لماذا أصبحت وكلاء الذكاء الاصطناعي الوسيط المالي الجديد

أليكس مكدوجال هو الرئيس التنفيذي لشركة FUTR Corporation.

التكنولوجيا المالية تتطور بسرعة. الأخبار في كل مكان، الوضوح غير موجود.

تقدم النشرة الأسبوعية للتكنولوجيا المالية أهم القصص والأحداث في مكان واحد.

انقر هنا للاشتراك في النشرة الإخبارية للتكنولوجيا المالية الأسبوعية

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم.

المنصات التي بنت أعمالًا بقيمة مليار دولار والتي تقع بينك وبين قرض السيارة التالي الخاص بك على وشك أن تتعلم درسًا غير مريح: الراحة دائمًا تفوز.

في الوقت الحالي، يكتشف المستهلكون أن وكيل الذكاء الاصطناعي الذي يعمل نيابة عنهم أكثر راحة بكثير من الانتظار على الخط لمدة أربع وأربعين دقيقة أو الغوص في مستنقع من مواقع المقارنة غير الفعالة المصممة لجمع بياناتهم بدلاً من خدمة مصالحهم.

في عام 2026، سيظل الناس بحاجة إلى الرهون العقارية، وتمويل السيارات، والتأمين. الطلب الأساسي لن يختفي، لكن الوسطاء الذين يلتقطون كل تلك القيمة في الوسط؟

أيام هيمنتهم التي لا تتحدى تتقارب على النهاية.

نموذج الاستخراج يتكسر

لنوضح ما يبدو عليه سوق المال اليوم حقًا:

*   تقدم معلوماتك لموقع توليد العملاء المحتملين
*   تُعاد بيع تلك البيانات ثلاث أو أربع أو حتى اثنتي عشرة مرة
*   يدفع المقرضون تكاليف استحواذ مبالغ فيها
*   يتعرض المستهلكون لموجة من المكالمات من مزودين لم يطلبوا سماعهم
*   يظل التسعير غير واضح عمدًا لأن الغموض هو المكان الذي يعيش فيه الهامش.

هذا هو نموذج “الاستخراج والاختزال” المطبق على الخدمات المالية وقد كان مربحًا بشكل ملحوظ، خاصة للوسطاء. في نموذج يعتمد على الوكيل، يمكن إعادة تلك القيمة إلى المستهلك بدلاً من أن تلتقطها المنصة الواقعة في الوسط بالكامل. النتيجة للجميع هي ضريبة على الثقة.

يصبح المستهلكون متشككين. يهدر المقرضون الميزانية على العملاء المحتملين منخفضي النية. يلعب التجار الألعاب لأن النظام يحفز على ذلك. يعمل النظام بأكمله على بيانات مجزأة، وحوافز غير متوافقة، والأمل الهادئ بعدم بناء شيء أفضل.

خبر جيد: هناك من يبني شيئًا أفضل.

دخول اقتصاد الوكيل

يقلب وكلاء الذكاء الاصطناعي النموذج بأكمله. بدلاً من العمل من أجل السوق الذي يربح من عدم توازن المعلومات، يعملون لصالح المستهلك الذي يستفيد من الشفافية. الاختلاف ليس دقيقًا—إنه هيكلي.

يمكن لوكيل يعمل نيابة عنك التحقق من نيتك الحقيقية قبل أن يدفع أحد مقابل فرصة تقديم عرض لك. يمكنه مقارنة الخيارات بين المقرضين، والتجار، ومقدمي الخدمات في وقت واحد، في الوقت الحقيقي، دون أن تملأ سبعة عشر نموذجًا تطلب جميعها نفس المعلومات. يمكنه التفاوض على الشروط بناءً على وضعك المالي الفعلي بدلاً من أي فئة ائتمانية منحها لك خوارزمية المنصة لتعظيم عائدها الخاص.

