لذا، كنت أبحث في إعادة تمويل قروض الطلاب وبصراحة، من الجدير استكشاف الأمر إذا كنت عالقًا بمعدلات فائدة مرتفعة. البنوك تعتبر خيارًا قويًا هنا، أفضل بكثير مما توقعت. نعم، يعتقد معظم الناس أن المقرضين عبر الإنترنت هم الطريق الوحيد، لكن هناك قيمة حقيقية في التعامل مع بنك إذا كان لديك بالفعل علاقة معه.

بحثت في البنوك الكبرى التي تقدم هذا الخدمة. Citizens مثير للاهتمام لأنه لا يتطلب منك أن تكون قد أنهيت دراستك بعد—يمكنك إعادة التمويل وأنت لا تزال في الجامعة. يسمحون لك بالاقتراض حتى $750k إذا كان لديك شهادة مهنية، وهو أمر مذهل. المعدلات تنافسية أيضًا، وإذا كنت تتعامل معهم بالفعل، تحصل على خصم إضافي بنسبة 0.50%. Discover هو الآخر فاجأني. لا رسوم على الإطلاق. يعني، لا رسوم تأسيس، لا رسوم طلب، لا شيء. كما يتيحون لك إعادة التمويل وأنت تدرس، وهو شيء لا يفعله معظم المقرضين.

بدأت Laurel Road و SoFi كمقرضين عبر الإنترنت لكن أضافوا خدمات مصرفية لاحقًا. كلاهما يتيح لك إعادة التمويل حتى 100% من ديونك المستحقة، وهو مفيد إذا كان لديك رصيد ضخم. في الواقع، لدى SoFi ميزة رائعة حيث يمكن للآباء المقترضين نقل قروضهم إلى أطفالهم، مما يزيل هذا العبء. بالإضافة إلى ذلك، يقدمون تخطيط مالي مجاني وتوجيه مهني للأعضاء. PNC يستحق الذكر أيضًا—لديهم واحدة من أعلى خصومات الدفع التلقائي، تصل إلى 0.50%، وهم مرنون فيما يخص متطلبات الدرجة العلمية.

لكن الأمر هنا: تختلف المعدلات اعتمادًا على ائتمانك ودخلك. المعدلات المتغيرة عادةً أقل لكنها محفوفة بالمخاطر. المعدلات الثابتة أعلى ولكنها أكثر استقرارًا. معظم هذه البنوك تقدم كلا الخيارين. على سبيل المثال، Citizens لديه معدل متغير من 1.99% إلى 8.47%. إذا قمت بالتسجيل في الدفع التلقائي، يمكنك خفض معدل الفائدة بمقدار 0.25% إلى 0.50% اعتمادًا على المقرض.

الميزة الرئيسية من التعامل مع بنك؟ خصومات الولاء. إذا كان لديك حساب جاري أو بطاقة ائتمان معهم بالفعل، فإنك تؤهل لخصومات إضافية على المعدل. بالإضافة إلى ذلك، تحصل على دعم بشري حقيقي إذا زرت فرعًا. هذا مهم عندما تتعامل مع شيء كبير كهذا.

الجانب السلبي هو أن معظم البنوك الوطنية الكبرى لم تعد تقدم إعادة تمويل قروض الطلاب بعد الآن. Chase، Bank of America، Wells Fargo—كلها خرجت من اللعبة. وبصراحة، المقرضون عبر الإنترنت أحيانًا يتفوقون على البنوك في المعدلات لأن تكاليف التشغيل لديهم أقل. لذلك، من الضروري أن تتسوق وتقارن.

الأهلية تعتبر قياسية إلى حد كبير: مواطن أو مقيم دائم في الولايات المتحدة، ائتمان جيد، دخل ثابت. بعض البنوك تتطلب درجة بكالوريوس، وأخرى تكون مرنة مع شهادة الدبلوم. الحد الأدنى للقرض عادة بين $5k و10,000 دولار. الحد الأقصى يعتمد على مستوى تعليمك والبنك.

إذا كنت تفكر في الأمر، استعد برقم الضمان الاجتماعي، وكشوفات القروض الأخيرة، ومعلومات الدخل قبل التقديم. معظم البنوك لديها طلبات عبر الإنترنت الآن وتعطيك قرارات بسرعة نسبية. من المفيد التحقق إذا كنت تدفع أكثر من اللازم على الفائدة—قد يوفر لك مبلغًا كبيرًا على مدى عمر القرض.