لقد تلقيت الكثير من الأسئلة مؤخرًا حول مقدار القرض التجاري الذي يمكنني الحصول عليه، وبصراحة هو أحد الأشياء الأولى التي يسأل عنها أي شخص عندما يفكر في الاقتراض لأعماله. الجواب ليس بسيطًا جدًا لأنه يعتمد حقًا على نوع المقرض الذي تتعامل معه وما تبدو عليه وضعك المالي.

دعني أشرح ما هو ممكن فعلاً. تظهر بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن متوسط القرض التجاري يقف عند حوالي 663,000 دولار، لكن هذا مجرد المتوسط. يمكنك الحصول على أي شيء من 1,000 دولار إلى $5 مليون أو أكثر اعتمادًا على الحالة.

إذا كنت تتجه للطريقة الإلكترونية، فإن القروض ذات الأجل عادة تتراوح من 1,000 دولار إلى 500,000 دولار، على الرغم من أن بعض المقرضين سيصلون إلى $6 مليون إذا كان لديك ضمانات جدية. خطوط الائتمان عبر المنصات الإلكترونية أكثر مرونة - عادة تتراوح بين 2,000 دولار إلى 250,000 دولار، وأحيانًا أقل أو أكثر. معدلات الفائدة على هذه تكون متقلبة جدًا، تتراوح بين 10% إلى 99% سنويًا اعتمادًا على ملفك الائتماني.

البنوك التقليدية يمكن أن تقدم مبالغ أكبر، خاصة إذا كنت تتعامل مع بنك وطني كبير. قد تكون مؤهلاً للحصول على $1 مليون أو أكثر إذا كانت البيانات المالية لعملك قوية. البنوك المجتمعية تميل إلى أن تكون أصغر. كما أنها تقدم خطوط ائتمان مماثلة للمقرضين الإلكترونيين، عادة من 1,000 دولار إلى 500,000 دولار.

ثم هناك طريق SBA. هذه قروض مدعومة اتحاديًا مع حدود واضحة جدًا. قرض 7(a) يصل إلى (مليون، قروض 504 حدها )مليون، القروض الصغيرة (microloans) تصل إلى 50,000 دولار، وCAPLine تصل إلى $5 مليون. بطاقات الائتمان التجارية خيار آخر إذا كنت تريد شيئًا أكثر مرونة - بعض منها لا يوجد لها حد مسبق وتعدل فقط بناءً على إنفاقك الفعلي وتاريخ الدفع.

الآن هنا حيث يصبح الأمر حقيقيًا. عندما يحسب المقرضون كم يمكنني الحصول على قرض تجاري للموافقة عليه، ينظرون إلى أشياء محددة. درجة الائتمان الخاصة بك مهمة جدًا - الائتمان الجيد إلى الممتاز يمنحك أكبر المبالغ. يريدون أن يروا أن عملك يحقق أرباحًا فعلاً، عادة يبحثون عن 100,000 إلى 250,000 دولار من الإيرادات السنوية للقروض الصغيرة، وأكثر بكثير للقروض الأكبر. مدة عملك مهمة أيضًا - الحد الأدنى عادة سنتان لمعظم المقرضين، على الرغم من أن الشركات الأحدث لا تزال يمكنها التأهل بأقل.

يقوم المقرضون أيضًا بحساب نسبة تغطية خدمة الدين، وهي بشكل أساسي مقارنة الدخل التشغيلي السنوي الخاص بك مع مدفوعات ديونك. يحبون رؤية نسبة DSCR فوق 1، مما يعني أنك تجلب على الأقل 100% أكثر مما تدين به. كما يتم مراجعة نسبة الدين إلى الدخل، خاصة لبطاقات الائتمان حيث يريدون أن تكون أقل من 43%.

الضمان يغير اللعبة. إذا استطعت دعم القرض بمعدات أو عقارات، يشعر المقرضون بمزيد من الأمان وقد يسمحون لك بالاقتراض أكثر. نفس الشيء مع دفعة مقدمة - وضع المال مقدمًا يقلل من مخاطرهم ويمكن أن يساعدك في الوصول إلى مبلغ قرض أكبر.

لذا إذا كنت تحاول معرفة كم يمكنني فعلاً الحصول عليه من قرض تجاري، فإن الإجابة الحقيقية هي أنه يعتمد على ائتمانك، إيراداتك، مدة عملك، وما يمكنك تقديمه من ضمانات. كلما كانت طلبك أقوى عبر كل هذه العوامل، كان القرض أكبر.

هل تريد تحسين فرصك؟ اعمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك أولاً إذا كان لديك وقت. قم بالسداد في الوقت المحدد، قلل من استخدام الائتمان، نظف أي أخطاء في تقريرك. قارن بين العروض أيضًا - المقرضون الإلكترونيون عادة أقل صرامة بكثير من البنوك الوطنية الكبيرة. وفكر جديًا في وضع ضمانات إذا استطعت، لأن ذلك أحد أسرع الطرق للتأهل لمزيد من المال.

شيء واحد يجب تذكره: فقط لأنك تستطيع اقتراض مبلغ معين لا يعني أنه يجب عليك ذلك. التأخر في السداد يمكن أن يكلفك ضمانك، ويخرب ائتمانك، ويخلق فوضى كاملة. تأكد أن ما تقترضه هو شيء يمكن لعملك فعلاً تحمله وسداده.