بنك Barclays يقتنص حصة أقلية في شركة United Fintech وسط تزايد الاهتمام بمنصات التكنولوجيا المشتركة

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا والمزيد

انضمت بنك Barclays إلى مجموعة من البنوك العالمية الكبرى التي تستثمر في United Fintech، مضيفة اسمًا آخر إلى ائتلاف يحاول إعادة صياغة كيفية وصول المؤسسات المالية إلى التكنولوجيا المتخصصة. مع هذه الخطوة، تصبح Barclays خامس بنك يملك حصة أسهم في الشركة، التي سعت إلى وضع نفسها كجسر محايد بين المؤسسات المالية القائمة ومزودي التكنولوجيا المالية الذين يقدمون أدوات موجهة للتداول، التمويل التجاري، عمليات الاستثمار والوظائف ذات الصلة.

بنك Barclays ينضم إلى مجموعة متزايدة من المساهمين من البنوك

أكدت شركة United Fintech أن بنك Barclays استحوذ على حصة أقلية، لينضم إلى BNP Paribas، Citi، Danske Bank وStandard Chartered كمساهمين استراتيجيين. تمنح هذه الاستثمارات لبنك Barclays مقعدًا في مجلس إدارة الشركة. ووفقًا للمنظمات المعنية، يعكس هذا التحرك رغبة متزايدة بين المؤسسات الكبرى في الحصول على وصول منظم إلى مزودي التكنولوجيا المالية المعتمدين دون تحمل عبء التشغيل المتمثل في دمج تلك الخدمات واحدًا تلو الآخر.

عبّر ممثلو بنك Barclays عن رأيهم أن تركيز المنصة على أدوات التكنولوجيا المالية القائمة يتماشى مع خطط البنك للتطوير الرقمي على المدى الطويل. وأشاروا إلى فرصة العمل مع بنوك عالمية أخرى لتحقيق أهداف تكنولوجية مشتركة. ووصف قادة United Fintech مشاركة Barclays بأنها خطوة نحو اعتماد أوسع لنموذج يعتقدون أنه يمكن أن يدعم التعاون في وقت تتسارع فيه التقدمات التكنولوجية عبر الخدمات المالية.

علّق مسؤولو Danske Bank، الذين استثمروا سابقًا، أن مشاركة Barclays عززت المجموعة الحالية من مساهمي البنوك. وأشار التنفيذيون هناك إلى أن الإضافة تعزز وجهة نظرهم بأن United Fintech يمكن أن توفر حوكمة متسقة حول تقديم الحلول الموجهة للمؤسسات الكبيرة.

منصة مصممة لربط المؤسسات بمزودي التكنولوجيا

تعمل United Fintech من لندن وكوبنهاجن وتصف نفسها بأنها منصة توحيد تربط البنوك ومديري الأصول ومديري الثروات بمجموعة مختارة من شركات التكنولوجيا المالية. بدلاً من تطوير المنتجات داخليًا، تستحوذ الشركة على أو تتعاون مع مزودي التكنولوجيا المستقلين وتعرضهم من خلال إطار يهدف إلى تبسيط الشراء، والدمج، والنشر.

يعتمد نموذج الشركة على فكرة أن المؤسسات المالية تريد الوصول إلى أدوات متخصصة، لكنها تواجه تزايد التعقيد في تقييمها. مع توجه القطاع نحو الاعتماد الأكبر على العمليات الرقمية واتخاذ القرارات المستندة إلى البيانات، كانت المؤسسات تبحث عن طرق لاعتماد قدرات جديدة مع الحفاظ على السيطرة على المخاطر التشغيلية. تهدف United Fintech إلى تزويد تلك السيطرة من خلال العمل كوسيط يختبر، يدمج ويحافظ على الأدوات نيابة عن شركائه.

