الأسبوعي للتكنولوجيا المالية x اليوم العالمي للمرأة: مقابلة مع لورا جالدكيين

لورا جالدكيين هي كبيرة الاقتصاديين في ConnectPay، ولديها خبرة واسعة في البحث الاقتصادي، والاتجاهات المالية، وتحليل السوق.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna والمزيد

تُعيد التكنولوجيا المالية تشكيل الخدمات المالية بوتيرة غير مسبوقة، لكن لا يزال هناك تحدٍ واحد—ضمان عمل الأنظمة المالية للجميع. كـ كبير الاقتصاديين في ConnectPay، لوران جالدكيين قضت مسيرتها في تحليل الاتجاهات المالية، وتحديد فرص الابتكار، والدفاع عن الشمول الاقتصادي.

في هذا اللقاء، تشارك لورا رؤاها حول كيف يمكن للتكنولوجيا المالية تحسين الوصول إلى الخدمات المالية، ودور الاقتصاد السلوكي في اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً، ولماذا تظل المدفوعات عبر الحدود واحدة من أكبر مجالات التغيير المحتمل. كما تتأمل في مسيرتها في كل من البنوك التقليدية والتكنولوجيا المالية، مناقشة متلازمة المحتال، توازن العمل والحياة، والتغييرات النظامية اللازمة لسد فجوة الأجور بين الجنسين.

كجزء من مبادرة يوم المرأة العالمي في التكنولوجيا المالية، نحن فخورون بعرض وجهة نظرها حول مستقبل الخدمات المالية وكيف يمكن للتكنولوجيا المالية دفع تغييرات ذات معنى على المستويين الفردي والعالمي.

س: كيف شكلت خبرتك كاقتصادية في كل من البنوك التقليدية والتكنولوجيا المالية وجهة نظرك حول مستقبل الخدمات المالية، وأين ترى أكبر فرص الابتكار؟

ج: العمل كاقتصادية، لطالما أدهشني كم من الأفراد والشركات الصغيرة حول العالم لا تزال تفتقر إلى الوصول إلى الخدمات المالية أو تواجه تكاليف عالية عند استخدامها. هذا يحد من استقرارهم المالي وإمكانات نموهم.

لقد حققت التكنولوجيا المالية تقدمًا كبيرًا في تحسين الوصول، لكن لا يزال هناك الكثير من العمل. أحد المجالات التي أرى فيها مجالًا كبيرًا للابتكار هو المدفوعات والتحويلات عبر الحدود.

العديد من الأسر في الدول النامية تعتمد على التحويلات، ومع ذلك تظل رسوم التحويل مرتفعة—متوسط حوالي 6%، وفي بعض الحالات، تصل إلى 10%. هذا يؤثر مباشرة على الأسر التي تعتمد على هذه الأموال لتلبية احتياجاتها الأساسية. وعلى نطاق أوسع، يهم هذا الاقتصادات بأكملها—وجدت دراسة للبنك الدولي أن زيادة التحويلات بنسبة 10% تؤدي إلى ارتفاع دائم في الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 0.66%.

ومع ذلك، فإن الكفاءات غير الفعالة مثل الرسوم العالية والتأخيرات تمنع تحقيق هذه الفوائد بشكل كامل. لدى التكنولوجيا المالية القدرة على إحداث ثورة في هذا المجال من خلال جعل المعاملات عبر الحدود أسرع، أرخص، وأكثر وصولًا.

س: استنادًا إلى خبرتك في كل من البنوك والتكنولوجيا المالية، ما هي الاختلافات الرئيسية في كيفية تعامل هذه القطاعات مع التنبؤ الاقتصادي وتقييم المخاطر؟

ج: عادةً، تمتلك البنوك التقليدية موارد أكثر، بما في ذلك فرق مخصصة للتنبؤ الاقتصادي. أما شركات التكنولوجيا المالية، فهي غالبًا تعتمد على البيانات الخارجية وتقارير الصناعة.

ومع ذلك، لا أعتقد أن هذا يخلق عيبًا كبيرًا، خاصة اليوم عندما تتغير التوقعات الاقتصادية بسرعة بسبب التطورات العالمية. في كثير من الحالات، تكون التوقعات الاقتصادية الداخلية أكثر كأداة تسويقية منها محركًا حاسمًا لاتخاذ القرارات التجارية. ما يهم حقًا هو كيف تتكيف الشركات—سواء كانت بنوكًا أو شركات تكنولوجيا مالية—مع الظروف الاقتصادية المتغيرة بسرعة والمخاطر في الوقت الحقيقي.

س: تتضمن أبحاثك الاقتصاد السلوكي والتجريبي—كيف تتقاطع هذه المجالات مع التكنولوجيا المالية، وما هي الرؤى التي يمكن أن تقدمها لاتخاذ القرارات المالية؟

ج: يدرس الاقتصاد السلوكي كيف يتخذ الناس قرارات مالية فعلية، وغالبًا ما ينحرفون عن الخيارات العقلانية تمامًا بسبب التحيزات المعرفية. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية استخدام هذه الرؤى لتصميم أدوات مالية أفضل تساعد الناس على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً.

