لقد نظرت للتو إلى بعض بيانات الاحتياطي الفيدرالي حول صافي ثروة الأسر حسب العمر وبصراحة الأمر مدهش جدًا. الفجوة بين فئات العمر مذهلة. إذا كنت في العشرينات وتتساءل كيف يبدو صافي الثروة لأعلى 20 بالمئة حسب العمر، نحن نتحدث عن حوالي 281 ألف دولار. انتقل إلى الثلاثينات وفجأة تحتاج إلى أكثر من $700k لتكون ضمن تلك الفئة. بحلول الخمسينات؟ أنت تنظر إلى 2.6 مليون دولار فقط لتصل إلى أعلى 20 بالمئة من صافي الثروة حسب الفئة العمرية.

النمط واضح—الوقت هو في الأساس أكبر أصولك هنا. الأسر الأكبر سنًا لديها عقود من الزمن لتراكم استثماراتها، وبناء حقوق ملكية المنزل، وسداد الديون. معظم ثروتهم تأتي من الأسهم، والصناديق المشتركة، والعقارات. لكن إليك الشيء: الأسر الأكثر مديونية ليست في الواقع الأصغر سنًا. إنهم الأشخاص في الثلاثينات والأربعينات الذين يحملون أعباء ديون ثقيلة. النمو المركب يعمل بكلا الاتجاهين.

لذا إذا كنت تحاول الوصول إلى أعلى 20 بالمئة من صافي الثروة بحلول سن الخمسين والستين، الحساب بسيط—عليك أن تبدأ مبكرًا وتظل ثابتًا. أعطِ الأولوية للديون ذات الفائدة العالية أولاً (بطاقات الائتمان تكون مروعة بمعدلات 20%+)، ثم استثمر أقصى ما يمكنك في مطابقة 401(k) من صاحب العمل، ودع الباقي يجلس في استثمارات طويلة الأجل. الأشخاص الذين يصلون فعلاً إلى تلك المستويات من الثروة لا يفعلون شيئًا مجنونًا—إنهم فقط ينفذون خطة مملة على مدى عقود. ابدأ الآن، وكن منضبطًا، وستفاجأ إلى أين ستصل.