كنت أفكر في هذا مؤخرًا — كم يجب أن أساهم في خطة التقاعد 401k الخاصة بي في العشرينات من عمري؟ إنها واحدة من تلك الأسئلة التي تبدو أقل إلحاحًا عندما تتعامل مع الإيجار، وقروض الطلاب، ومحاولة الحفاظ على توازنك المالي.

لكن الأمر هنا: البدء مبكرًا في خطة 401k يختلف تمامًا. الحسابات مذهلة عندما تفكر فيها. إذا أضفت مبلغ 2000 دولار إضافي سنويًا بدءًا من سن 25 وتركته لمدة 40 عامًا مع عائد معتدل بنسبة 6%، فستصل إلى أكثر من 300,000 دولار عند التقاعد. هذا هو قوة الفائدة المركبة التي تعمل لصالحك أثناء نومك.

من الواضح أن المبلغ الذي يمكنك المساهمة به بشكل واقعي يعتمد على وضعك الفعلي. إذا كنت بالكاد تغطي أساسيات مثل الإيجار والطعام، فلن تتمكن من الحد الأقصى لمساهمتك في 401k. نفس الشيء إذا كنت غارقًا في ديون ذات فائدة عالية. المفتاح هو إيجاد توازن — لا يمكنك التضحية باستقرارك المالي الفوري من أجل مدخرات التقاعد.

ومع ذلك، هناك رقم واحد يجب أن تصل إليه دائمًا: مطابقة صاحب العمل. هذه فعليًا أموال مجانية. إذا كانت شركتك تطابق المساهمات وأنت لا تستفيد من ذلك، فأنت تترك أموالًا على الطاولة. لا أعذار هنا.

أما بالنسبة للمبلغ الفعلي في العشرينات من عمرك، ينصح المستشارون الماليون عادةً بهذا النهج: بمجرد أن تبني صندوق طوارئ وتتعامل مع ديون ذات فائدة عالية، حاول أن تساهم بنسبة 1% على الأقل من دخلك قبل الضرائب في خطة 401k الخاصة بك. مع تقدمك في أواخر العشرينات وزيادة دخلك، اعمل على الوصول إلى 15% من دخلك قبل الضرائب سنويًا عندما تدمج مطابقة صاحب العمل. إذا كان 15% يبدو مستحيلًا الآن، فلا بأس — حتى زيادة مساهمتك بنسبة 1-2% كل عام تحدث فرقًا حقيقيًا.

الهدف هو أن يكون لديك تقريبًا راتب سنة مدخر بحلول سن 30 إذا كنت تخطط للتقاعد حوالي سن 65. أعلم أن هذا يبدو طموحًا، لكن تذكر — لديك وقت في جانبك، وكل دولار تساهم به في العشرينات من عمرك يساوي أكثر بكثير من دولار يُساهم به في الأربعينات.

مع زيادة راتبك مع مرور الوقت، اجعل من عادة زيادة مساهماتك في 401k أيضًا. في النهاية ستصل إلى الحد الأقصى، لكن تلك مشكلة جيدة أن تكون لديك. الخلاصة: اكتشف ما يمكنك تحمله الآن، وأعطِ الأولوية لمطابقة صاحب العمل، واستمر في زيادة مساهماتك مع تحسن وضعك المالي. مستقبلك سيشكرك.