على سبيل المثال، يمكنهم تحليل سلوك الإنفاق، واكتشاف العادات المالية غير العقلانية، وتقديم توصيات مخصصة. يمكن لمبادئ الاقتصاد السلوكي مثل النفور من الخسارة والاندفاع الجماعي أن تساعد شركات التكنولوجيا المالية على إنشاء واجهات سهلة الاستخدام تشجع على ميزانيات أفضل، واستثمارات أذكى، وتخطيط مالي طويل الأمد.

من خلال دمج العلوم السلوكية، يمكن للتكنولوجيا المالية تحسين الثقافة المالية، وتقليل القرارات الاندفاعية، وتعزيز عادات مالية أكثر صحة.

س: طوال مسيرتك المهنية، ما التحديات التي واجهتها كامرأة في صناعات الاقتصاد والتمويل، وكيف تنقلتي معها؟

ج: لم أواجه عقبات كبيرة فقط لأنني امرأة في الاقتصاد، لكن في بداية مسيرتي، عانيت من متلازمة المحتال—وهي تجربة شائعة للعديد من النساء. الشك في النفس، والقلق، والكمال يمكن أن يكون صعبًا التغلب عليه، خاصة في مجال يوجد فيه قلة من النماذج النسائية. لحسن الحظ، كان لدي مرشدون رائعون في بداية مسيرتي آمنوا بي، مما ساعدني على بناء ثقتي.

لكن، التحدي الأكبر كان في موازنة الحياة الأسرية مع طموحاتي المهنية. لدي ثلاثة أطفال، وعلى الرغم من حبي لعملي والمشاريع العديدة التي أشارك فيها، بما في ذلك البحث والتدريس، فإن التوفيق بين كل ذلك يمكن أن يكون مرهقًا.

في بعض الأحيان، جعلني ذلك أفكر في الانسحاب من مسيرتي المهنية. ما ساعدني هو: أخذ فترات استراحة قصيرة عند الحاجة (يمكنك دائمًا العودة—رفاهيتك أهم)، وضمان فرص مهنية متساوية مع شريكي، والتخلي عن الكمال. إيجاد التوازن ليس سهلاً أبدًا، لكنه ممكن بالعقلية والدعم الصحيحين.

س: تظهر البيانات أن النساء لا زلن يكسبن أقل من الرجال، وغالبًا بسبب عوامل مثل العمل الجزئي، والوصول المحدود إلى الأجر الإضافي أو التعويضات الإضافية بسبب مسؤوليات رعاية الأسرة. هل تعتقد أن النساء لا زلن مضطرات للاختيار بين الأسرة والعمل، وكيف يمكن للصناعة دعم توازن العمل والحياة بشكل أفضل؟

ج: نعم، لا زالت فجوة الأجور بين الجنسين قائمة، وأحد الأسباب الرئيسية هو أن النساء يتحملن مسؤوليات أسرية أكثر من الرجال. الترتيبات العمل المرنة ضرورية لمعالجة ذلك. لقد كان التحول إلى نماذج العمل الهجينة خلال الجائحة مفيدًا بشكل خاص—وجدت أبحاث نيكولاس بلوم (ستانفورد) أن العمل الهجين قلل من معدلات استقالة النساء بنسبة 54% مع تأثير ضئيل على الرجال.

لكن، هناك حدود لما يمكن أن تفعله الشركات الفردية. التغيير الحقيقي يجب أن يحدث على مستوى المجتمع. لا تزال الأعراف الاجتماعية تثبط النساء عن التنافس على الأدوار ذات الأجور الأعلى، مما يساهم أكثر في فجوة الأجور. أظهر بحث الاقتصادي السلوكي Uri Gneezy أن النساء يتنافسن أقل في المجتمعات الأبوية، لكنهن يتنافسن بشكل متساوٍ مع الرجال في المجتمعات الأمومية—مما يشير إلى أن الاختلافات بين الجنسين في الرغبة في التنافس مكتسبة، وليست فطرية. للسد الفجوة، نحتاج إلى تغيير نظرتنا ودعمنا للنساء في أماكن العمل والمنزل على حد سواء.

س: ما النصيحة التي تقدمها للنساء اللواتي يطمحن إلى مسيرة في الاقتصاد والتكنولوجيا المالية، وما الخطوات التي يمكن أن تتخذها الشركات لخلق بيئة أكثر شمولاً للمحترفات في المجال؟

ج: لا تزال مجالات الاقتصاد، والتمويل، والتكنولوجيا تهيمن عليها الرجال، وليس هذا تحديًا للنساء فقط—بل هو فرصة مهدرة للشركات والمجتمع. الفرق المتنوعة تقدم وجهات نظر جديدة، وتدفع الابتكار، وتحسن الأداء المالي. على الرغم من فجوة الجنسين، أنصح النساء بالمضي قدمًا لأن هذه الصناعات توفر فرص عمل مثيرة. في الواقع، يتوقع المنتدى الاقتصادي العالمي أن يكون هندسة التكنولوجيا المالية ثاني أسرع فئة وظائف نموًا بحلول 2030.

لخلق بيئة أكثر شمولاً للمحترفات، يمكن للشركات تقديم ترتيبات عمل مرنة، مثل الجداول الهجينة، لمساعدة النساء على التوازن بين العمل والأسرة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنهم ضمان تمثيل أكبر للنساء في المناصب القيادية، بحيث ترى الشابات نماذج يحتذى بها في أعلى المناصب.