لقد نظرت للتو إلى معدلات فائدة الرهن العقاري من يناير 2022، ومن المثير للاهتمام أن أرى أين كانت الأمور في ذلك الوقت. في ذلك الحين، كانت معدلات الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا تتراوح حول 3.56%، وكان الناس يعتبرونها جيدة جدًا. كانت خيارات الـ 15 عامًا عند 2.88%، وإذا كان لديك رهن عقاري كبير، فستكون المعدلات أعلى قليلاً—3.57% للرهن العقاري الكبير لمدة 30 عامًا.

ما لفت انتباهي هو مدى اختلاف المشهد. قرض $100k على مدى 30 عامًا سيكلفك حوالي $452 شهريًا، ولكن على مدى حياة ذلك الرهن، ستدفع حوالي 62,864 دولارًا فقط كفائدة. بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في سداد خلال 15 عامًا، كانت الأقساط الشهرية أعلى بقليل عند $685 لكل 100 ألف دولار، لكنك ستوفر بشكل كبير على إجمالي الفائدة—حوالي 23,268 دولارًا.

كانت المعدلات تتحرك ببطء في ذلك الوقت. لم تتغير معدلات الـ 30 عامًا كثيرًا عن 3.51% في الأسبوع السابق، وكان ذلك هو الوقت الذي كان الناس يتحدثون فيه عن قفل المعدلات بينما كانت لا تزال عند أدنى مستوياتها التاريخية. إذا كنت تفكر في إعادة التمويل، كانت الحكمة التقليدية هي فحص تكاليف الإغلاق مقابل المدخرات الشهرية المحتملة لإيجاد نقطة التعادل.

من المثير للمقارنة—كانت درجات الائتمان، ونسبة الدين إلى الدخل، وشروط القرض مهمة تمامًا كما هي الآن للحصول على الموافقة وأفضل المعدلات. كانت خيار ARM (5/1 القابل للتعديل) حوالي 2.80% في ذلك الوقت، وأقل قليلاً من الخيارات الثابتة، وهو ما كان منطقيًا للأشخاص الذين يشعرون بالراحة مع تعديلات المعدل بعد خمس سنوات.