شركة التكنولوجيا المالية الألمانية A³ تطلق جولة على Crowdcube لمعالجة فجوة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا والمزيد

حملة Crowdcube تستهدف تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

شركة A³ Handelspartner GmbH، وهي شركة تكنولوجيا مالية مقرها هامبورغ، فتحت جولة تمويل جديدة على Crowdcube مع سعيها لتوسيع منصتها البديلة للإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). الشركة تسعى للحصول على 5 ملايين يورو من الأسهم الجديدة، بقيمة تقديرية للشركة قبل التمويل تبلغ 50 مليون يورو.

تسلط الحملة الضوء على طموح A³ لملء ما تراه فجوة تمويلية كبيرة للشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة وأوروبا. وتقدر الصناعة أن هذه الفجوة تبلغ حوالي 400 مليار يورو سنويًا، ويرجع ذلك إلى اعتماد البنوك التقليدية على عمليات بطيئة ومقيدة.

مهمة ديمقراطية التمويل

تأسست في 2018، بنيت استراتيجية A³ على جعل الإقراض أكثر سهولة للأعمال التي غالبًا ما تتجاهلها المقرضات التقليدية. يركز نموذجها على الوصول السريع والرقمي إلى الائتمان مع الحفاظ على الامتثال. منذ تأسيسها، قدمت الشركة أكثر من 150 مليون يورو في قروض، مما يضعها كلاعب بارز في السوق الأوروبية.

في قلب هذا الجهد هو CreditEngine، منصة الشركة الرقمية المملوكة لها. تستخدم خوارزميات، وتعلم الآلة، وتحليل البيانات لأتمتة عملية الإقراض. يمكن تقديم الطلبات عبر الإنترنت، مع إصدار القرارات خلال دقائق وتوصيل الأموال خلال 48 ساعة.

يتجاوز النظام البيانات المالية، حيث يأخذ في الاعتبار أنماط التدفق النقدي، وظروف الصناعة، وفي بعض الحالات مؤشرات غير مالية. هذا يسمح لـ A³ بالوصول إلى مجموعات مثل الشركات الناشئة والأعمال الموسمية التي قد تكافح عادةً للحصول على رأس مال.

نموذج التشغيل والأداء

الكفاءة هي عامل تميز رئيسي. تذكر A³ أن CreditEngine الخاص بها ي automatis 95 في المائة من عمليات التقييم، مما يساعد على الحفاظ على نسبة تكلفة إلى الدخل حوالي 25 في المائة، مقارنة بحوالي 50 في المائة للعديد من المقرضين التقليديين. تقلل التكاليف التشغيلية المنخفضة من الرسوم على المقترضين، وفقًا للشركة.

كما تم تسليط الضوء على الأداء المالي. في عامها الأخير، سجلت A³ نموًا في الإيرادات بنسبة 180 في المائة إلى 12 مليون يورو، مع زيادة محفظة القروض بنسبة 250 في المائة إلى 200 مليون يورو. تقول الشركة إنها حققت الربحية في الربع الثاني من 2025، مع هوامش EBITDA بنسبة 35 في المائة.

شروط عرض Crowdcube

من خلال حملة Crowdcube، تقدم A³ حصة 10 في المائة مقابل 5 ملايين يورو. من المتوقع أن تدعم الأموال التوسع في أسواق أوروبية جديدة، مع تحديد بولندا وإسبانيا كأولويات. ستُستخدم العائدات أيضًا لتوسيع نطاق CreditEngine بشكل أوسع عبر الاتحاد الأوروبي.

تأتي الجولة بعد جولات تمويل سابقة شهدت عوائد للمستثمرين الأوائل. منذ ذلك الحين، دمجت A³ عناصر البلوكشين في بنيتها التحتية لتوفير مزيد من الشفافية والأمان في المعاملات.

السياق الأوسع والتحديات

تصل جهود جمع التمويل في وقت معقد للشركات الصغيرة والمتوسطة. أظهرت الشركات مرونة في التعافي بعد الجائحة، ومع ذلك لا تزال التضخم وعدم الاستقرار الجيوسياسي يضغطان على السيولة. يُطلب من المقرضين البديلين بشكل متزايد مع سعي الشركات إلى تمويل أسرع وأكثر مرونة.

كما أن A³ وافتت أيضًا تمويلها مع مبادرات الاستدامة، حيث يُقال إن حوالي 70 في المائة من قروضها تدعم الشركات ذات التركيز البيئي. يشمل ذلك مشاريع مثل تجار الجملة الذين يركبون الألواح الشمسية أو المصدرين الذين يتبنون سلاسل إمداد صديقة للبيئة. من خلال التركيز على هذه القطاعات، تهدف الشركة إلى البقاء متوافقة مع أطر الاستدامة في الاتحاد الأوروبي.

الموقف التنظيمي والاستراتيجي

تعمل الشركة تحت إشراف BaFin، الهيئة التنظيمية المالية في ألمانيا، وتوظف فريقًا من 50 محترفًا من خلفيات في التكنولوجيا والمالية. طورت A³ شراكات عبر التجزئة، والتصنيع، والتجارة الإلكترونية، مما يمنحها أساسًا لتوسيع نموذجها عبر الحدود.

بالإضافة إلى الإقراض، تبني الشركة خدمات مثل فواتير التخصيم وتمويل سلسلة التوريد. تعمل الآن مع أكثر من 500 شريك من الشركات الصغيرة والمتوسطة، وتسعى لتقديم نفسها كممول ومزود خدمات أوسع.

الطريق إلى الأمام

بالنسبة للمستثمرين، توفر حملة Crowdcube فرصة للتعرض لشركة نامية في مرحلة تقييم مبكرة. بالنسبة لـ A³، تمثل الجولة فرصة للتوسع خارج قاعدتها الألمانية وتعزيز مكانتها في قطاع التمويل البديل في أوروبا.

ما إذا كانت الشركة ستتمكن من تحقيق أهدافها سيعتمد على التنفيذ والطلب المستمر على التمويل غير المصرفي. مع استمرار نقص الخدمات المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة في العديد من الأسواق الأوروبية، وانخفاض تكاليف أدوات الرقمية في تقديم الائتمان، فإن شركات مثل A³ في وضع جيد لاختبار نماذج جديدة.

مع استمرار الظروف الاقتصادية في عدم اليقين، فإن القدرة على تقديم تمويل سريع ومتوافق وسهل الوصول إليه قد تحدد أي المقرضين في مجال التكنولوجيا المالية سيظهر كلاعبي المدى الطويل.