تمارة تؤمن تمويلاً يتراوح حتى 2.4 مليار دولار وفقًا للشريعة لتوسيع خدمات التكنولوجيا المالية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

تارا تعلن عن تمويل تاريخي

حصلت شركة تارا الناشئة السعودية على حزمة تمويل بقيمة تصل إلى 2.4 مليار دولار من مجموعة من المستثمرين العالميين الكبار، بما في ذلك جولدمان ساكس، سيتي، وصناديق أبولو. من المتوقع أن يوسع هذا المرفق، وهو من أكبر المرافق من نوعه لـ التكنولوجيا المالية في الخليج، قدرة الشركة على تقديم خدمات الائتمان والدفع عبر المنطقة.

يعيد الهيكل الموافق للشريعة تمويل وتوسيع مرفق سابق بقيمة $500 مليون. ووفقًا للشركة، يتضمن الصفقة الجديدة مبلغًا أوليًا قدره 1.4 مليار دولار، مع توفر مليار دولار إضافي على مدى ثلاث سنوات رهنًا بالموافقات الإضافية.

قالت تارا إن التمويل سيزيد من قدرتها على الإقراض ويمكّنها من النمو خارج قاعدة عملائها الحالية التي تبلغ 20 مليون عميل.

مزود رائد لخدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا

تأسست في 2020، وسرعان ما أصبحت تارا واحدة من أبرز مزودي خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا $1 BNPL( في الخليج. تتيح منصتها للمستهلكين توزيع تكلفة المشتريات الكبيرة على أقساط، وهو نموذج اكتسب شعبية واسعة خلال جائحة كوفيد-19.

بينما يمكن أن توفر خدمات BNPL الراحة والمرونة للعملاء، فقد تعرضت أيضًا لانتقادات بسبب هياكل رسومها، خاصة رسوم التأخير. أكدت تارا التزامها بمبادئ التمويل الإسلامي، مما يميز عروضها في سوق تنافسي حيث تشمل المنافسين الإقليميين شركة التكنولوجيا المالية تابي.

الامتثال للشريعة وأهميته

الواقع أن أن حزمة التمويل تتوافق مع الشريعة هو أمر أساسي لموقف تارا. يمنع التمويل المتوافق مع الشريعة الفائدة )ربا( والأنشطة المضاربة )غرر(، ويتطلب أن تكون المعاملات المالية مدعومة بأصول ملموسة وأن تُهيكل لمشاركة المخاطر بشكل عادل بين الأطراف.

في الممارسة، يعني ذلك أن مرفق تارا المدعوم بالأصول مُهيكل ليتوافق مع قواعد التمويل الإسلامي، مما يضمن أن شروط الإقراض والسداد تتجنب الآليات التقليدية التي تعتمد على الفائدة. بالنسبة للعملاء، يوفر ذلك الثقة في أن الخدمات تحترم المبادئ الدينية مع تقديم حلول مالية رقمية حديثة.

أصبح الامتثال للشريعة محرك نمو رئيسي لـ التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال دمج مبادئ التمويل الإسلامي مع التكنولوجيا، يمكن للمنصات مثل تارا جذب كل من المستهلكين الملتزمين دينيًا والمستثمرين الباحثين عن بدائل أخلاقية.

الارتكاز على تقييم بقيمة )مليار

يبني التمويل الأخير لتارا على صعودها السريع. في أواخر 2023، حققت الشركة وضع اليونيكورن بقيمة $1 مليار بعد جولة تمويل من السلسلة C بقيمة $1 مليون. شملت الجولة مشاركة من رأس مال البنك السعودي الوطني وصناديق صنابل للاستثمار، وهي شركة تابعة لصندوق الاستثمارات العامة السعودي.

يفوق المبلغ الجديد البالغ 2.4 مليار دولار جولات التمويل السابقة، مما يعكس ثقة المستثمرين ودور الشركة المتزايد في تشكيل المدفوعات الرقمية عبر الخليج.

توسيع القدرة والنطاق

من المتوقع أن يدعم ضخ رأس المال توسعة عروض تارا للشراء الآن والدفع لاحقًا والائتمان، مما يوسع الوصول للعملاء والتجار على حد سواء. من خلال الاستفادة من مرفقها المدعوم بالأصول، يمكن للشركة زيادة حجم الإقراض الذي تقدمه، تلبيةً للطلب المتزايد على حلول الدفع المرنة في الخليج وخارجه.

مع أكثر من 20 مليون عميل يستخدم منصتها بالفعل، تارا في وضع يمكنها من التوسع أكثر مع تعزيز علاقاتها مع التجار واستكشاف خطوط منتجات جديدة.

ديناميكيات القطاع التنافسية

لا يزال سوق الشراء الآن والدفع لاحقًا في الخليج شديد التنافسية. كما أن منصات مثل تابي تتوسع بسرعة، مما يعكس الطلب القوي من المستهلكين على خدمات التقسيط. بالنسبة لتارا، قد يكون الهيكل المتوافق مع الشريعة لتمويلها وخدماتها ميزة تميزها في سوق مزدحم، مما يسمح لها بجذب كل من العملاء والمستثمرين الذين يعطون أولوية للنماذج المالية الأخلاقية.

إشارة لنمو التكنولوجيا المالية الإقليمي

ليست صفقة تارا الأخيرة مجرد معلم للشركة، بل هي أيضًا علامة على كيف تعمق المؤسسات المالية العالمية مشاركتها في التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال هيكلة حزمة تحترم مبادئ التمويل الإسلامي، يبرز المستثمرون مثل جولدمان ساكس، سيتي، وأبولو التقاء الأسواق المالية الدولية والممارسات المالية الإقليمية.

تؤكد حزمة الـ 2.4 مليار دولار على الأهمية الاستراتيجية للتكنولوجيا المالية في دعم إنفاق المستهلكين، والشمول المالي، وأهداف التنويع الاقتصادي عبر الخليج. مع استمرار تطور التمويل الرقمي المتوافق مع الشريعة، ستُراقب مسيرة تارا عن كثب من قبل المنافسين وصانعي السياسات.