لقد رأيت الكثير من الناس لا زالوا يختلط عليهم الأمر بشأن حسابات Roth IRA على الرغم من وجودها منذ أواخر التسعينات. دايف رامزي يواصل الترويج لها بقوة، وبصراحة بعد النظر في الأرقام، أفهم السبب.

الشيء الأساسي الذي يغفله معظم الناس هو أن أموالك تنمو بشكل كامل معفى من الضرائب في حساب Roth، وليس فقط مؤجلة الضرائب مثل الحسابات التقليدية. هذا مختلف. أنت لا تدفع ضرائب على الأرباح عندما تسحب المال في التقاعد، وهذا يصبح كبيرًا إذا كنت في شريحة ضرائب أعلى فيما بعد. قارن ذلك بحساب IRA التقليدي حيث تدفع الضرائب على السحوبات - الحساب يكون أكثر فاعلية على المدى الطويل مع Roth.

إليك زاوية أخرى يركز عليها دايف رامزي باستمرار: عدم وجود توزيعات إجبارية مطلوبة. بمجرد بلوغك سن 73 مع حساب 401k أو IRA تقليدي، تفرض عليك الحكومة بشكل أساسي البدء في سحب الأموال. ليس مع Roth. يمكنك ببساطة تركه كما هو وتركه يتراكم. هذه المرونة مهمة أكثر مما يدركه الناس، خاصة إذا لم تكن بحاجة إلى المال بعد.

جزء السيطرة قوي أيضًا. على عكس حسابات 401k الخاصة بالجهة العمل، أنت تختار استثماراتك بنفسك - أسهم، سندات، صناديق ETFs، أي شيء. أنت تدير حساب التقاعد الخاص بك، وليس مقيدًا بخيارات محدودة من قبل مدير خطة.

هناك أيضًا زاوية التوفير الإضافي. بمجرد بلوغك سن 50، يمكنك إضافة مبلغ إضافي قدره 1,000 دولار سنويًا فوق الحد القياسي البالغ 6,500 دولار. من سن 50 إلى 65، هذا يعني 15,000 دولار إضافية في الحساب. ليس بالقليل.

شيء يُغفل عنه أحيانًا: يمكنك سحب مساهماتك في أي وقت بدون غرامات. أرباحك محجوزة، لكن المال الذي وضعته بنفسك؟ هذا ملكك للوصول إليه إذا أصبحت الأمور صعبة. من الواضح أن لا تفعل ذلك بشكل عشوائي لأنه يضر بصندوق تقاعدك، لكنه متاح إذا احتجت إليه.

فتح حساب Roth سهل جدًا - تواصل مع أي شركة وساطة كبرى وسيقومون بإرشادك خلال العملية. تحتاج فقط إلى دخل مكتسب ويجب أن تبقى تحت حدود الدخل (الأفراد 138 ألف دولار-$153k لعام 2023، والمتزوجون 218 ألف دولار-$228k مع استثناءات ). سيطلبون معلومات أساسية مثل رقم الضمان الاجتماعي، معلومات البنك، تفاصيل العمل.

بمجرد تفعيله، قم بأتمتة مساهماتك. إذا كنت تستهدف الحد الأقصى حوالي $541 شهريًا، فهذا يحافظ على استمراريتك طوال العام. منهج دايف رامزي في مخطط Roth IRA يؤكد على أهمية الانضباط.

السبب الحقيقي الذي يدفع دايف رامزي للترويج بقوة لاستراتيجية Roth IRA هو التحكيم الضريبي. تدفع الضرائب الآن بمعدلات أقل محتملة، ثم تنمو كل شيء بدون ضرائب. إذا ارتفعت معدلات الضرائب لاحقًا - وهو ما يعتقد الكثيرون أنه سيحدث - فقد قمت بالفعل بتثبيت معدلك. هذه هي الخطة.

من المفيد حساب الأرقام الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان Roth يناسبك، خاصة إذا كنت في شريحة ضرائب أقل الآن مما تتوقع أن تكون عليه في التقاعد. تحليل دايف رامزي لمخطط Roth IRA يوضح حقًا كيف تتغير الحسابات مع مرور العقود.