لذا أنت تفكر في التقاعد خلال السنوات الخمس القادمة وتتساءل إذا كانت إعدادات حساباتك البنكية جاهزة فعلاً لهذا التحول. يركز معظم الناس على محافظ الاستثمار لكنهم يتجاهلون شيئًا مهمًا بنفس القدر - التأكد من أن حساباتك البنكية مصممة بشكل صحيح لتلبية احتياجات حياة التقاعد.

دعني أشرح لك الأنواع الخمسة من الحسابات التي من المحتمل أن تكون على رادارك إذا كنت تخطط لهذا الانتقال.

أولاً هو حساب التحقق - يبدو واضحًا لكنه في الواقع حاسم. أنت بحاجة إلى شيء سائل وسهل الوصول إليه للأنشطة اليومية مثل البقالة، المرافق، وبصراحة فقط عيش حياتك. الميزة هنا أن بعض حسابات التحقق الآن تقدم مكافآت أو استرداد نقدي على الإنفاق المنتظم، وهو أمر مهم أكثر عندما تكون على دخل ثابت في التقاعد. البنوك الإلكترونية والاتحادات الائتمانية عادةً ما تقدم عروضًا أفضل على هذه.

ثم هناك حساب التوفير ذو العائد العالي. هذا هو المكان الذي يعيش فيه صندوق الطوارئ الخاص بك، لكن إليك الأمر - إذا كانت أموالك مجرد جالس هناك، فيجب أن تكون في الواقع تكسب شيئًا. نحن نتحدث عن حوالي 5% معدل عائد سنوي على بعض هذه الحسابات الآن، على الرغم من أنك ستحتاج لقراءة التفاصيل الدقيقة حول الحد الأدنى للإيداعات وقيود السحب. إنه أحد خيارات حسابات التقاعد التي تساعد على حماية قدرتك الشرائية ضد التضخم.

حسابات السوق المالية تعتبر نوعًا من الوسط. تحصل على معدلات فائدة أفضل من التوفير التقليدي، بالإضافة إلى بعض ميزات التحقق مثل بطاقات الخصم أو كتابة الشيكات. المشكلة هي أنها عادةً تتطلب حد أدنى للرصيد وقيود على عدد السحوبات التي يمكنك القيام بها شهريًا بدون رسوم. من المفيد التحقق من تلك التفاصيل مع مصرفك.

شهادات الإيداع (CDs) مثيرة إذا كان لديك نقود لن تحتاجها على الفور. تقوم بتثبيتها لمدة محددة - قد تكون شهورًا أو سنوات - وتحصل على معدلات فائدة أعلى مقابل ذلك. بعض الناس يبنون سلال شهادات إيداع لإنشاء تدفقات دخل ثابتة، وهو خطوة ذكية لتخطيط التقاعد.

أخيرًا، لا تتجاهل حسابات التوفير الصحي إذا كان لديك إمكانية الوصول إليها. المزايا الضريبية مذهلة - المساهمات تكون قبل الضرائب، والنمو معفى من الضرائب، والسحوبات للمصاريف الطبية معفاة من الضرائب. لكن المفاجأة: بمجرد بلوغك 65 عامًا، يمكنك السحب لأي شيء، فقط تدفع ضريبة الدخل إذا لم يكن للمصاريف الطبية. يصبح في الأساس حساب توفير للتقاعد آخر مثل 401(k) أو IRA.

المفتاح هو أن تجعل هذا المزيج يعمل معًا - التحقق والتوفير للاحتياجات اليومية، وخيارات العائد الأعلى لصندوق الطوارئ، والأدوات طويلة الأجل للأموال التي لن تلمسها على الفور. وضع استراتيجية حسابات التقاعد البنكية بشكل صحيح الآن يجعل ذلك الانتقال أكثر سلاسة.