كنت أفكر في هذا الأمر كثيرًا مؤخرًا، وبصراحة، فإن مسألة كم من المال يجب أن تمتلكه بحلول سن 21 تصبح أكثر تعقيدًا مما ينبغي. لذا دعني أشرح ما هو المهم فعلاً عبر مراحل الحياة المختلفة.

البدء في العشرينات هو المكان الذي يخطئ فيه معظم الناس. الحقيقة هي أنك لست حقًا "متأخرًا" إلا إذا كنت لا تدخر شيئًا على الإطلاق. السحر الحقيقي في هذا العمر هو الوقت والفائدة المركبة التي تعمل لصالحك. إذا عرض عليك صاحب العمل خطة تقاعد، يجب أن تضع على الأقل 15 بالمئة من راتبك فيها. هل يبدو ذلك كثيرًا؟ في الواقع، هو الحد الأدنى إذا أردت أن تتقاعد بشكل مريح لاحقًا.

بالنسبة لصناديق الطوارئ عندما تكون أصغر سنًا، يمكنك أن تكون أكثر مرونة. الحياة لم تلقي بك كل شيء بعد، لذا من المنطقي أن تبدأ بمبلغ حوالي 5000 دولار وتبني منه. النصيحة القياسية هي 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة، لكن بصراحة، عندما تكون في العشرينات وتكسب رواتب مبتدئة، هذا طلب كبير. فقط ابدأ من مكان ما واستمر في إضافته مع زيادة دخلك.

عند الانتقال إلى الثلاثينات، هنا يجب أن تتخذ الأمور بجدية. حاول زيادة نسبة مساهمتك في التقاعد كل سنة، وفكر في فتح حساب IRA بالإضافة إلى 401k الخاص بك. بحلول هذه المرحلة، يجب أن تستهدف حوالي 12 شهرًا من الراتب في صندوق الطوارئ الخاص بك. أحد المستشارين الذين رأيتهم ذكر هذه الحيلة: بدلاً من شراء سيارة جديدة تمامًا، انظر إلى الطرازات المستعملة واحتفظ بالفارق في المدفوعات الشهرية. نفس الشيء مع تقليل الاشتراك في الكابل والتحول إلى خدمات البث. الانتصارات الصغيرة تتراكم.

أما في الأربعينات، فهي مرحلة مختلفة. من المحتمل أن تكون تصل إلى ذروتك في الدخل، وهنا يجب أن تكون الحد الأقصى لمساهمات 401k الخاص بك. إذا كان لديك أطفال، تبدأ تكاليف الجامعة في الظهور، لكن الحقيقة الصعبة هي: أعطِ أولوية لتقاعدك. هناك طرق لمساعدة أطفالك على دفع تكاليف الجامعة. لا يوجد خطة احتياطية للتقاعد. حافظ على صندوق الطوارئ عند 3 إلى 12 شهرًا من الراتب وابقَ على اطلاع على ميزانيتك.

في الخمسينات، لا تزال في ذروة الدخل، ويجب أن تظل تساهم بأقصى قدر ممكن في التقاعد. هذا أيضًا عندما قد يحتاج الوالدان المسنان إلى دعم، مما يضيف طبقة أخرى من الضغط المالي. إذا شعرت أنك متأخر في هذا الوقت، قد تحتاج إلى تقليل النفقات أو التخطيط للعمل لفترة أطول. استمر في مراجعة صندوق الطوارئ وميزانيتك بانتظام.

حتى في الستينات، ليس متأخرًا جدًا لتصحيح المسار إذا كنت متأخرًا. العمل لفترة أطول، سواء بدوام كامل أو جزئي، يمكن أن يحدث فرقًا حقيقيًا. لا تقلل من مساهمات التقاعد بعد، وكن استراتيجيًا بشأن موعد طلبك للضمان الاجتماعي.

الدرس الحقيقي عبر كل هذه المراحل؟ هو أقل عن الوصول إلى رقم سحري في عمر معين وأكثر عن أن تكون واعيًا ومقصودًا. تتبع نفقاتك، أوتوماتيكيًا ادخار، وعدل حسب تغير ظروف حياتك. وضع كل شخص مختلف، لكن الإطار يبقى نفسه: صندوق الطوارئ، مساهمات التقاعد، ومساحة للإنفاق بين الحين والآخر بدون ديون.