فقط نظرت مرة أخرى إلى أداء 401(k)s فعليًا في عام 2023 والأرقام مثيرة للاهتمام جدًا. متوسط عائد 401k في 2023 كان حوالي 9.6%، مما يعني أن أرصدة معظم الناس قفزت بحوالي 7,250 دولار من نهاية 2022. يبدو الأمر جيدًا على الورق، لكن هناك المزيد في القصة.

إذن، إليك الأمر – بينما كانت الحسابات تنمو، قفزت سحوبات الطوارئ بنسبة 36% في نفس الفترة. كان الناس يسحبون أموالهم مبكرًا بسبب التضخم، وتكاليف السكن، وأسعار الطعام. كان متوسط عائد 401k في 2023 جيدًا، لكن الكثير من الأشخاص كانوا لا زالوا تحت ضغط كافٍ لسرقة مدخراتهم التقاعدية. البيانات تقول بشكل أساسي قصتين مختلفتين في آن واحد.

ما لفت انتباهي هو معدلات المساهمة. معظم الناس يضعون 6.5% من رواتبهم، لكن المستشارين الماليين يقولون إنه يجب أن تستهدف بين 10-20% إذا أمكن. الحسابات على هذا الأمر مذهلة. شخص يبدأ عمره 25 سنة برصيد 401k متوسط ويُساهم بنسبة 6.5% سنويًا يمكن أن يصل إلى 1.9 مليون دولار بحلول سن 65. لكن، ماذا لو انتظر حتى 45؟ ستصل إلى أقل من 500 ألف دولار. البدء مبكرًا يحدث فرقًا هائلًا بسبب النمو المركب.

كما لاحظت أن الكثير من الأشخاص في خطط التسجيل التلقائي عالقون عند 3% أو أقل، وهو في الأساس ترك أموال على الطاولة. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان صاحب العمل يطابق المساهمات، فعليك حقًا الاستفادة من ذلك. أظهر متوسط عائد 401k في 2023 أنه حتى مع مكاسب السوق، فإن النتيجة الفعلية تعتمد بشكل كبير على مقدار ما تضعه ومتى تبدأ.

النتيجة النهائية: كان متوسط عائد 401k في 2023 جيدًا، لكنه ليس فقط عن أداء السوق. الأمر يتعلق بضبط معدل ادخارك وبدء التوفير في أقرب وقت ممكن. الوقت في السوق يتفوق دائمًا على توقيت السوق.