توسع واستحواذات في 2025

تأتي استثمارات بنك Barclays بعد عام من النشاط المتزايد لـ United Fintech. خلال عام 2025، أكملت الشركة استحواذين، ليصل محفظتها إلى سبعة شركات تكنولوجيا مالية. كما وسعت حضورها الجغرافي، حيث تعمل من 11 مكتبًا ويعمل بها أكثر من 200 موظف. تشمل القدرات الجديدة المنتجات المستخدمة في البنوك التجارية، والأسواق المالية، وإدارة الاستثمارات، مع تركيز خاص على تحديث الأنظمة القديمة ودعم إدخال أدوات تعتمد على الذكاء الاصطناعي بشكل آمن.

جادلت الشركة بأن هذه الإضافات تمنح المؤسسات مسارًا أوضح لتجربة تقنيات جديدة دون الحاجة إلى تطوير داخلي مكثف. يعتمد الاستراتيجية على تقديم نقطة وصول واحدة للأدوات التي كانت تتطلب سابقًا تكاملات منفصلة، وعقود، وتقييمات للمخاطر.

لماذا تزداد الاستثمارات الاستراتيجية في منصات التوحيد

كانت المؤسسات المالية الكبرى تدرس كيفية إدخال حلول التكنولوجيا المالية الخارجية مع الحفاظ على الرقابة. النموذج القديم، الذي كانت تقيم فيه البنوك كل مزود تكنولوجيا بشكل فردي، غالبًا ما يبطئ الاعتماد. كانت تكاليف الدمج، والالتزامات التنظيمية، والأنظمة القديمة تخلق عنق زجاجة، وتوقف العديد من المؤسسات عن المشاريع لأنها لم تستطع إدارة حجم الأدوات التي تتنافس على الاهتمام.

تهدف منصات التوحيد مثل United Fintech إلى تقليل تلك التعقيدات من خلال تقديم بوابة مستقرة يمكن من خلالها مراجعة وتنفيذ التكنولوجيا. تقوم هذه المنصات بإجراء العناية الواجبة المبكرة، وتحافظ على التحديثات المستمرة، وتعمل تحت هياكل حوكمة مصممة لطمأنة العملاء المؤسساتيين. ونتيجة لذلك، ترى البنوك أنها وسيلة لتحسين الوصول إلى الابتكار دون إنشاء أعباء تشغيلية موازية.

يلاحظ المراقبون أن هذا النهج يسمح للبنوك بالاعتماد على بنية مشتركة بدلاً من بناء أنظمة داخلية جديدة في كل مرة تظهر حاجة تكنولوجية. كما يخلق بيئة تعاونية حيث تستفيد عدة مؤسسات من نفس مجموعة الأدوات، مما يقلل التكاليف ويحسن الاتساق عبر العمليات.

جاذبية نماذج ائتلاف البنوك

يتماشى استثمار بنك Barclays مع نمط أوسع حيث تدعم البنوك العالمية منصات تكنولوجية مستقلة بدلاً من أن تكون مرتبطة بأي مؤسسة واحدة. يتيح لهم ذلك العمل جنبًا إلى جنب مع المنافسين ضمن بيئة مسيطرة، مما يقلل التكرار ويحافظ على الحدود التنافسية.

وجود خمسة بنوك كبرى كمساهمين يشير إلى أن المؤسسات ترى قيمة في بناء أطر عمل مشتركة لتقييم وتطبيق التكنولوجيا. يحتفظ كل بنك باستقلاليته، لكنه يشارك في بنية تهدف إلى تقليل الاحتكاك عند تقييم أو اعتماد الأدوات. كما يشجع على تطوير تقنيات يمكن أن تخدم عدة مؤسسات بدلاً من حلول مخصصة يجب إعادة بنائها لكل عميل.

غالبًا ما تعتمد منصات مثل United Fintech على هذا التوازن بين الاستقلالية والتعاون. تصبح حياديتها نقطة بيع، خاصة عندما ترغب المؤسسات في ضمان عدم وجود مشارك واحد يمتلك تأثيرًا غير متناسب.