هل لا تزال مهتمًا بالنموذج القديم عندما يعامل البديل الصاعد وقتك وبياناتك كأصول بدلاً من فرص الاستخراج؟

عندما تصبح المدفوعات والإعلانات والبيانات شبكة واحدة

إليك المكان الذي يصبح فيه الأمر فعلاً مسببًا للاضطراب. اليوم، تتجزأ مجموعة الخدمات المالية عمدًا. تتم المدفوعات هنا. تُخصص ميزانيات الإعلان هناك. تقف بيانات المستهلك في حدائق مسورة تفرض إيجارًا على الوصول.

لا تتواصل هذه الأنظمة مع بعضها بشكل ذي معنى لأنها تحافظ على فرص التحكيم للمنصات التي تتحكم في كل سدادة.

تنهار تلك السدادات عندما يتصرف وكيل الذكاء الاصطناعي كطبقة قرار للمستهلك، تتوقف المدفوعات والإعلانات والبيانات عن كونها تدفقات إيرادات منفصلة وتبدأ في العمل كشبكة قابلة للبرمجة تركز على النتائج. لم يعد المقرض يدفع مقابل العملاء المحتملين؛ بل يدفع مقابل عملاء مؤهلين وموثوقين جاهزين للإغلاق، ويمكن مشاركة القيمة الناتجة عن تلك التفاعلات مع المستهلك بدلاً من أن تلتقطها منصة واحدة بالكامل.

الانتساب واضح. الحوافز متوافقة. يتبخر الهدر.

هذا هو ما يحدث عندما تتجه الراحة والكفاءة في نفس الاتجاه. يحصل المستهلك على تجربة وعرض أفضل. يحصل المزود على عميل عالي الجودة. الخاسرون الوحيدون هم الوسطاء الذين بنوا أعمالهم على الاحتكاك والغموض.

الثقة تنتقل إلى البنية التحتية

في العالم القديم، كانت الثقة تأتي من التعرف على العلامة التجارية. اخترت منصة لأنك رأيت إعلانها في السوبر بول أو لأن شعارها ظهر أولاً في نتائج البحث الخاصة بك. في عالم الوسيط، تنتقل الثقة إلى مكان آخر تمامًا: إلى البنية التحتية التي تربط الهوية والنية والقيمة بشكل آمن.

لن يهتم المستهلكون بأي سوق وصل وكيلهم إليه ليجد أفضل سعر. سيهتمون بأن بياناتهم تم التعامل معها بشكل صحيح، وأن نيتهم تم التحقق منها بدلاً من استنتاجها، وأنهم يُقدم لهم أفضل العروض الممكنة، وأن المعاملة تمت بالضبط كما وعدوا. يتحول علاقة الثقة من علامة تجارية الوسيط إلى السكك الحديدية الوكيلة التي تجري عليها المعاملة.

العلامات التجارية للخدمات المالية التي تدرك هذا التحول لديها فرصة. عقد صفقات مشاركة البيانات الآن. بناء الاندماجات التي تتيح للوكلاء الوصول إلى منتجاتك بسلاسة. أن تصبح جزءًا من الشبكة القابلة للبرمجة بدلاً من أن تكون أثرًا لها.

أما العلامات التجارية التي لا تفعل؟ فسيتم إزالتها من الوساطة بواسطة الراحة التي وعدت بتقديمها في البداية.

التحول الحتمي

أنا واثق أن هذا الانتقال مسألة سرعة حدوثه. لقد أظهر المستهلكون بالفعل، عبر كل صناعة، أنهم سيختارون الخيار الأكثر راحة. وكلاء الذكاء الاصطناعي يصبحون بسرعة ذلك الخيار للخدمات المالية.

يمكن للخدمات المالية أن تتكيف كصناعة أو تُستولى عليها من قبل بناة أكثر ذكاءً. بطريقة أو بأخرى، طبقة القرار تتجه نحو جانب المستهلك من الطاولة، ومتى ما حدث ذلك، ستتغير اقتصاديات الصناعة بأكملها معها.