبنى نهج “الاستقرار في المقام الأول، والتقدم مع الثبات”، متجاوزًا الدورة الاقتصادية، ويسير بثبات نحو المستقبل، ليقدم مزيدًا من القوة المالية لدعم بناء منطقة الخليج الكبرى في قوانغدونغ وتنمية الريف.