تواجه Revolut تأخيرات في تعبئة ترخيص البنك في المملكة المتحدة

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

ريفلوت مهدد بفقدان موعد استكمال ترخيص البنك البريطاني وسط إحباطات تنظيمية

ريفلوت يواجه ضغطًا تنظيميًا متجددًا في المملكة المتحدة، مع تحذيرات من مصادر داخلية بأن شركة الخدمات المصرفية الرقمية قد تتخلف عن تحقيق معلم رئيسي في سعيها لأن تصبح بنكًا بريطانيًا معتمدًا بالكامل. يُقال إن البنك الرقمي، الذي يُقدر بقيمة $45 مليار، يواجه صعوبة في إكمال المرحلة النهائية من عملية ترخيص البنك في المملكة المتحدة، مما يثير مخاوف حول ما إذا كانت فترة “التعبئة” الخاصة به ستنتهي في الوقت المحدد.

وفقًا لتقارير من City A.M.، أبدت مصادر متعددة قريبة من الأمر شكوكًا حول قدرة الشركة على الالتزام بموعد نهاية الفترة التجريبية التي من المتوقع أن تكون في 25 يوليو. مرحلة التعبئة، التي بدأت بعد أن حصلت ريفلوت على موافقة مبدئية من هيئة التنظيم الاحترازية (PRA) في 2024، تهدف إلى أن تكون مرحلة انتقالية قبل منح الترخيص الكامل.

على الرغم من أن موعد نهائي هيئة التنظيم الاحترازية ليس إلزاميًا، إلا أن التوجيهات الرسمية توضح أن التعبئة “لا ينبغي أن تستغرق أكثر من 12 شهرًا” وأن التمديدات لا تُمنح بشكل روتيني. إذا لم تتمكن شركة من تلبية التوقعات التنظيمية بنهاية الفترة، قد تسحب الهيئة الترخيص المؤقت أو يختار المتقدم الانسحاب.

تعقيدات متزايدة تعقد الموافقة النهائية

يُنظر على نطاق واسع إلى الحجم العالمي لريفلوت كواحد من العقبات الرئيسية في هذه العملية. مع وجود أكثر من 500,000 عميل في المملكة المتحدة وقت تقديم طلب الترخيص، تعتبر الشركة أكبر كيان يخضع لهذا المسار من الترخيص.

قال مصدر نقلته City A.M. إن حجم الأعمال خلق تحديات فريدة لم يواجهها المنظمون أو المتقدمون من قبل. تشمل هذه التعقيدات أنظمة التشغيل، والبنية التحتية للامتثال، ومتطلبات رأس المال، وتوظيف كبار القادة — وهي جميعها معايير إلزامية للحصول على الموافقة النهائية.

ذكر متحدث باسم ريفلوت أن الشركة تركز على تلبية المعايير التنظيمية اللازمة، بدلاً من استهداف موعد نهائي معين. وأضاف أن الشركة تعمل “بشكل بنّاء” مع هيئة التنظيم الاحترازية وأن مرحلة التعبئة تمثل “أكبر وأعقد” عملية من نوعها في المملكة المتحدة حتى الآن.

رئيس مجلس الإدارة يشير إلى أن العمليات قد تبدأ في 2025

في تقريرها السنوي الأخير، أشار مارتن جيلبرت، رئيس مجلس إدارة ريفلوت، إلى أن الشركة تتوقع أن تبدأ العمليات رسميًا كبنك مرخص في المملكة المتحدة “خلال عام 2025”، مما يوحي بجدول زمني يتجاوز معلم يوليو 2025 الحالي. لم يقدم التقرير إطارًا زمنيًا محدثًا، لكنه أشار إلى أن التحضيرات مستمرة وأن الترخيص لا يزال هدفًا أساسيًا لنشاط الشركة المحلي.

