من التراث إلى الابتكار: التحول المستمر للبنوك من خلال التكنولوجيا

لينا كالاكواري هي نائبة رئيس هندسة البرمجيات في شركة كابيتال وان. خلال مسيرتها التي استمرت 19 عامًا، قادت تحولات نوعية على مستوى المؤسسات في الجودة، مع إطلاق العديد من المنصات الحيوية التي تتطلب تطويرًا سريعًا وموثوقية استثنائية. تقود منظمات هندسة البرمجيات التي تستخدم واجهات برمجة التطبيقات، والخدمات المصغرة، وتقنيات السحابة لبناء حلول مصرفية من الجيل التالي تتماشى مع استراتيجيات النمو الرقمية والموجهة للهاتف المحمول.

اكتشف أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية الرائدة!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

قراءة من قبل التنفيذيين في جي بي مورغان، وكوين بيس، وبلك روك، وklarna والمزيد

من المتوقع أن يصبح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر تطورًا وكفاءة وشمولية مع تطور التكنولوجيا المتقدمة. لقد أدى الانتقال من الأنظمة القديمة إلى منصات سحابية أكثر حداثة بالفعل إلى فوائد كبيرة لصناعة التمويل والعملاء حول العالم.

وفي الوقت نفسه، تكافح العديد من المؤسسات المالية مع التحديات المرتبطة بتقديم خدمة عملاء مخصصة دون المساس بالخصوصية والأمان، بالإضافة إلى الزيادة المستمرة في عدد نقاط الاتصال الرقمية. مع إنشاء المزيد من القدرات من خلال الاستخدام المستمر للذكاء الاصطناعي (AI) وتعلم الآلة، ستظل المخاطر على أمان المعلومات المالية الشخصية ثابتة. ومع سرعة تقدم التكنولوجيا بشكل سريع، من الضروري أن تستعد المؤسسات المالية للتكيف بغض النظر عن مكانها حاليًا في رحلة تحديث التكنولوجيا الخاصة بها.

أبطأ من تطور التكنولوجيا المعتاد

لعدة أسباب، لم تعتمد قطاع البنوك التقنيات الجديدة والناشئة بسرعة مثل الصناعات الأخرى. ربما السبب الأبرز والمبرر هو طبيعة هذا المجال شديد التنظيم، الذي يقدم تدابير امتثال لا تنتهي تقريبًا، مما يبطئ بشكل جوهري من سرعة تحسين أي تقنيات مبتكرة أو تجارب عملاء يرغب البنك في تنفيذها بأسرع وقت ممكن.

وجد استطلاع حديث أيضًا أن 30% من البنوك تكافح مع تنفيذ مبادرات التحول الرقمي.

عامل آخر مهم هو أن العديد من المؤسسات في جميع أنحاء الصناعة لا تزال تدير أنظمتها على برامج قديمة. بناء أنظمة فوق هذه البرامج للاستفادة من التقنيات المتقدمة اليوم ليس مهمة سهلة. التحديات المتعلقة بالتكامل، وتطوير وظائف أو ميزات جديدة، وترحيل الأنظمة إلى تكنولوجيا حديثة تستغرق وقتًا، وقد أدت إلى نهج بطيء نوعًا ما في الاعتماد.

وقد زاد هذا من الشعور المستمر بالمخاطرة، ووسع من المخاوف التجارية التقليدية مثل زيادة التكاليف، والقيود الزمنية، وتقليل العائد على الاستثمار (ROI) عندما لا يتم تنفيذ التقنيات الأحدث بفعالية كما هو مخطط. ومع تزايد رغبة المؤسسات في تبني التقنيات الجديدة، يصبح المحترفون في الصناعة أكثر تحديًا بسبب الحاجة إلى الترحيل من أنظمتهم القديمة بسرعة أكبر في ظل تزايد اللوائح التنظيمية.

الابتكارات الرقمية تتجه مع العملاء

لم يخفف التباطؤ في تبني التقنيات الرقمية المتقدمة من توقعات العملاء بشأن قدرات البنك والخيارات التي يقدمها. لقد غيرت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وحدها ديناميكيات توقعات العملاء بسرعة تقديم الخدمات والرؤى في الوقت الحقيقي.

من المعقول أن يتوقع عملاء اليوم خدمات أكثر تخصيصًا وشمولية دون الحاجة إلى زيارة البنك. بينما لا تزال الثورة الرقمية تتكشف، فإن العروض المحددة أصبحت أكثر قبولًا كمعايير عبر الإنترنت، بما في ذلك الميزانية والتخطيط المالي، وإدارة الاستثمارات، ومراقبة الاحتيال.

بالإضافة إلى ذلك، ساهم ارتفاع العملات الرقمية في زيادة استثمار البنوك في تقنية البلوكشين لأغراض المعاملات والأمان المرتبط بها. بشكل متزايد، أصبحت البنوك على استعداد لدخول مجال البلوكشين. تقود شركات بارزة مثل جي بي مورغان تشيس، وغولدمان ساكس، وHSBC الطريق نحو دمج البلوكشين. في مارس، أصدرت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) إرشادات جديدة للمؤسسات التي تخضع لرقابة FDIC والتي تنشط أو تهتم بأنشطة مرتبطة بالعملات الرقمية. توفر الإرشادات معايير لإدارة التقنيات الجديدة والناشئة مع إدارة المخاطر المرتبطة بها أيضًا.

