لذا، لقد كنت أبحث في قروض عيد الميلاد وبصراحة، هناك الكثير لنتعرف عليه. الأعياد تختلف عندما تكون قصيرًا في النقود، أليس كذلك؟ الهدايا، السفر، الزينة — كل ذلك يتراكم بسرعة.

بشكل أساسي، قروض عيد الميلاد هي مجرد قروض شخصية معلمة للموسم. تحصل على مبلغ كبير مقدمًا وتسدده على مدى وقت مع دفعات شهرية ثابتة. يبدو الأمر بسيطًا، لكن هنا تصبح الأمور معقدة: الشروط تختلف بشكل كبير اعتمادًا على مكان الاقتراض.

نطاق درجة ائتمانك مهم جدًا. إذا كانت درجاتك جيدة، فإنك تتوقع معدلات حوالي 4-5% من مقرضين جيدين، مع حدود القروض الشخصية التقليدية عادةً عند حوالي 36%. لكن إذا كانت درجاتك سيئة، بعض المقرضين لا يزالون يعملون معك — فقط لن يخبروك عن المشكلة. تلك القروض بدون فحص ائتماني؟ هي في الأساس قروض يوم الدفع في قناع، تفرض رسومًا تصل إلى معدل سنوي 400% أو أكثر. أمر مروع تمامًا.

يمكنك العثور على قروض عيد الميلاد من خلال المقرضين عبر الإنترنت، والاتحادات الائتمانية، والبنوك. قبل التقديم، تأكد من فحص درجة ائتمانك أولاً — ستعطيك فكرة عن المعدلات التي قد تتأهل لها. ثم قارن بين العروض. فعلاً، قارن بين عدة عروض. الفرق بين المقرضين يمكن أن يكون كبيرًا جدًا.

إذا اخترت الطريق المضمون، فأنت تضع ضمانًا، مما يعني أن المقرض أكثر مرونة في المتطلبات لكنك تخاطر بفقدان الأصل الذي رهنته إذا لم تتمكن من السداد. القروض غير المضمونة تتطلب ائتمانًا أقوى وإثبات دخل.

لكن الأمر هنا — قبل أن تأخذ قروضًا لعيد الميلاد، احسب ما ستدفعه فعليًا. استخدم حاسبة القروض لرؤية التكلفة الحقيقية. ثم افحص ميزانيتك بدقة. هل يمكنك فعلاً تحمل تلك الدفعات الشهرية بدون أن تتجاوز حد السحب على المكشوف؟ لأنه إذا لم تستطع، فأنت فقط تستبدل ضغط العطلة بضغوط الديون.

الكلام الحقيقي: هذه القروض يمكن أن تصبح مكلفة بسرعة. تلك الهدية التي اشتريتها لـ $100 قد تكلفك أكثر من 115 دولارًا بحلول الوقت الذي تدفع فيه الفوائد. بعض الناس يعلقون في دورة حيث يأخذون قرضًا آخر لسداد الأول. هذا هو فخ الديون الذي تحذر منه CFPB.

إذا كنت مترددًا بشأن القروض لعيد الميلاد، هناك خيارات أخرى تستحق النظر. برامج الشراء الآن والدفع لاحقًا تتيح لك تقسيم المشتريات إلى أقساط — وبعضها يقدم فائدة 0% إذا دفعت خلال الإطار الزمني. بطاقات الائتمان ذات الفترات الترويجية 0% ( عادةً من 12 إلى 24 شهرًا ) يمكن أن تعمل إذا كنت منضبطًا في سداد الرصيد قبل أن تبدأ الفوائد. أو فكرة جريئة: ادخر مسبقًا. قم بإعداد تحويلات تلقائية إلى حساب التوفير للعطلات قبل عدة أشهر وأنشئ خطة إنفاق واقعية.

بصراحة، أفضل طريقة لقضاء العطلات هي تجنب الديون تمامًا إذا استطعت. لكن إذا احتجت إلى الاقتراض، فادخل الأمر وأنت على دراية كاملة بالتكاليف. قارن خياراتك، وافهم ما تدفعه فعليًا، وتأكد من أن المدفوعات الشهرية تتناسب مع ميزانيتك. لا تدع الموسم يدفعك لاتخاذ قرار مالي سيء.