تتضمن مرحلة التعبئة عدة مكونات رئيسية مطلوبة للموافقة النهائية. تشمل هذه تأمين احتياطيات رأس مال كافية، وتنفيذ البنية التحتية الكاملة لتكنولوجيا المعلومات، وتعيين كبار مسؤولي المخاطر والامتثال، وإنشاء إطار حوكمة قادر على تلبية معايير هيئة التنظيم الاحترازية. حتى تلبية هذه الشروط، تظل ريفلوت في حالة اختبار.

تأتي التأخيرات بعد تقرير من فاينانشال تايمز يفيد بأن ريفلوت لم تتلق بعد موافقة على ترخيص ائتمان المستهلك في المملكة المتحدة — وهو عائق آخر قد يؤثر على نطاق عروضها التجارية المستقبلية في السوق.

العقبات المحلية تحوّل التركيز إلى النمو الدولي

مع استمرار تأخيرات الترخيص المحلي، أشار مصادر نقلتها City A.M. إلى أن ريفلوت تتجه بشكل متزايد نحو التوسع الدولي. كانت الشركة قد أعربت سابقًا عن إحباطها مما تعتبره تعقيدات تنظيمية مفرطة في المملكة المتحدة.

كان الرئيس التنفيذي نيك ستورونسكي صريحًا بشكل خاص حول القضية، حيث انتقد سابقًا البيئة التنظيمية في بريطانيا.

في مايو، اختارت ريفلوت باريس كمقرها الأوروبي الغربي الجديد، مشيرة إلى وضوح التنظيم كعامل رئيسي في القرار. في الوقت نفسه، أكدت الشركة التزامها بالحفاظ على لندن كقاعدة عالمية للعمليات، رغم أن التحول سلط الضوء على استياء الشركة المتزايد من وتيرة التنظيم في المملكة المتحدة.

مدير البنوك الرئيسي سيد جاجوديا أشاد بإطار فرنسا للتعاملات المصرفية الرقمية، مضيفًا أنه يدعم استراتيجية ريفلوت طويلة الأمد عبر القارة. هذه التصريحات، إلى جانب التأخيرات في المملكة المتحدة، أثارت تساؤلات حول مكان رؤية الشركة لنموها المستقبلي.

ضغط التكنولوجيا المالية يتصاعد مع تزايد التوقعات

تأتي تحديات تنظيم ريفلوت في وقت تتعرض فيه قطاع التكنولوجيا المالية لمزيد من التدقيق من قبل الجهات الرقابية المالية حول العالم. مع انتقال البنوك الرقمية إلى ما هو أبعد من المعاملات عبر التطبيقات والسعي للحصول على وضع خدمة كاملة، ارتفعت التوقعات بشأن الحوكمة، والمخاطر، والمعايير التشغيلية بشكل حاد.

لقد أوضحت هيئة التنظيم الاحترازية في المملكة المتحدة أن التعبئة ليست هدفًا سهلًا، وأن على البنوك تلبية معايير عالية قبل دخول السوق بشكل كامل. بالنسبة لريفلوت، يضيف التأخير إلى قائمة الأهداف التنظيمية غير المحققة، بما في ذلك طلبها الطويل الأمد للحصول على ترخيص بنكي كامل في الولايات المتحدة.

تجعل نمو الشركة الطموح، وتنوع منتجاتها، وانتشارها العالمي منها حالة فريدة — لا تتوافق بسهولة مع النماذج التنظيمية الحالية. لكن مع بقاء الترخيص في المملكة المتحدة معلقًا، تظهر تساؤلات حول ما إذا كانت سوقها المحلية ستظل ركيزة أساسية في خارطة طريقها المستقبلية.

بينما تواصل التوسع إلى مناطق جديدة وتطوير قدرات مصرفية عبر عدة ولايات قضائية، تواجه الشركة تحديًا مزدوجًا: الحفاظ على الزخم مع تلبية الأطر التنظيمية المعقدة بشكل متزايد.

سواء وصل الترخيص في المملكة المتحدة خلال أسابيع أو شهور، فإن الرسالة واضحة — الفصل التالي في التكنولوجيا المالية لن يُبنى فقط على الابتكار، بل على التنظيم، والتنفيذ، والثقة.