انتقلت للتو في رحلة استكشافية حول معدلات الرهن العقاري من بداية عام 2024 وقررت أن أشارك ما وجدته. في يناير 2024، كان متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا حوالي 7.30%، وهو ما انخفض قليلاً عن الأسبوع السابق. وكان سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا عند 6.48% إذا كنت تبحث عن فترة سداد أقصر. من المثير للاهتمام أن نرى كيف كانت تتغير هذه المعدلات خلال تلك الفترة.

ما لفت انتباهي هو مدى تباين المدفوعات الشهرية اعتمادًا على نوع القرض الذي تختاره. على رهن بقيمة 100 ألف دولار عند تلك المعدلات في يناير 2024، ستدفع حوالي $685 شهريًا لقرض ثابت لمدة 30 عامًا مقابل $870 لقرض لمدة 15 عامًا. هذا فرق كبير على مدى عمر القرض. إجمالي الفائدة التي ستدفعها على القرض لمدة 30 عامًا كان حوالي 146 ألف دولار، في حين أن القرض لمدة 15 عامًا كان سيكلف حوالي $57k من الفائدة.

إذا كنت تحاول معرفة ما يمكنك تحمله فعلاً، فإن النصيحة المعتادة تنطبق: تحقق من نسبة الدين إلى الدخل، وهدفك أن يكون لديك درجة ائتمان جيدة (670+ يساعد)، واعتبر دفعة المقدمة. معدلات الفائدة التي تؤهل لها تعتمد حقًا على تاريخك الائتماني ونوع القرض. قروض FHA أكثر تسامحًا إذا لم تكن درجاتك الائتمانية مثالية، وقروض VA قوية إذا كنت قد خدمت في الجيش، والرهون العقارية التقليدية تكافئ الأشخاص ذوي الائتمان الجيد.

شيء لا يفكر فيه الناس دائمًا هو أن معدلات الفائدة ليست عشوائية تمامًا — فهي مرتبطة بالظروف الاقتصادية الأوسع وقرارات الاحتياطي الفيدرالي. عندما كان الاحتياطي يرفع المعدلات، لم يدفع ذلك مباشرة معدلات الرهن العقاري للأعلى، لكنه كان له تأثير غير مباشر بالتأكيد. التضخم العالي والاقتصاد القوي عادةً ما يعنيان معدلات فائدة أعلى، في حين أن تبريد الطلب قد يخفضها.

إذا كنت تتسوق للحصول على رهن عقاري في يناير 2024، كان من المهم مقارنة عروض المقرضين المختلفين. كانت المعدلات تتفاوت، والحصول على بعض العروض كان يمكن أن يوفر عليك آلاف الدولارات على مدى مدة القرض. بعض الناس أيضًا نظروا في شراء نقاط خصم لخفض معدلات الفائدة، على الرغم من أن هذه الاستراتيجية لا تكون دائمًا منطقية اعتمادًا على المدة التي تخطط للبقاء فيها في المنزل.