محرك التجارة الاجتماعية غير المرئي؟ دور التكنولوجيا المالية في ثورة يقودها المبدعون - مقابلة مع كيريلوس أكريتيذيس

كييرولوس أكريتيديس، مؤسس ومدير عام شركة شوارتزفالد كابيتال، صندوق رأس مال مخاطر مكرس لتمكين مشاريع التكنولوجيا المالية و اقتصاد المبدعين المبتكرة.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ فنتك ويكلي

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

التجارة الاجتماعية لم تعد تجربة بل اقتصاد بقيمة تريليون دولار قيد التكوين. يبيع ملايين الشركات الصغيرة حول العالم مباشرة من خلال منصات مثل تيك توك، إنستغرام، ويوتيوب، والحد الفاصل بين إنشاء المحتوى والتجارة يتلاشى تدريجيًا.

التكنولوجيا المالية هي محفز أساسي في قلب هذا التحول. بينما يسلط المبدعون الضوء، تعمل التكنولوجيا المالية وراء الكواليس وتجعل هذه المبيعات ممكنة، وقابلة للتوسع، ومستدامة.

لذا، جلسنا اليوم مع كييرولوس أكريتيديس، مستثمر في التكنولوجيا المالية وداعم نشط لمشاريع اقتصاد المبدعين، لفهم كيف يمكن للبنية التحتية المالية أن تتطور لتلبية الاحتياجات الفريدة لهذا الجيل الجديد من رواد الأعمال.

1. أنت عميق في مجال التكنولوجيا المالية، خاصة حول اقتصاد المبدعين. ماذا ترى كعوامل رئيسية وراء انفجار التجارة الاجتماعية؟

بالطبع — “الانفجار” هو الكلمة الصحيحة. أعتقد أن ذلك يحدث نتيجة تقارب عالمين مزدهرين: التجارة الإلكترونية واقتصاد المبدعين. التجارة الاجتماعية تقع مباشرة عند هذا التقاطع. وما يجعلها قوية جدًا هو أنها ليست مجرد بيع منتج — بل القيام بذلك بشخصية، وثقة، ومجتمع.

الإحصائيات، على وجه الخصوص، تتحدث بأصوات عالية. المبيعات المدفوعة عبر وسائل التواصل الاجتماعي تتجه لتحقيق 1.2 تريليون دولار هذا العام، بمعدل نمو سنوي قدره 26%. والأمر الأكثر إثارة هو كيف خفض اقتصاد المبدعين حاجز الدخول. يتطلب بدء عمل تجاري رأس مال، وبنية تحتية، وخبرة عميقة. الآن، يمكن لمبدع متحمس أن يفتح متجرًا لجمهور عالمي فقط باستخدام هاتف ذكي في يده. وحده تيك توك، يوجد أكثر من 7.5 مليون مستخدم في الولايات المتحدة يديرون أعمالًا، من مراهقين يبيعون مجوهرات يدوية الصنع إلى آباء يطلقون خطوط منتجات من مائدة مطبخهم.

إنه بالتأكيد نموذج جديد لريادة الأعمال — مرن، يركز على الجمهور، ورقمي بالكامل.

2. من الواضح أن الزخم موجود، لكن ما هو دور التكنولوجيا المالية في تمكين المبدعين من بدء الأعمال التجارية؟

تلعب التكنولوجيا المالية دورًا ملحوظًا في هذا التحول. توفر المنصات الاجتماعية الوصول والتفاعل، بينما تضمن التكنولوجيا المالية السرعة، والثقة، والعمود الفقري التشغيلي.

دعني أقدم لك قصة مبتدئ نموذجية: يبيع مبدع 100 يورو من فنون رقمية أو منتجات عناية بالبشرة عبر إنستغرام. لكنه يدرك بعد ذلك أنه يخسر تقريبًا نصف المبلغ بسبب رسوم المنصة، وتأخيرات الدفع، واحتكاك البنوك. قد ينتظر أيامًا ليصل إليه أمواله، وعندما تصل إلى حسابه، يجب أن يشرح للبنك التقليدي مصدر هذا الدخل. ألن تتفق أن الأمر محير، بطيء، ومحبِط؟

وهذا هو المكان الذي تتدخل فيه التكنولوجيا المالية. مهمتها القضاء على الاحتكاك، وأتمتة المكتب الخلفي، وخلق منتجات مالية سلسة مثل المنصات التي يبيع عليها المبدعون. الامتثال المدمج، المدفوعات الفورية، المعاملات عبر الحدود، المحافظ المدمجة — ليست مجرد “ميزات لطيفة”؛ إنها البنية التحتية التي نبحث عنها بنشاط عند الاستثمار في هذا المجال.

لكن الأهم هو معرفة المبدعين المالية الخاصة. لكي يزدهروا حقًا، يحتاجون إلى فهم الأدوات المتاحة، واتخاذ قرارات مستنيرة، وإيجاد الشركاء المناسبين لدعم رحلتهم. أفضل نتيجة هي عندما ينمو التقنية والموهبة معًا — مع تركيز المبدعين على جمهورهم ونموهم، بينما تتولى التكنولوجيا المالية العناية بالبنية التحتية.

