لقد رأيت الكثير من تجار التجزئة يدفعون خيارات التقسيط خلال موسم الجمعة السوداء، وبصراحة، من المثير للاهتمام كيف أن هذه الطريقة القديمة للدفع تعود من جديد. فما هو التقسيط على أي حال؟ ببساطة، أنت تضع وديعة على شيء تريده، ثم تسدد الباقي على دفعات مع مرور الوقت بينما يحتفظ المتجر به لك. بمجرد أن تسدد كامل المبلغ، تحصل أخيرًا على السلعة. يبدو الأمر بسيطًا، أليس كذلك؟

الآن، هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام مقارنة بتلك التطبيقات التي تتيح الشراء الآن والدفع لاحقًا التي يعشقها الجميع. مع التقسيط، يحتفظ البائع فعليًا بممتلكاتك حتى تنتهي من الدفع. مع خدمات BNPL مثل Afterpay أو Klarna، تخرج بالسلعة فورًا وتدفع على أقساط. هذا فرق كبير إذا كنت تحاول الحصول على شيء قبل وصول العطلات فعليًا.

من ناحية التوقيت، عادةً ما يمتد التقسيط من بضعة أسابيع إلى شهرين، بينما عادةً ما تنتهي خدمات BNPL في حوالي ستة إلى ثمانية أسابيع مع أربعة دفعات. طرق الدفع تختلف أيضًا—التقسيط يقبل النقد، الشيك، أو بطاقة الائتمان حسب مكان التسوق، بينما غالبًا ما تقتصر خدمات BNPL على البطاقات أو التحويلات البنكية.

إليك شيء لا يفكر فيه الناس دائمًا: تأثير الائتمان. دفعات التقسيط الخاصة بك، سواء كانت في الوقت المحدد أو متأخرة، لا تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك. القوة الحقيقية للمتجر هي فقط في احتجاز مشتراك كرهينة. أما BNPL فهو مختلف—هو في الأساس قرض، لذا فإن الدفعات المتأخرة يمكن أن تضر بدرجة ائتمانك وتُحال إلى التحصيلات. هذا فرق مهم.

ما فائدة التقسيط حقًا؟ إذا كنت على ميزانية ضيقة وليس لديك ائتمان قوي أو وصول إلى بطاقات الائتمان، فهو وسيلة شرعية لتأمين شيء دون تحمل ديون. بالإضافة إلى ذلك، تضمن الحصول على السلعة قبل أن تنفد خلال جنون التسوق. المشكلة أن قد لا تحصل عليها في الوقت المناسب للعطلات، والمتاجر قد تفرض عليك وديعة غير قابلة للاسترداد، أو رسوم تخزين، أو رسوم إلغاء. وإذا لم تتمكن من مواكبة الدفعات، عادةً ما تفقد المال والسلعة معًا.

لكن العثور على التقسيط أصبح أصعب مما كان عليه من قبل. أسماء كبيرة مثل وول مارت وأمازون تخلت عن برامجها. من المرجح أن تجده في المتاجر الصغيرة أو المتاجر المتخصصة مثل بيرلينجتون، هولمارك، أو محلات الرهن. دائمًا تحقق من التفاصيل الدقيقة لما يعرضونه فعليًا.

قبل الالتزام، اسأل نفسك إذا كنت ستتمكن من توفير النقود لكل دفعة إذا حدث شيء غير متوقع. فكر أيضًا في البدائل—عناصر مستعملة من أماكن مثل Best Buy أو Wayfair غالبًا ما تكون بأسعار مخفضة بدون انتظار. أو فقط ادخر واشتريها مباشرة لتجنب الرسوم الإضافية تمامًا. وإذا قررت استخدام التقسيط، اقرأ الشروط بعناية وتأكد من فهمك تمامًا لما توافق عليه.