هل تريد رفع درجة ائتمانك بمقدار 200 نقطة في أقل من خمس سنوات؟ من الممكن بالتأكيد، لكن عليك أن تكون صادقًا مع نفسك بشأن الالتزام المطلوب.

أولاً، دعني أشرح كيف يعمل تقييم الائتمان فعليًا. تتراوح درجتك من 300 إلى 850، وFICO هو المعيار الذي يستخدمه المقرضون بشكل أساسي. إليك ما تبدو عليه النطاقات: أقل من 580 ضعيف، 580-669 عادل، 670-739 جيد، 740-799 جيد جدًا، وأكثر من 800 استثنائي. إذا كنت في النطاق الضعيف أو العادل الآن و جادًا بشأن التحرك، فإليك ما يهم حقًا.

أكبر شيء لا يدركه معظم الناس هو أن سجل الدفع يمثل 35% من درجتك الكاملة. هذا العامل الواحد ضخم. قم بضبط الدفع التلقائي على الأقل لمدفوعاتك الأدنى، ثم قم بعمل دفعات إضافية فوق ذلك إذا كنت تحاول تقليل الديون. حتى دفعة متأخرة واحدة تُخفض درجتك، لذا لا تتجاهل الأمر. قم بأتمتة كل شيء - بطاقات الائتمان، القروض، المرافق، كل ذلك.

التالي، المبالغ المستحقة تشكل 30% من درجتك. بعد أن تثبت نظام الدفع، ركز على تقليل أرصدة بطاقات الائتمان. حافظ على نسبة استخدام الائتمان أقل من 30% - بمعنى إذا كانت حدودك 1000 دولار، لا تحمل أكثر من 300 دولار في الديون. الهدف هنا هو استخدام بطاقاتك للمشتريات العادية ولكن سددها بالكامل كل شهر. هذه هي أسرع طريقة لرفع درجة ائتمانك بمقدار 200 نقطة إذا كنت منضبطًا في ذلك.

إليك شيئًا مضادًا للحدس يربك الناس: لا تغلق بطاقات الائتمان القديمة بمجرد سدادها. أعلم أنه من الجيد إغلاق الحسابات، لكنك في الواقع تضر بنفسك. عندما تغلق بطاقة، تفقد الائتمان المتاح، مما يزيد من نسبة الاستخدام لديك. حتى لو لم تستخدم تلك البطاقة مرة أخرى، فإن إبقائها مفتوحة يساعد في تحسين درجتك. الاستثناء الوحيد هو إذا كانت هناك رسوم سنوية أو الحد صغير جدًا.

عمر سجل الائتمان الخاص بك مهم أيضًا - وهو يمثل 15% من درجتك. الحسابات القديمة مثل المراسي التي تثبت ملفك الشخصي. إغلاق الحسابات تدريجيًا يضر بدرجتك لأنه يقلل من متوسط عمر الائتمان لديك. لذا نعم، احتفظ بتلك الحسابات القديمة مفتوحة.

كن أيضًا استراتيجيًا بشأن طلبات الائتمان الجديدة. فتح خطوط ائتمان متعددة في فترة زمنية قصيرة يجعلك تبدو مخاطرة للمقرضين، خاصة إذا لم يكن لديك سجل ائتماني طويل. كل طلب يؤدي إلى استعلام صلب يُخفض درجتك قليلاً. الائتمان الجديد يمثل 10% من درجتك، لذا لا تفتح أي شيء إلا إذا كنت بحاجة ماسة إليه.

حركة واحدة قد تبدو غريبة لكنها فعالة: تنويع أنواع الائتمان التي تستخدمها. إذا كانت لديك فقط بطاقات ائتمان، فكر في إضافة شيء مثل قرض سيارة صغير. نعم، سيؤدي ذلك مؤقتًا إلى انخفاض درجتك بسبب الاستعلام الجديد والديون، لكن على مدى خمس سنوات من المدفوعات في الوقت المحدد، تبني ائتمانًا أقوى بكثير. القروض السيارات والرهون العقارية تعمل كمراسي تساعد على تعويض أضرار بطاقات الائتمان. مزيج الائتمان الخاص بك يمثل 10% من درجتك.

الواقع هو أن رفع درجة ائتمانك بمقدار 200 نقطة يتطلب اليقظة والانضباط، لكن النظام في الواقع بسيط جدًا بمجرد أن تفهمه. تعلم كيف يعمل الائتمان من خلال القراءة عبر الإنترنت أو مشاهدة الفيديوهات. ثم نفذ: قم بأتمتة المدفوعات، سدد الأرصدة، احتفظ بالحسابات القديمة مفتوحة، تجنب الائتمان الجديد غير الضروري، وامزج أنواع الائتمان الخاصة بك. افعل ذلك باستمرار لمدة خمس سنوات وسترى تحركًا حقيقيًا. الأمر ليس رائعًا، لكنه فعال.