كنت أفكر مؤخرًا في كيفية جني المال من الأسهم، وبصراحة الأمر أبسط بكثير مما يعتقده معظم الناس. المفتاح ليس محاولة توقيت السوق أو اختيار الفائز القادم. الأمر يتعلق بالصبر والتمسك بما ينجح فعلاً.

دعني أشرح ما تعلمته من النظر إلى بيانات السوق الفعلية. هناك دراسة من شركة بوتنام للاستثمار تتبع فيها المستثمرين على مدى 15 عامًا. الذين ظلوا مستثمرين طوال الوقت حققوا عائدات سنوية حوالي 9.9%. يبدو جيدًا، أليس كذلك؟ لكن الجزء المجنون هو - إذا فاتك فقط أفضل 10 أيام تداول خلال تلك الفترة، تنخفض عوائدك إلى 5%. إذا فاتك 20 يومًا من الأفضل، ستصل إلى 2%. وإذا فاتك 30 يومًا، ستخسر فعليًا أموالاً بمعدل -0.4% سنويًا. هذه هي المشكلة مع محاولة توقيت الأمور.

لهذا السبب فإن استراتيجية الشراء والاحتفاظ تعمل فعلاً. لا يمكنك التنبؤ متى ستأتي أفضل أيام السوق، وغالبًا ما تأتي مباشرة بعد أسوأ الأيام. لذا فإن محاولة القفز داخل وخارج السوق تقتل عوائدك. الهدف الحقيقي من كيفية جني المال في الأسهم هو البقاء في السوق لفترة كافية لالتقاط تلك التحركات الكبيرة.

الآن، يسألني معظم الناس عما إذا كان ينبغي عليهم اختيار أسهم فردية أو الاستثمار في الصناديق. بصراحة؟ الصناديق هي الخيار لمعظمنا. نعم، يبدو أكثر روعة أن تقول إنك تملك شركة أبل أو تسلا، لكن الواقع أن حتى المستثمرين المحترفين يواجهون صعوبة في اختيار الفائزين باستمرار. الصناديق - خاصة صناديق المؤشرات التي تتبع S&P 500 أو ناسداك - تتيح لك التنويع دون الحاجة لرأس مال كبير أو خبرة. أنت في الأساس تراهن على السوق ككل، والذي يحقق عائدات تقارب 10% سنويًا بشكل تاريخي. هذا جيد جدًا.

شيء يغفله الكثيرون هو إعادة استثمار الأرباح. تلك المدفوعات الصغيرة قد تبدو بلا فائدة في البداية، لكن الحسابات مذهلة. من 1921 إلى 2021، كان متوسط عائد S&P 500 حوالي 6.7% سنويًا. لكن عندما تعيد استثمار تلك الأرباح؟ ارتفعت إلى ما يقرب من 11%. هذا التأثير التراكمي حقيقي. معظم الوسطاء يتيحون لك إعداد ذلك تلقائيًا من خلال برنامج إعادة استثمار الأرباح (DRIP).

ثم هناك مسألة الحساب. مكان احتفاظك باستثماراتك مهم بقدر ما تشتريه. الحسابات المعفاة من الضرائب مثل 401(k)s وIRAs تتيح لمالك أن ينمو ماله دون أن يُفرض عليه ضرائب على الأرباح كل عام. هذا مهم جدًا لبناء الثروة على المدى الطويل. المشكلة أن لا يمكنك لمس تلك الأموال حتى سن 59½ بدون غرامات. الحسابات الخاضعة للضرائب العادية تمنحك مرونة في سحب الأموال متى أردت، ويمكنك استخدام استراتيجيات خسارة الضرائب لتعويض الأرباح. اختر بناءً على جدولك الزمني واحتياجاتك.

الجواب الحقيقي لكيفية جني المال من الأسهم؟ توقف عن الإفراط في التفكير. استثمر في صناديق متنوعة، ضع خطة واتباعها، أعد استثمار أرباحك، ودع الوقت يعمل لصالحك. يقول وارن بافيت نفسه الشيء نفسه. الأمر ممل، لكن الممل هو بالضبط ما يجعله يعمل. معظم الناس يخسرون أموالهم محاولين أن يكونوا أذكياء. الفائزون فقط يظلون صابرين.