لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس يبالغون في التفكير في إعداد محفظتهم عندما يتعلق الأمر في الواقع ببضع أسئلة أساسية تحتاج إلى الإجابة عليها أولاً.

إذن إليك الأمر - أهداف استثمارك تحدد بشكل أساسي كل شيء آخر. مثل، هل تحاول زيادة الثروة على مدى عقود، أو توليد دخل ثابت الآن، أو مجرد الحفاظ على أموالك آمنة؟ هذا القرار الواحد يحدد مزيج أصولك بالكامل.

لقد كنت أفكر في هذا مؤخرًا لأنني أرى العديد من المستثمرين يقفزون إلى الأسهم أو العملات الرقمية دون أن يعرفوا حقًا ما يحاولون تحقيقه. وهذا عكس الصحيح. عليك أن تكون واضحًا بشأن أهدافك قبل أن تختار أي شيء.

دعني أشرح ما الذي يهم فعلاً عند تحديد أهداف المحفظة. أولاً، ما هو جدولك الزمني؟ هذا مهم جدًا. إذا كنت تدخر شيئًا بعد خمس سنوات، فمن المحتمل ألا تكون 80% في الأسهم ذات النمو. ولكن إذا كانت التقاعد بعد 30 عامًا، يمكنك تحمل تقلبات أكبر بكثير. الجدول الزمني يغير كل شيء حول كيفية تخصيص أصولك.

الشيء الثاني - كم من المخاطر يمكنك تحمله فعليًا؟ ليس نظريًا، بل عمليًا. لأنه عندما ينخفض محفظك بنسبة 30%، هل ستبيع بشكل هلعي أم ستظل هادئًا؟ هذا هو تحملك الحقيقي للمخاطر، ويجب أن يؤثر مباشرة على أهدافك. بعض الأشخاص يحتاجون إلى الحفاظ على رأس المال لأنهم لا يستطيعون تحمل تقلبات كبيرة. آخرون يمكنهم السعي وراء النمو لأن لديهم الوقت والتدفق النقدي لتغطية الطوارئ.

ثالثًا، تحقق من وضع التدفق النقدي الخاص بك. إذا كانت الأموال تأتي بانتظام ولديك صندوق طوارئ، يمكنك تحمل مخاطر أكبر في محفظتك. ولكن إذا كان دخلك غير مستقر، فمن الأفضل أن تركز على أصول أكثر استقرارًا وأقل مخاطرة مثل السندات.

بمجرد أن تجيب على تلك الأسئلة، يمكنك اختيار أهدافك الفعلية. التقدير الرأسمالي إذا كنت تريد النمو. توليد الدخل إذا كنت بحاجة إلى تدفق نقدي منتظم من الأرباح والسندات. الحفاظ على رأس المال إذا كنت قريبًا من الحاجة إلى المال. أو النمو المتوازن والدخل إذا كنت تريد وسطًا بينهما.

لقد رأيت أشخاصًا يركزون على التقدير الرأسمالي بنسبة حوالي 70% أسهم، و30% استثمارات بديلة - أي يذهبون بالكامل نحو النمو. ثم هناك جمهور الدخل، 50% سندات، 30% أسهم أرباح، 20% صناديق استثمار عقارية. وهذا يختلف تمامًا عن شخص يخصص 70% للسندات و20% للأصول النقدية فقط للحفاظ على رأس ماله.

الهدف هو أن تتماشى أهداف محفظتك مع وضعك في الحياة وما تحاول تحقيقه فعلاً. ليس ما يقوله مقال أو ما هو رائج، بل ما هو منطقي لوضعك الخاص.

إذا لم تكن متأكدًا من كيفية إعداد كل هذا، فإن التحدث مع مستشار مالي يمكن أن يكون فعلاً مجديًا. يمكنهم مساعدتك في تحديد أهدافك الحقيقية ثم بناء خطة فعلية حولها بدلاً من التخمين.

الخلاصة - خذ وقتك لتحديد أهدافك أولاً. كل شيء آخر يتدفق من هذا القرار.