لقد كنت أبحث مؤخرًا في مسألة الضمان الاجتماعي، وبصراحة، فإن القرار بين المطالبة عند عمر 62 مقابل 67 أكثر تعقيدًا مما يدركه معظم الناس.

الحسابات الأساسية بسيطة جدًا. يمكنك البدء في المطالبة عند عمر 62، وهو أقرب عمر ممكن. لكن إذا انتظرت حتى بلوغ سن التقاعد الكامل وهو 67 (افترض أنك وُلدت في عام 1960 أو بعده)، فإن الدفعة الشهرية تكون أعلى بكثير. العقوبة على التقديم المبكر هي شديدة — نحن نتحدث عن خصم بنسبة 30% من منفعتك الشهرية. هذا ليس مبلغًا صغيرًا.

لكن هنا يصبح الأمر أكثر إثارة للاهتمام. نقطة التعادل حيث تتساوى فوائد الحياة من المطالبة عند 62 مع ما ستحصل عليه عند الانتظار حتى 67 تقع بين عمر 78 و79 عامًا. لذلك، إذا لم تظن أنك ستعيش لهذا العمر، فإن المطالبة مبكرًا قد يكون في الواقع أفضل لك من حيث إجمالي المبالغ المستلمة. ولكن إذا كنت تتوقع عمرًا أطول، فإن الحساب يتغير.

التحدي الحقيقي هو أن لا أحد يعرف كم من الوقت سيعيش فعلاً. لقد صادفت دراسة من عام 2022 من المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية التي وجدت أن أكثر من 90% من الأمريكيين سيعظمون فوائد حياتهم من خلال الانتظار حتى عمر 70. هذه إحصائية تفتح العينين حقًا.

هناك أيضًا بعض الاعتبارات العملية. إذا كنت بحاجة إلى المال الآن ولا يمكنك التقاعد بدون الضمان الاجتماعي، حسنًا، قد لا يكون لديك خيار كبير. لكن إذا استطعت الاستمرار في العمل — حتى بدوام جزئي — أثناء جمع الفوائد، فإن ذلك يغير الأمور. فقط اعلم أنه إذا كنت تحت سن التقاعد الكامل، فإن الضمان الاجتماعي سيخصم $1 من الفوائد لكل $2 تربح فوق حوالي 23,400 دولار سنويًا. الحدود أعلى ($62,160) في السنة التي تصل فيها إلى سن التقاعد الكامل.

الصحة مهمة أيضًا. إذا كانت لديك مشاكل صحية كبيرة أو تاريخ عائلي يشير إلى عمر أقصر، فإن المطالبة عند 62 يكون أكثر منطقية. لكن إذا كنت بصحة جيدة بشكل عام وعائلتك تميل إلى العيش لفترات طويلة، فإن الانتظار يصبح أكثر جاذبية.

الجزء المحبط؟ لا يوجد حقًا جواب واحد يناسب الجميع هنا. بالنسبة لبعض الأشخاص، المطالبة عند 62 هو الخيار الصحيح. ولآخرين، الانتظار حتى 67 أو حتى 70 هو الأفضل. تقول إدارة الضمان الاجتماعي نفسها إن أهم شيء هو اتخاذ قرار مستنير بناءً على وضعك الخاص.

أعتقد أن المفتاح هو حساب الأرقام وفقًا لظروفك — صحتك، وضعك المالي، وتوقعات عمرك — ثم اتخاذ قرار منطقي. من المحتمل أن يكون من المفيد الجلوس والتفكير في هذه العوامل بدلًا من الاعتماد فقط على أقرب عمر ممكن.