كنت أفكر في شيء لا يحظى بالقدر الكافي من الاهتمام في محادثات الاستثمار - نسب المصاريف. حقًا، الناس يجن جنونهم عند اختيار السهم الساخن التالي لكنهم يتجاهلون الرسوم التي تلتهم عائداتهم بصمت سنة بعد سنة.

إليك الأمر: نسبة المصاريف هي في الأساس ما تدفعه سنويًا لإدارة أموالك. تغطي رسوم الإدارة، تكاليف الإدارة، كل تلك الأمور التشغيلية. تُعبّر عنها كنسبة مئوية من أصول صندوقك. تبدو صغيرة، أليس كذلك؟ لكن هنا يكمن الخطأ الذي يقع فيه الناس.

قمت بحساب الأمر مؤخرًا وكان الأمر مذهلاً نوعًا ما. خذ 10,000 دولار مستثمرة بعائد سنوي 8%. مع نسبة مصاريف 1%، ستصل إلى حوالي 40,000 دولار بعد 20 سنة. نفس الاستثمار، نفس العوائد، لكن مع نسبة مصاريف 0.1%؟ سيكون لديك حوالي 43,000 دولار. فرق 3,000 دولار من تقليل الرسوم بأقل من 1%. وكلما طالت مدة بقائك في اللعبة، زاد سوء الفجوة.

هذه هي تأثير التركيب الذي يتحدث عنه الناس. يعمل التركيب التراكمي بطريقتين - الفائدة المركبة هي صديقك عندما تكسبها، وعدوك عندما تدفعها عبر الرسوم. على مدى عقود، نسبة مصاريف عالية تدمر عوائدك تمامًا.

هناك خرافة تتداول أن الصناديق ذات التكاليف العالية تؤدي بشكل أفضل بسبب إدارة متفوقة. البيانات لا تدعم ذلك. الصناديق ذات التكاليف المنخفضة تتفوق باستمرار على تلك الأغلى على المدى الطويل. نقطة انتهى.

الأخبار الجيدة؟ المنافسة في سوق الصناديق المتداولة (ETFs) كانت شرسة مؤخرًا. المصدرون في حرب رسوم حقيقية، يخفّضون نسب المصاريف لسرقة حصة السوق. متوسط ​​نسبة المصاريف لصناديق الأسهم في 2021 كان 0.16% مقابل 0.34% في 2009. صناديق مؤشر السندات انخفضت إلى 0.12% في 2021 من 0.26% في 2013. أقل صناديق المصاريف تتجه نحو الانخفاض عامًا بعد عام.

لذا، إذا كنت تبني محفظة، إليك بعض الخيارات ذات التكاليف المنخفضة جدًا التي تستحق النظر:

صندوق SoFi Select 500 (SFY) يقف عند 0.00%. صندوق BNY Mellon US Large Cap Core Equity (BKLC) أيضًا 0.00%. صندوق JPMorgan BetaBuilders U.S. Equity (BBUS) عند 0.02%. ثم لديك صندوق Vanguard Total Stock Market (VTI)، وصندوق iShares Core S&P 500 (IVV)، وصندوق Schwab Short-Term U.S. Treasury (SCHO)، وصندوق SPDR Portfolio S&P 1500 Composite Stock Market (SPTM) - جميعها عند 0.03%.

مع التضخم كما هو، كل قرش يُحتسب. اختيار صناديق ذات نسب مصاريف منخفضة يعني أن جزءًا أكبر من أموالك يبقى مستثمرًا ويتركم. الأمر ليس جذابًا، لكنه ربما أحد أكثر الخطوات فعالية لبناء الثروة على المدى الطويل. الفرق بين رسوم 1% و0.03% قد لا يبدو كبيرًا في السنة الأولى، لكن عد إلى الوراء بعد 20 سنة وستفهم لماذا هذا مهم.