استراتيجيات رئيسية لتحقيق التحديث الرقمي

على الرغم من التقدم البطيء المستمر والحاجة إلى توخي الحذر بشأن التكنولوجيا بسبب البروتوكولات التنظيمية والحاجة إلى الحرص على الأمان، من الضروري أن تطور المؤسسات المالية اليوم طرقًا أكثر ابتكارًا للعمل مع عملائها. الخطوات الأولى هي تحديد الأهداف التجارية، وتقييم كيف يمكن للتقنيات المتقدمة المساعدة في تحقيقها والحفاظ عليها، وبناء مقاييس العائد على الاستثمار حولها.

أمثلة على خطوات مهمة لضمان مسار فعلي نحو التحديث تشمل:

2.  **_استكشاف الحالة الحالية لمكدس تكنولوجيا المؤسسة_**. هذا عامل أساسي يوجه أي ترحيل من الأنظمة القديمة. تتوفر أدوات تساعد على تقييم مستويات النضج الرقمي للخدمات المصرفية للأعمال لدعم هذا التقييم الأساسي الضروري.
4.  **_مراجعة ثقافة المؤسسة ومجموعة المواهب_**. من الضروري أن يوضح القادة التوقعات بشأن رؤية الشركة للتقدم التكنولوجي وتحديد ما إذا كانت هناك كوادر مناسبة مخولة لمتابعة الأجندة. من المهم أيضًا تحديد احتياجات تطوير المهارات أو التبادل المهني للحفاظ على الزخم المناسب.
6.  **_إجراء أبحاث سوق شاملة_**. ستستمر احتياجات العملاء في التطور. يساعد فهم رؤى السوق على تحديد أنواع التقنيات التي يجب إعطاؤها الأولوية أثناء الترحيل، بما في ذلك خيارات الحلول السحابية وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) للتمويل المفتوح.
8.  **_البحث عن البنية التحتية السحابية المناسبة_**. ابحث عن أكثرها فاعلية من حيث التوسع، والمرونة، والفوائد من حيث التكاليف للمؤسسة.
10.  **_الانتقال من بنية أحادية إلى بنية خدمات مصغرة/نماذجية_**. وفقًا لديلويت، تتجه البنوك من قواعد برمجية موحدة إلى نهج أكثر انفتاحًا، يعتمد على السوق لتقديم المنتجات والخدمات مع نضوج حضورها الرقمي. على الرغم من عدم وجود نهج واحد يناسب الجميع لهذا الانتقال، إلا أن هناك استراتيجيات عملية لانتقال أكثر سلاسة.

الإرشادات والامتثال التنظيمي

في الأساس، يتطلب تحقيق الامتثال والحفاظ عليه تعاونًا منسقًا. في المشهد الحالي، من الضروري الجمع بين نطاق التنظيم وما يريده العملاء. من الناحية الاستراتيجية، يضمن ثلاثة أصحاب مصلحة رئيسيين توافق الاستراتيجية والرؤية: رئيس قسم المعلومات، والرئيس التنفيذي، ورئيس قسم الاحتيال. من المثالي أن تتضمن الجهود التعاونية خارطة طريق للتمويل والموارد الملتزمة لتحقيق أهداف التقدم التكنولوجي وتحقيق رؤية الشركة.

من الضروري التواصل مع جميع المسؤولين التنظيميين المعنيين الذين يحتاجون إلى فهم كيف يؤثر أي جدول أعمال على خدمة العملاء وسلامة المعلومات. يتطلب الترحيل إلى بيئة السحابة تلبية متطلبات امتثال محددة، بما في ذلك خدمات التوسع وأمان البيانات.

البقاء في المقدمة لخدمة العملاء

كما هو الحال في جميع الصناعات اليوم، ظهر الذكاء الاصطناعي من حالة “كلمة موضة” إلى العنصر الأكثر تأثيرًا الذي من المتوقع أن يؤثر على مستقبل البنوك. في خضم ما أصبح بالفعل انتقالًا غير مؤكد، من المتوقع أن يواجه الذكاء الاصطناعي تحديات كبيرة للبنوك والمنظمين على حد سواء، وفقًا لتقرير حديث من EY.

واحدة من أصعب التحديات المرتبطة بالذكاء الاصطناعي هي تجنب وإزالة أي تحيز قد يتسلل إلى الخوارزميات وعمليات اتخاذ القرار الآلية. تتوقع تقييمات الصناعة أيضًا أن إمكانات الحوسبة الكمومية، أو قدرة البرامج على حل مشكلات أنظمة معقدة داخليًا، ستخدم كمصدر للابتكارات الكبرى التي تجلبها التقنيات المتقدمة وتوفر فرص ترحيل رقمي إضافية.

في النهاية، فإن ضمان استغلال جميع البيانات الناتجة بكفاءة لتخصيص المنتجات والخدمات المقدمة للعملاء سيحدد مدى ارتباط المنتجات المالية المخصصة بعملاء أي مؤسسة. إن الالتزام باستثمارات طويلة الأمد تنتج تقنيات قابلة للتوسع وتدمج المزيد من ابتكارات الذكاء الاصطناعي السائدة سيدعم المزايا التنافسية عبر الصناعة.