لقد كنت أطلع على أحدث بيانات الاحتياطي الفيدرالي حول ما يكسبه ويمتلكه المنزل الأمريكي العادي، وبصراحة الأرقام تروي قصة مثيرة للاهتمام حول بناء الثروة عبر مراحل الحياة المختلفة.

إذن، إليك ما لفت انتباهي. متوسط الدخل عبر جميع الأسر يقارب 70 ألف دولار، لكن هذا الرقم يتغير بشكل كبير بناءً على العمر. الأشخاص في الأربعينيات والخمسينيات من عمرهم يحققون دخلًا متوسطًا يتراوح بين 85-92 ألف دولار، وهو قفزة كبيرة من أقل من 35 عامًا الذين يحققون حوالي 60 ألف دولار. لكن الشيء المهم هو أن هذه الأرقام المتوسطة تصور صورة مختلفة تمامًا عن المتوسطات التي تُذكر في كل مكان. يُقال إن صافي ثروة الأمريكي العادي يتجاوز المليون، لكن هذا يتأثر بشكل كبير بأصحاب الدخل العالي جدًا. الصافي الحقيقي للثروة في الوسط؟ حوالي $192k للأسرة النموذجية.

ما هو حقًا لافت هو كيف يتراكم صافي الثروة مع مرور الوقت. شخص في منتصف الخمسينيات من عمره لديه صافي ثروة متوسط يقارب 364 ألف دولار، لكن عند الوصول إلى 65-74 سنة، يصبح 410 آلاف دولار. نمط بناء الثروة واضح إذا نظرت فقط إلى البيانات - يتراكم ببطء في البداية، ثم يزداد بسرعة في الأربعينيات والخمسينيات. بحلول سن 55-64، تكون الأسرة المتوسطة قد بنت ثروة كبيرة مقارنة بما كانت عليه في البداية.

كنت أفكر في سبب حدوث ذلك، ويعود الأمر دائمًا إلى شيء واحد: الاستثمار المستمر على مدى عقود. تظهر بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن الأسرة الأمريكية العادية التي تلتزم باستراتيجية بسيطة - مثل وضع المال في شيء يتتبع مؤشر S&P 500 - تنتهي بامتلاك ثروة أكبر بكثير من تلك التي لا تفعل ذلك. على مدى الثلاثين عامًا الماضية، عاد ذلك المؤشر حوالي 1970% مركبًا بنسبة تقارب 10.6% سنويًا. هذا ليس مثيرًا جدًا مقارنة بمحاولة اختيار أسهم فردية، لكنه موثوق.

الحساب بسيط جدًا. إذا استثمر شخص $400 شهريًا في صندوق مؤشر S&P 500 بمعدل العائد التاريخي هذا، فستصل إلى حوالي $85k خلال عقد، و$328k خلال عقدين، وأكثر من مليون خلال ثلاثة عقود. هذا فقط من خلال المساهمات المنتظمة والصبر. لا حاجة لمعرفة خاصة.

السبب الذي يجعلني أعود دائمًا لهذا هو أن معظم الأشخاص الذين يحاولون التفوق على السوق في الواقع يتفوقون عليه بشكل ضعيف. لذلك، فإن الأمريكي العادي الذي يختار صندوق مؤشر قوي ويضيف إليه بانتظام ينتهي به الأمر إلى التفوق على المستثمرين المحترفين الذين يحاولون اختيار الفائزين. الأمر ليس معقدًا، لكنه فعال.