لذا لقد كنت أبحث في كيفية عمل القروض البنكية، وبصراحة الأمر بسيط جدًا بمجرد تفكيكه. أساسًا، تتقدم بطلب للبنك، يتحقق من مدى استحقاقك، وإذا تمت الموافقة تحصل على مبلغ كبير تدفعه شهريًا على مدى سنة إلى سبع سنوات. مشابه جدًا للقروض عبر الإنترنت، لكن البنوك التقليدية أحيانًا تقدم مزايا مختلفة.

أول شيء يجب معرفته - ليس الجميع يمكنه الدخول والحصول على قرض مباشرة. البنوك تبحث عن أشياء معينة. يجب أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا يعيش في ولاية يعمل فيها البنك فعليًا. ثم يأتي الجانب المالي. سيفحصون درجة ائتمانك - معظم البنوك تريد أن ترى على الأقل 670 على مقياس FICO، رغم أن بعض البنوك تكون أكثر صرامة. كما يريدون إثبات أنك تكسب مالًا كافيًا لتتمكن من سداد الأقساط دون أن يثقل ذلك على ميزانيتك الشهرية.

إذا لم تكن أرقامك مثالية، يمكنك أحيانًا إحضار ضامن. وشيء مفيد - لست مضطرًا أن تكون عميلًا حاليًا بالفعل. ومع ذلك، إذا كنت عميلًا موجودًا، العديد من البنوك تقدم مكافآت مثل أسعار فائدة أفضل أو حدود اقتراض أعلى.

ما يميز القروض البنكية هو أنه يمكنك استخدامها لأي شيء قانوني تقريبًا. تحسين المنزل، دمج الديون، الفواتير الطبية، الزفاف، السفر، إصلاح السيارة، النفقات الطارئة - القائمة لا تنتهي. بعض البنوك تقدم حتى قروض مضمونة للقوارب أو العربات الترفيهية إذا كنت مستعدًا لتقديم ضمان.

الآن دعنا نتحدث عن الأرقام، لأن هذا هو المهم. عادةً ما تبدأ مبالغ القروض من حوالي 1000 إلى 3000 دولار وتصل إلى حد أقصى حوالي 50,000 دولار، رغم أن بعض البنوك ترفع الحد الأعلى (Wells Fargo يصل إلى 100,000 دولار) أو أقل (PNC يحدها بـ 20,000 دولار). لديك مرونة في مدة السداد - من سنة إلى سبع سنوات.

التكاليف هي ما يحتاج الناس حقًا لفهمه حول كيفية عمل القروض البنكية. عادةً ما تتراوح أسعار الفائدة بين 7% و25%، وأحيانًا تصل إلى 36% حسب درجة ائتمانك. إذا كنت عميلًا بالفعل أو قمت بضبط الدفع التلقائي، قد تحصل على خصم على السعر. بعض البنوك تفرض رسوم إصدار - وهي من 1% إلى 8% من مبلغ القرض فقط لمعالجته. المدفوعات المتأخرة؟ توقع رسوم. بعض البنوك تفرض أيضًا رسوم على عدم كفاية الأموال أو على الدفع عبر البريد. واحذر من غرامات السداد المبكر إذا رغبت في الدفع قبل الموعد - قد تصل إلى 2% من المبلغ المتبقي عليك.

أين يمكنك الحصول على هذه القروض فعليًا؟ Wells Fargo، U.S. Bank، TD Bank، Discover - كلها تقدمها. من المثير للاهتمام أن بعض الأسماء الكبيرة مثل Chase و Bank of America لا تقدم قروض شخصية على الإطلاق. التوافر الجغرافي يختلف أيضًا. Discover تعمل على مستوى البلاد، لكن TD Bank تعمل فقط في 15 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة.

إذا كنت تفكر في التقديم، إليك العملية الحقيقية. ابدأ بفحص درجة الائتمان والتقرير الخاص بك - معظم القروض الشخصية تتطلب ائتمانًا جيدًا لأنها غير مضمونة. حدد كم يمكنك realistically أن تقترض باستخدام حاسبة. العديد من البنوك تتيح لك الحصول على تأهيل مبدئي عبر الإنترنت دون أن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك، وهو أمر مفيد للتسوق بين العروض. قارن بين العروض المختلفة من حيث معدل الفائدة السنوي، والرسوم، والشروط، وسرعة التمويل. عندما تجد عرضًا يناسبك، قدم الطلب الكامل مع جميع التفاصيل المالية والوثائق. سيقومون بإجراء فحص ائتماني صارم في هذه المرحلة. إذا تمت الموافقة، توقع أن توقع على الأوراق وتحصل على أموالك - عادةً كإيداع مباشر.

بمجرد حصولك على الأموال، تبدأ في دفع الأقساط الشهرية. الخيار الذكي هو إعداد الدفع التلقائي حتى لا تفوت شيئًا. مكافأة - بعض البنوك تخفض من 0.25% إلى 0.50% من سعر الفائدة إذا اخترت الدفع التلقائي.

فهم كيفية عمل القروض البنكية حقًا يعتمد على معرفة ما تريده البنوك منك وما يعرضونه مقابل ذلك. قم بواجبك، قارن الخيارات، ولا تتسرع في شيء لا يمكنك تحمله.