لقد أدركت شيئًا مثيرًا للاهتمام حول قواعد 401(k) الجديدة التي يبدو أن معظم الناس يغفلون عنها. إذا كنت بين 60 و63 عامًا، فهناك خيار تحديث للمساهمة المتأخرة يمكن أن يغير حسابات التقاعد الخاصة بك بشكل كبير.

إذن إليك الأمر - عادةً إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر، يمكنك القيام بمساهمة متأخرة قياسية بقيمة 8,000 دولار فوق حد 401(k) العادي. لكن قانون SECURE 2.0 غير الأمور للفئة العمرية المحددة 60-63. الآن يمكنك القيام بما يسمونه مساهمة متأخرة فائقة بقيمة 11,250 دولارًا بدلاً من ذلك. هذا يرفع إجمالي المساهمة الممكنة للسنة إلى 35,750 دولارًا. هذا قفزة جيدة جدًا.

أعرف ما تفكر فيه - "لكنني لست متأخرًا في الادخار، فلماذا يهم هذا؟" نقطة عادلة، لكن إليك الأمر: حتى لو كان مدخراتك تبدو جيدة الآن، فإن المال الإضافي الجالس في حساب معف من الضرائب يتراكم مع الوقت. أخبرني أحدهم عن هذا وقلت لنفسي، حسنًا، لكن من الواقعي أن يضع شخص ما $35k مبلغًا كبيرًا في 401(k) خلال سنة واحدة؟ الحقيقة أن الأمر يتطلب دخلًا جيدًا جدًا لتحقيق ذلك.

لكن إذا استطعت فعلاً القيام بالمساهمة المتأخرة، فهناك فوائد حقيقية. أنت تحمي ذلك الدخل من الضرائب هذا العام، وهو مال يتم توفيره تلقائيًا. وإذا كانت لديك بالفعل مدخرات تقاعد قوية، فهذا يسرع من نموها أكثر.

شيء واحد يجب مراقبته - هناك قاعدة Roth جديدة مرتبطة بهذا. إذا كنت تكسب أكثر من $150k وأنت تبلغ 50 عامًا أو أكثر، يجب أن تذهب مساهماتك المتأخرة إلى حساب Roth. يفقدك ذلك ميزة الإعفاء الضريبي الفوري، لكن بصراحة، السحوبات المعفاة من الضرائب لاحقًا بالإضافة إلى عدم وجود توزيعات أدنى مطلوبة قد يكون أفضل على أي حال.

الخلاصة: إذا كنت ضمن فئة 60-63 عامًا ودخلك يدعم ذلك، فإن المساهمة المتأخرة الفائقة تستحق النظر بجدية. حتى المساهمات الإضافية الصغيرة الآن يمكن أن تتراكم إلى مال مهم بحلول وقت التقاعد.