لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس يواجهون صعوبة في الحصول على قرض شخصي عندما لا يكون لديهم سجل ائتماني أو ضامن، وبصراحة، إنها وضع محبط. المقرضون يريدون أساسًا إثبات أنك موثوق، وبدون هذين الأمرين، فإنك تبدأ من الصفر في نظرهم.

لكن الأمر هنا - ليس مستحيلًا. لقد كنت أبحث في هذا مؤخرًا وهناك بالفعل بعض البدائل القوية التي تستحق الاستكشاف.

أولاً، هناك خيار القرض المضمون. إذا كان لديك بعض الأصول مثل المدخرات أو مركبة، يمكنك استخدامها كضمان. البنوك، والاتحادات الائتمانية، والمقرضون عبر الإنترنت يقدمون هذا الخيار جميعًا. المشكلة واضحة بالطبع - إذا لم تتمكن من السداد، فإنهم يأخذون ممتلكاتك. لكن الميزة هي أن المقرضين أكثر مرونة بكثير فيما يخص متطلبات الائتمان عندما يكون لديهم ضمان يدعمهم. لذا إذا كنت جادًا في الحصول على قرض وحل مشكلة عدم وجود ضامن، فربما يكون هذا هو أفضل خيار لديك.

ثم هناك المقرضون عبر الإنترنت الذين بنوا نموذجهم بالكامل حول أشخاص مثلك. شركات مثل Oportun و Upstart تنظر إلى دخلك وتاريخ توظيفك بدلاً من التركيز المفرط على درجة الائتمان الخاصة بك. بعضهم سيعمل معك حتى لو لم يكن لديك سجل ائتماني كافٍ لإنشاء تقرير. إنها طريقة اقتراض مختلفة، لكنها فعلاً تعمل للأشخاص الذين يحاولون الحصول على قرض بدون ضامن.

الاتحادات الائتمانية هي زاوية أخرى أود أن أتحقق منها. أحيانًا يكون لديها مرونة أكثر من البنوك التقليدية، وبعضها يقدم قروض بديلة للأجر (PALs) بشروط أفضل بكثير من قروض الأجر الفعلية. يمكنك الاقتراض حتى 2000 دولار ولديك حتى سنة للسداد اعتمادًا على نوع الـ PAL الذي تحصل عليه. تذكر فقط أن معظم الاتحادات الائتمانية لديها متطلبات عضوية - قد تحتاج إلى العيش في منطقة معينة أو العمل لدى جهة معينة.

الآن، قروض الأجر هي تقنيًا متاحة للأشخاص بدون سجل ائتماني أو ضامن، لكني أنصح بالحذر هنا. الرسوم مرتفعة جدًا - نحن نتحدث عن معدلات APR يمكن أن تصل إلى 400%. تسددها مع راتبك التالي، ولكن مع تلك الرسوم، الأمر قاسٍ جدًا. إذا أخفقت في الدفع في الموعد، ستنتهي بدفع أكثر بكثير مما اقترضت. الناس يعلقون في هذه الدورات ومن الصعب الخروج منها. بالإضافة إلى ذلك، يتأثر سجل الائتمان الخاص بك.

بصراحة، كن حذرًا أيضًا من عمليات الاحتيال على القروض. إذا وعدك شخص ما بقروض بدون فحص ائتماني وتبدو جيدة جدًا لتكون حقيقية، فهي على الأرجح كذلك. قم بأبحاثك قبل التقديم في أي مكان.

نصيحتي؟ إذا كنت تقارن العروض، حاول أن تبقي معدل الفائدة عند أو أقل من 36%. أي شيء أعلى، عليك أن تتأكد حقًا من قدرتك على سداد الأقساط. معظم الخبراء يوصون بهذا الحد لسبب. يمكنك استخدام حاسبة القروض الشخصية لمعرفة ما ستدفعه شهريًا قبل الالتزام بأي شيء.

الأهم هو ألا تتسرع في قبول أول عرض تحصل عليه. قارن بين عدة مقرضين، وافهم الشروط، واختر الخيار الذي يناسب وضعك فعلاً. الحصول على قرض بدون ضامن ممكن بالتأكيد - فقط تحتاج إلى معرفة أين تبحث وماذا تراقب.