كنت أفكر مؤخرًا في هذا اللغز الاستثماري - قد يكون الاستثمار منخفض المخاطر مرتفع السعر إذا كنت متحفظًا جدًا في محفظتك. يعتقد معظم الناس أنه عليك الاختيار بين الأمان والعوائد الجيدة، لكن بصراحة هذا ليس صحيحًا تمامًا.

لقد كنت أبحث عن بعض الخيارات الاستثمارية التي تصل إلى نقطة توازن مثالية. الأسهم الممتازة مثيرة للاهتمام لأنها تعمل كنوع هجين - تحصل على دفعات أرباح ثابتة مثل السندات، ولكن هناك أيضًا إمكانية لارتفاع سعر السهم. تدفع الشركات هذه الأرباح قبل أن يحصل المساهمون العاديون عليها، وهو ميزة أمان لطيفة. إذا ساءت الأمور، يحصل المساهمون الممتازون على الأولوية أيضًا.

ثم هناك الأشياء المملة لكنها موثوقة. حسابات التوفير ذات العائد العالي عبر البنوك الإلكترونية تدفع معدلات جيدة هذه الأيام - أفضل بكثير مما ستحصل عليه في بنك تقليدي. وهي مؤمنة من قبل FDIC حتى 250 ألف دولار، لذا أموالك محمية حتى لو حدث شيء غريب. تعمل شهادات الإيداع بشكل مشابه إذا لم تمانع في حبس أموالك لفترة محددة. تحصل على عائد ثابت مضمون فقط لصبرك.

صناديق السوق المالية تجمع أموال المستثمرين في أوراق مالية قصيرة الأجل وذات جودة. ليست مثيرة، لكنها تقدم عوائد أفضل من التوفير العادي مع الحفاظ على الاستقرار. جيدة للأشخاص الذين يرغبون في تجنب التقلبات دون التضحية بكل شيء.

السندات الحكومية هي الخيار الأكثر أمانًا. خاصة سندات الخزانة - مدعومة من الحكومة الأمريكية، ولا يوجد تقريبًا خطر تعثر. تحصل على دفعات فائدة نصف سنوية والفائدة معفاة من ضرائب الولاية والمحلية. تستغرق عادةً (10-30 سنة حتى تنضج)، لكن إذا كنت تفكر على المدى الطويل وتريد دخلًا متوقعًا، فهي خيار قوي.

صناديق المؤشرات تستحق الذكر أيضًا. بدلاً من محاولة التفوق على السوق، تتبع السوق فقط - مؤشر S&P 500 أو أي معيار آخر. تحصل على تنويع فوري عبر مئات الشركات، والرسوم أقل بكثير من الصناديق المدارة بنشاط. تاريخيًا أدت بشكل جيد، خاصة على المدى الطويل.

الأنويتايات الثابتة هي زاوية أخرى. تدفع أموالًا مقدمًا، وتضمن شركة التأمين دفعات ثابتة لاحقًا. قد تبدو جافة، لكنها جذابة إذا كنت تقدر الدخل المتوقع وتكره عدم اليقين.

السندات الشركات من شركات ذات تصنيف استثماري قوي يمكن أن تعمل أيضًا. عوائد أعلى من السندات الحكومية لأنها تنطوي على مخاطر أكثر، لكن إذا التزمت بشركات ذات تصنيفات عالية، فإن توازن المخاطر والمكافأة معقول.

المهم هو أن الجمع بين بعض هذه الأساليب يمنحك استقرارًا حقيقيًا للمحفظة. أنت لا تضحّي بإمكانات النمو - أنت فقط تتصرف بذكاء في مكان وضع أموالك. امزج بعض سندات الخزانة للأمان، أضف الأسهم الممتازة لإمكانية التقدير، أضف صندوق مؤشر للتعرض للسوق، وفجأة لديك شيء يعمل فعلاً.

الاستنتاج الرئيسي هنا هو أن المخاطر المنخفضة والعوائد الجيدة ليست متناقضة إذا عرفت أين تبحث. فقط عليك أن تفهم ما تشتري ولماذا.