الذكاء الاصطناعي وتحديث الأنظمة القديمة كمحفزات

موضوع رئيسي يشكل اهتمام منصات التوحيد هو الحاجة إلى تحديث الأنظمة القديمة مع إدخال الذكاء الاصطناعي بمسؤولية. تعمل العديد من المؤسسات المالية ضمن متطلبات تنظيمية معقدة وبنية تحتية قديمة منذ عقود. يتطلب إدخال نماذج جديدة، وسير عمل آلي، وأدوات تعتمد على البيانات حذرًا، خاصة عند التعامل مع الامتثال، والخصوصية، والمخاطر.

بنت شركة United Fintech توسعها الأخير حول هذه المخاوف، مع التركيز على بيئات مسيطرة لنشر الذكاء الاصطناعي. أظهرت البنوك اهتمامًا باستخدام المنصة لاختبار قدرات جديدة دون تعريض الأنظمة الأساسية لمخاطر غير ضرورية. بالنسبة للمؤسسات التي لا ترغب في إجراء إعادة بناء داخلية كاملة، يوفر هذا الهيكل نهجًا تدريجيًا.

توافق قرار بنك Barclays مع هذه الأولويات. أوضح ممثلو البنك أن منصة التوحيد تمنحهم وسيلة لتسريع التطوير الرقمي مع الاحتفاظ بآليات لمراقبة النماذج والعمليات الجديدة.

ردود فعل الصناعة والسياق الأوسع

يأتي هذا الاتفاق في وقت تواجه فيه المؤسسات المالية ضغطًا لتحسين الكفاءة التشغيلية مع إدخال تكنولوجيا جديدة بطريقة مسيطرة. أطلقت العديد من البنوك مشاريع لاستبدال البرامج القديمة، وترقية قدرات البيانات، والاستعداد لانتشار الذكاء الاصطناعي المستمر. هذه المشاريع معقدة، مكلفة وتستغرق وقتًا. ونتيجة لذلك، لجأت المؤسسات إلى منصات مشتركة يمكن أن تقلل العبء الفردي.

يجادل مؤيدو منصة United Fintech بأنها تتيح للبنوك اعتماد أدوات جديدة مع مخاطر دمج أقل. يشكك بعض النقاد في أن الاعتماد المفرط على الوسطاء قد يحد من تنوع الحلول المتاحة، لكن اهتمام البنوك الكبرى يشير إلى أن العديد من المؤسسات ترى أن المقايضة مفيدة نظرًا لمتطلبات التكنولوجيا الحالية.

كما يتماشى الاستثمار مع اتجاه تسعى فيه البنوك الكبرى للحصول على حصص أسهم في شركات يمكن أن تدعم التطوير على المدى الطويل. بدلاً من الاعتماد فقط على علاقات الموردين، تكتسب البنوك نفوذًا على حوكمة وتطور المنصة نفسها. يعزز مقعد بنك Barclays في مجلس الإدارة تلك النقطة، موفرًا للبنك نظرة مباشرة على أولويات التطوير.

نظرة مستقبلية

يوفر حصة بنك Barclays الصغيرة في United Fintech علامة أخرى على أن المؤسسات الكبرى تتجه نحو هياكل مشتركة لاعتماد التكنولوجيا. مع مشاركة خمسة بنوك عالمية الآن، تقف المنصة في مركز نقاش متزايد حول كيفية تعاون المؤسسات المالية في الابتكار مع الحفاظ على السيطرة على المخاطر التشغيلية.

مع توسع محفظة United Fintech واستمرار البنوك في البحث عن طرق فعالة لإدخال قدرات جديدة، تقدم الشراكة نافذة على كيفية تعامل الصناعة مع التطوير الرقمي في السنوات القادمة. يعتمد النموذج على التعاون دون المساس بالمصالح التنافسية، وعلى وصول منسق بدلاً من التجربة غير المراقبة.

ما إذا كان هذا الإطار سيصبح شائعًا عبر القطاع لا يزال غير واضح، لكن مشاركة عدة بنوك عالمية تشير إلى أن منصات التوحيد ستظل جزءًا من النقاش مع سعي المؤسسات إلى طرق ثابتة ومسيطر عليها لإدخال ابتكار التكنولوجيا المالية على نطاق واسع.