كنت أفكر مؤخرًا في شهادات الإيداع، وبصراحة، يعتقد الكثير من الناس أنها خالية تمامًا من المخاطر بسبب تأمين FDIC. لكن هناك شيء - هل يمكنك خسارة المال في شهادة إيداع؟ ليس بالمعنى التقليدي حيث يختفي رأس مالك، لكن هناك بالتأكيد طرق قد تتعرض فيها للخسارة.

أكبر شيء لا يتحدث عنه أحد هو مخاطر سعر الفائدة. أنت تثبت سعرًا لعدة أشهر أو سنوات، ثم فجأة - ترتفع الأسعار وتبقى عالقًا بما اتفقت عليه. من ناحية أخرى، إذا انخفضت الأسعار، يبقى سعر شهادة الإيداع الخاص بك كما هو، وهو في الواقع أمر جيد. لكن المشكلة الحقيقية تظهر عندما تكسب 3% على شهادة إيداع بينما السوق يعرض 5% في مكان آخر. هذا الفارق يتراكم.

ثم هناك وضع غرامة السحب المبكر. هنا يواجه الناس خسارة في المال مع شهادة الإيداع. قد تحتاج إلى الوصول إلى أموالك قبل الاستحقاق وتُفرض عليك غرامة تقتطع من عوائدك. رأيت أشخاصًا يخسرون شهورًا من الفوائد بهذه الطريقة. إذا كنت تعتقد أن هناك فرصة لاحتياجك للنقد، فشهادة إيداع بدون غرامة أو حساب توفير عادي قد يكون أذكى.

التضخم هو قاتل صامت آخر. إذا كان التضخم يسير عند 4% وشهادة إيداعك تدر فقط 2%، فأنت في الواقع تخسر القوة الشرائية حتى لو زاد رقم حسابك. أموالك تشتري أقل، إذن من حيث القيمة الحقيقية، فقدت قيمة.

ثم هناك تكلفة الفرصة - بينما أموالك محتجزة في شهادة إيداع، قد تفوت فرصًا أفضل في مكان آخر. الأسهم، السندات، استثمارات أخرى كانت قد تعطيك عوائد أفضل خلال نفس الفترة.

فهل يمكنك خسارة المال في شهادة إيداع؟ من الناحية التقنية، رأس مالك محمي بواسطة تأمين FDIC حتى الحدود، لكن يمكنك بالتأكيد أن تخسر من الأرباح، وتفوت فرصًا، وتقل قيمة أموالك الحقيقية. الأمر ليس بسيطًا كـ "الشهادات آمنة، تمامًا". عليك أن تفكر فيما تتخلى عنه وما إذا كانت العائدات المضمونة تستحق ذلك في وضعك. فهي تعمل كجزء من محفظة متوازنة، لكن لا تضع كل بيضك هناك معتقدًا أنك محمي تمامًا من الخسارة المالية.