لقد صادفت مؤخرًا بعض البيانات المثيرة للدهشة من بنك TD حول سبب معاناة الكثير من الأمريكيين في الاستعداد للتقاعد، وبصراحة، ليس من المفاجئ بمجرد أن تغوص في الأرقام.

إذن، إليك الأمر - يقول 88% من الأمريكيين إن مدخرات التقاعد تهمهم، أليس كذلك؟ لكن حوالي نصفهم (47%) لا يشعرون فعلاً بأنهم مستعدون. هذا الفارق كبير جدًا. وعندما تنظر إلى ما يمنع الناس حقًا، هناك أنماط واضحة تتكرر باستمرار.

المشكلة الكبرى الأولى: أن الناس ببساطة لا يخصصون أموالًا بشكل منتظم. حوالي 31% من الأمريكيين لا يودعون أي دخل شهري للتقاعد على الإطلاق. فكر في ذلك للحظة. مع اختفاء المعاشات التقاعدية بشكل أساسي وتواجه الضمان الاجتماعي تحديات حقيقية في التمويل، لا يمكنك فقط أن تأمل أن تسير الأمور على ما يرام. النظام الآن يعتمد تقريبًا بالكامل على ما توفره أنت شخصيًا. وفقًا لمستشاري الثروة، يجب أن يهدف معظم الناس إلى تخصيص حوالي 15% من دخلهم للتقاعد - على الرغم من أن ذلك يعتمد بالطبع على متى تبدأ. ابدأ مبكرًا، ستحتاج إلى أقل. ابدأ متأخرًا، ستضطر إلى اللحاق بالركب.

ثم هناك العقبة الثانية الكبرى: أكثر من نصف الأمريكيين (56%) لا يستخدمون حتى حسابات التقاعد. هذا الأمر يزعجني حقًا لأنه من الواضح جدًا أن هناك وسيلة يمكن للناس استغلالها، لكنهم يتركونها غير مستخدمة. الحسابات المعفاة من الضرائب مثل 401(k) أو IRAs ليست مجرد أماكن لتخزين المال - فهي مصممة لتعزيز النمو. تحصل على مطابقة من صاحب العمل في خطط العمل (مال مجاني)، خصومات ضريبية أو نمو معفى من الضرائب حسب نوع الحساب، واستثماراتك تتراكم بدون ضرائب سنوية. إنها واحدة من أسهل الطرق لتعزيز المدخرات، ومع ذلك يتجاهلها الناس.

الجزء الثالث هو أكثر وضوحًا: 15% من المشاركين في الاستطلاع لديهم حرفيًا صفر مدخرات تقاعد. هذا هو نقطة الأزمة الحقيقية. بدون أساس من المدخرات الشخصية، يصبح التقاعد وضعًا هشًا حقًا.

ما هو مثير للاهتمام هو أن هذه الحواجز لم تعد تتعلق بالمعرفة حقًا - فمعظم الناس يعرفون أنه يجب عليهم الادخار. الأمر يتعلق أكثر بالتنفيذ ووجود خطة فعلية. أتمتة المساهمات من كل راتب، بدءًا بما يمكنك تحمله، والتأكد من أنك تستخدم الحسابات التي تناسبك - هذه هي الخطوات العملية التي تُحدث فرقًا فعليًا. كلما بدأت مبكرًا، كان ذلك أفضل، لكن حتى البدء متأخرًا أفضل من عدم البدء على الإطلاق.