3. شكرًا على تلك الرؤية! إذن، بعد أول عملية بيع، ما هي التحديات الرئيسية التي يواجهها المبدعون، وكيف تجعل التكنولوجيا المالية الأمور أسهل؟

ثلاث نقاط رئيسية يمكنني تسليط الضوء عليها: التدفق النقدي غير المتوقع، تدفقات الدخل المجزأة، والوصول المحدود إلى الائتمان.

لنبدأ بالتدفق النقدي. هو الأكسجين لأي عمل، ولكن في التجارة الاجتماعية، غالبًا ما تتأخر المدفوعات وتكون غير منتظمة. هذا يجعل من المستحيل تقريبًا على المبدعين التخطيط أو إعادة استثمار أرباحهم. تحل التكنولوجيا المالية هذه المشكلة من خلال المدفوعات في الوقت الحقيقي أو في اليوم التالي، مما يمنح المبدعين وصولًا فوريًا إلى الأرباح لإعادة ملء المخزون، وإطلاق حملات إعلانية، أو ببساطة البقاء على قيد الحياة.

التالي — التجزئة. معظم المبدعين نشطون عبر منصات متعددة. كل منصة لها جدول دفع خاص، وواجهة، وعملة. إنه فوضى بدون عرض مركزي. يمكن للتكنولوجيا المالية تجميع بيانات الدخل عبر القنوات، وتوفير لوحة تحكم مالية واضحة لمساعدة المبدعين على فهم أعمالهم بشكل حقيقي.

وأخيرًا، هناك الائتمان. لا شك أن نماذج الإقراض التقليدية غير مصممة للمبدعين. تتطلب البنوك قسائم رواتب، وبيانات مالية، أو ما يعادلها من بلد ليثبت مصدر الدخل.

لكن ماذا لو كانت إيراداتك تأتي من مشاهدات يوتيوب، روابط تابعة، أو تبرعات؟ في هذه الحالة، يمكن للتكنولوجيا المالية تقييم الجدارة الائتمانية بشكل أكثر عدالة باستخدام بيانات بديلة مثل نمو الجمهور، سجل المعاملات، أو تدفقات الإيرادات.

4. لقد غطيت العقبات والحلول بشكل جيد جدًا. الآن، مع ازدياد شعبية البيع المباشر، ما هو العمود الفقري المالي الذي يدعم هذه المعاملات اللحظية؟

أعتقد أن الأمر يعود إلى السرعة والبساطة. ينمو التسوق المباشر بسرعة؛ 35% من المتسوقين عبر الإنترنت اشتروا شيئًا خلال حدث تسوق مباشر في 2024، ارتفاعًا من 13% قبل عام فقط. الناس لا يريدون النقر بعيدًا أو ملء نماذج الدفع. إنهم يريدون الشراء مباشرة في اللحظة ذاتها. لهذا السبب، تقنيات مثل الدفع بزر واحد، التي نستثمر فيها بنشاط، قوية جدًا.

الدفع المدمج هو حل في مثل هذه الحالات. القدرة على إتمام عملية شراء دون مغادرة حدث البث المباشر تجعل التجربة سلسة وسريعة لكل من المشتري والبائع. إنها بنية تحتية حاسمة، وليست مجرد تجربة مستخدم.

التبرعات مثال جيد على ذلك. يستخدم المذيعون أدوات تتيح للمشاهدين إرسال تبرعات في الوقت الحقيقي أثناء البث المباشر. قد يبدو الأمر بسيطًا، لكنه في الواقع عبارة عن مجموعة تكنولوجيا مالية كاملة تتعامل مع المدفوعات، والتحويلات الفورية، والامتثال عالميًا. سريع، متاح، ويعمل عبر الحدود.

نحن بحاجة لمزيد من تلك البنى التحتية، المصممة للمبدعين، في الوقت الحقيقي، وبتكامل مع المنصة. إذا لم تتواكب الأموال مع سرعة المحتوى، فإن الزخم يتراجع.

5. من الواضح أننا قطعنا شوطًا كبيرًا، لكن ما الذي لا يزال مفقودًا؟ وما هو برأيك أكبر مفتاح قادم في التكنولوجيا المالية الموجهة للمبدعين؟

المفتاح القادم في التكنولوجيا المالية الموجهة للمبدعين هو التوسع العالمي. إذا كنت اليوم مبدعًا في أوروبا أو في الولايات المتحدة، لديك أدوات معقولة. لكن إذا كنت في جنوب شرق آسيا، أفريقيا، أو أمريكا اللاتينية، فإن طريق تحقيق الدخل لا يزال مليئًا بالحواجز. إنه فشل في البنية التحتية حتى الآن.

في هذا المجال، مستقبل التكنولوجيا المالية هو بلا حدود. نحتاج إلى محافظ عالمية تدعم عملات متعددة بشكل افتراضي، مع مدفوعات عبر الحدود سلسة، ومعالجة ذكية للعملة الأجنبية، وامتثال مدمج. يجب أن يكون بمقدور مراهق يبلغ من العمر 19 عامًا في لاغوس أن يحقق دخلًا من جمهوره بنفس مستوى شخص في لندن أو لوس أنجلوس.