لقد كنت أفكر في شيء مؤخرًا يسرع معظم الناس في تجاوزه بسرعة كبيرة. عند النظر إلى الاستثمار، يجب أن تسأل نفسك أولاً بعض الأسئلة الأساسية قبل أن تلتزم بأي مال. بجدية، أرى الكثير من الناس يقفزون دون القيام بهذه القائمة الذهنية.

إذن، إليك الأمر حول تحمل المخاطر. إنه ليس مجرد مفهوم مجرد يطرحه مستشارك المالي. إنه في الواقع يشكل كل شيء عن محفظتك وكيف ستؤدي مع مرور الوقت. لكن بصراحة، معظم الناس لا يجلسون ويفكرون حقًا في ما يعنيه ذلك بالنسبة لهم شخصيًا.

دعني أشرح ثلاثة أسئلة تهم حقًا.

السؤال الأول: كيف تتفاعل عندما تتغير الأمور؟ أنا لا أتحدث عن تغييرات الحياة، أعني تحركات السوق. عندما ترى الأسعار تتأرجح بقوة، خاصة خلال عمليات البيع العنيفة، ماذا يحدث؟ هل تظل هادئًا أم يؤثر ذلك على نومك؟ إذا كان مشاهدة الضوضاء اليومية تجعلك قلقًا، فمن المحتمل أنك شخص يجب أن يلتزم باستثمارات أكثر استقرارًا. لا يوجد خطأ في ذلك. لكن إذا كانت التقلبات تجهدك بما يكفي لتؤثر على جودة حياتك، فإن تحميل الأصول المتقلبة سيؤدي فقط إلى مشاكل.

الآن بعض الناس مختلفون. هم في الواقع متحمسون بتحركات السوق. يرون التقلبات كفرص. هؤلاء الأشخاص يميلون إلى أن يكون لديهم شخصية تستمتع بالإثارة ويمكنهم التعامل مع الارتدادات في طريقهم لتحقيق أهدافهم طويلة المدى. عند النظر إلى الاستثمار، يجب أن تسأل نفسك أولاً أي نوع أنت، وليس أي نوع تعتقد أنه يجب أن تكون.

السؤال الثاني يتعلق بأهدافك الفعلية. لماذا تستثمر في المقام الأول؟ هل تفكر في التقاعد بعد عقود من الآن، أم أنك بحاجة إلى هذا المال قريبًا؟ يغير جدولك الزمني كل شيء. إذا كانت أمامك عقود، فإن أموالك لديها وقت للتعافي من الانخفاضات. المستثمرون الأصغر سنًا يمكنهم تحمل فترات الصعوبة بشكل أفضل. هذا يعني أنهم قد يتخذون مواقف أكثر عدوانية. لكن إذا كنت قد تقاعدت بالفعل أو على وشك ذلك، فمن المحتمل أن ترغب في تأمين عوائد ثابتة بدلاً من المخاطرة بانخفاض كبير.

البحث في جامعة يوتا حول هذا الأمر مثير للاهتمام. الأشخاص الأصغر سنًا لديهم ببساطة مزيد من الوقت للتعافي. هذا مجرد حسابات رياضية. وضعك يحدد ما هو منطقي بالنسبة لك.

آخر شيء: كم تفهم فعلاً عما تشتريه؟ هذا هو الأمر الذي يتجاهله الناس أكثر. يمكنك أن تبدأ من صناديق المؤشرات الأساسية وصولًا إلى المشتقات المعقدة. لكن القاعدة التي ألتزم بها هي: استثمر فقط في أشياء تفهمها فعلاً. إذا لم تستطع شرح ما تملكه ولماذا تملكه، فهذه علامة حمراء. معظم الأشخاص المبتدئين يجب أن يلتزموا بصناديق المؤشرات المتنوعة التي تتوافق مع أهدافهم. لا عيب في ذلك.

عند النظر إلى الاستثمار، يجب أن تسأل نفسك أولاً إذا كنت تفهم حقًا ما تدخل فيه. لأن الواقع بسيط. المخاطر الأعلى قد تعني عوائد أعلى، لكنها أيضًا تعني تقلبات أكبر وخسائر محتملة. المخاطر الأقل تعني أنك تقبل أرباحًا أصغر ولكن تنام بشكل أفضل ليلاً. كلا النهجين يعملان. فقط عليك اختيار الذي يتناسب فعلاً مع وضعك، وليس الذي يبدو جيدًا على الورق.