لقد بدأت مؤخرًا في استكشاف محتوى التخطيط للتقاعد وبصراحة، دليل استثمار ديف رامزي يستمر في الظهور لسبب وجيه. نهجه بسيط جدًا - إذا كنت جادًا بشأن التقاعد، فستحتاج إلى أهداف حقيقية وخطة فعلية، وليس مجرد أماني.

إليك ما يبرز من إطاره: استهدف استثمار حوالي 15% من دخلك الإجمالي في حسابات معفاة من الضرائب مثل حساب روث إيرا أو 401(k). السبب الذي يذكره تحديدًا بنسبة 15% بدلاً من دفعك لزيادة النسبة هو ذكي - فهي نسبة محفزة بما يكفي لبناء ثروة حقيقية على مدى 25-30 سنة، لكنها لن تدمر قدرتك على التعامل مع أولويات أخرى مثل سداد الرهن العقاري أو تمويل تعليم أطفالك. حتى لو بدأت بدخل متواضع، فإن هذا النهج يعمل فعلاً إذا التزمت به.

شيء وجدته مثيرًا للاهتمام من رأي سوز أورمان: معظم الناس يسرعون للمطالبة بالضمان الاجتماعي عند عمر 62، لكن إذا استطعت الانتظار حتى عمر 70، فستحصل على دخل شهري يزيد بنسبة تصل إلى 76%. هذا ليس فرقًا بسيطًا. من الواضح أنه يعتمد على وضعك الصحي وظروفك، لكن إذا كانت لديك مدخرات أخرى للعيش منها، فالحسابات مقنعة جدًا.

دليل استثمار ديف رامزي يؤكد أيضًا على عدم لمس حساب 401(k) الخاص بك عند تغيير الوظائف - هذا هو المكان الذي يخطئ فيه الناس. دعها تنمو. قم بنقلها إلى صاحب العمل الجديد أو حولها إلى حساب IRA، لكن لا تسحبها. تأثير الفائدة المركبة على مدى عقود كبير جدًا.

بالإضافة إلى الاستثمار، يركز كلا الخبيرين على نفس الشيء: ادخل التقاعد خاليًا من الديون. خاصة منزلك. يشير رامزي إلى أن معظم الأثرياء عند التقاعد، تكون مدخراتهم حوالي ثلثي صافي ثروتهم، بينما المنزل المدفوع بالكامل هو الثلث الآخر. هذا هو المخطط.

أيضًا من المهم ملاحظة - لا تتجاهل تكاليف الرعاية الصحية. حساب HSA هو بشكل أساسي حساب معفى من الضرائب للمصاريف الطبية ويستمر في النمو. التأمين على الرعاية طويلة الأمد هو قطعة أخرى يتجاهلها الكثيرون حتى يكون الأوان قد فات. هذه ليست مواضيع مثيرة، لكنها الفرق بين تقاعد مريح وتقاعد تتعثر فيه التكاليف غير المتوقعة وتدمر كل شيء.

الرسالة الأساسية من دراسة كيفية تعامل ديف رامزي وخبراء الاستثمار الآخرون مع هذا: نجاح التقاعد لا يتعلق بحركة سحرية واحدة. إنه يتعلق بالاستثمار المستمر، والتوقيت الاستراتيجي مع الضمان الاجتماعي، والبقاء خاليًا من الديون، والتخطيط للأشياء التي ينسى الناس عادةً. إذا كنت تبني استراتيجية للتقاعد، فهذه المبادئ تستحق أن تأخذها على محمل الجد.